Firmenkonto Vergleich: Das günstigste Businesskonto für Selbstständige

In Österreich gibt es über 250.000 Selbstständige die als EPU (Ein-Personen-Unternehmen) tätig sind. Dazu gibt es noch eine Vielzahl an Personenunternehmen mit wenigen Angestellten oder Arbeitern. Diese Zielgruppe benötigt natürlich ebenfalls ein Girokonto um am Zahlungsverkehr teilnehmen zu können, jedoch keine Firmenkonten mit großem Service dahinter. Die Bankenrealität zeigt jedoch, dass viele Banken ein Firmenkonto anbieten, welches für alle Unternehmen abzielt, doch diese kleinen Unternehmen brauchen einfach nur ein Girokonto für den Zahlungsverkehr und die Anforderungen ähneln denen eines Privaten. Dieser Vergleich zeigt gratis bzw. günstige Girokonten für EPU.

Die Angebote die hier im Firmenkonto gelistet sind, richten sich an volljährige, natürliche Personen mit Wohnsitz in Österreich. Klassischerweise ist das ein EPU. Suchen Sie einen Geschäftskonto Vergleich für Personen- oder Kapitalgesellschaften (z. B. GmbH, OG, …) so wählen Sie diesen Vergleich.

Vergleich

wdt_IDBankKontoführungKartenZinsenzum Angebot
2Hello Bank
5 Filialen
0 €
Kontoführung inkludiert
0 € Bankomatkarte
0 € Kreditkarte
0,00 % Habenzinsen
6,90 % Sollzinsen
zum Angebot »
4 Holvi
keine Filialen
Finnische IBAN
ab 0 €
Kontoführung und Mastercard inkludiert
Mastercard Debit inklusive0 %, nur auf Guthabenbasiszum Angebot »
5 Bank Austria
Filialen österreichweit
5,50 €/Monat Kontoführungsebühr
+ 6,00 €/Monat Online Banking (erstes Jahr gratis)
jede Online Transaktion 0,32
-?zum Angebot »
6 Erste Bank EPU Smart
Filialen im Osten Österreichs
Vergünstigter Zugang zu Prosaldo.net - Buchhaltungssoftware
27,34 €/Quartal
Kontoführung inkludiert
0 € Bankomatkarte
keine Kreditkarte
?zum Angebot »
7N26
keine Filialen
Deutsche IBAN
0 €
Kontoführung inkludiert
0,1 % Cashback für Kreditkartenumsätze
0 € Maestro
0 € Kreditkarte
0 %
Aktuell nur auf Guthabenbasis
zum Angebot »
11 Sparda Bank
17 Filialen
Alle digitalen Buchungen inklusive
Bankomatkarte inkludiert
1 Jahre FreeFinance EA-Buchhaltung
9,90 Euro/MonatBankomatkarte inkludiert?zum Angebot »
12 TransferWise Borderless Konto
Keine Filialen
deutsche IBAN
Keine Bonitätsabfrage
0 € Kontoführung
Jede Überweisung nach extern kostet 0,80 €, eingehende Überweisungen in Währungen der Borderless-Konten sind kostenlos.
0 € Mastercard Debit (eine für den privaten und eine für der unternehmerischen Einsatz möglich)0 %zum Angebot »
13 BUNQ Businesskonto
Keine Filialen
NL-IBAN
Keine Bonitätsabfrage, nur Guthabenkonto
9,99 €/Monat
jede Transaktion 0,10 €
3 Karten inklusive (Maestro und oder Mastercard Debitkarten)
10 Bargeldbehebungen pro Monat inkludiert
Weltweit gratis Bargeld beheben und mit Karten zahlen
Habenzinsen: 0,27 %
Sollzinsen: -
zum Angebot »
10 € Eröffnungsbonus mit diesem Link, nach dem 1. Einsatz einer BUNQ Karte
14 Erste Bank EPU Plus
Filialen im Osten Österreichs
Vergünstigter Zugang zu Prosaldo.net - Buchhaltungssoftware
34,51 €/QuartalBankomatkarte
s Visa Card Business Gold
?zum Angebot »

Hier die einzelnen Angebote an Businesskonten für EPUs in der Detailbeschreibung. Bei Fehler oder Tipps, welche Bank für EPUs ebenfalls attraktive Angebote führt, bitte einen Kommentar am Ende des Beitrags hinterlassen.

Hello Bank Firmenkonto

So wie es auch bei der DADAT der Fall ist, sieht es auch bei der Hello Bank aus. Die Hello Bank bietet EPU die Möglichkeit an, auch ein gratis Gehaltskonto zu eröffnen, welches sodann als Firmenkonto verwendet werden kann. Auch hier gibt es keine Kontoführungsgebühr und die Bankomat- und Kreditkarte sind kostenlos. Einen Eröffnungsbonus gibt es bei der Hello Bank jedoch nicht. Bareinzahlungen sind in einer der 5 Filialen der Hello Bank in Wien, Graz, Linz, Salzburg oder Innsbruck möglich.

Seit Mai 2017 gibt es bei der Hello Bank aber eine weitere Einschränkung beim gratis Konto, denn neben einem regelmäßigen Eingang muss auch ein Wertpapierdepot vorhanden sein. Das bedeutet, dass die Hello Bank verlangt, dass ein Wertpapierdepot plus Verrechnungskonto eröffnet wird und dort

  • ein Wertpapierdepot mit einem Wert von mindestens 10.000 Euro vorhanden sein muss ODER
  • ein aktiver Investmentplan mit monatlichen Zahlungen von 50 Euro für Fonds oder 100 Euro in Aktien

Nur wenn eine dieser weiteren Bedingung erfüllt ist, ist das Girokonto auch gratis. Ansonsten kostet das Girokonto 4 Euro im Monat, also 48 Euro im Jahr. Das Verrechnungskonto für die Wertpapiere kostet 4,50 Euro im Quartal, im Jahr sind das dann 18 Euro. Auch nicht zu vernachlässigen, wenn man die Girokonten des Mitbewerbs mitbetrachtet.

Im Hello Bank Konto enthalten sind:

  • gratis Kontoführung
  • gratis Bankomatkarte
  • gratis Kreditkarte (bei Einkommen über 900 €/Monat)
  • gratis Banking (Online und Smartphone)
zum Hello Bank Konto »

Holvi Firmenkonto

Holvi ist ein finnisches Unternehmen und bietet 4 verschiedene Kontomodelle an. Das kostenlose Geschäftskonto von Holvi heißt Builder und umfasst alle Buchungen, eine gratis Business Mastercard und zu den Umsätzen kann auch ein Beleg dazu gespeichert werden.

  • Keine Mindestlaufzeit
  • 0 € Kontoführung, alle Buchungen inkludiert
  • 0 € Mastercard Debitkarte
  • 0 € SEPA Überweisungen
  • Bargeldbehebung 2,5 % Gebühr

Nicht inkludiert im Modell „Starter“ ist die Rechnungsstellung (Erstellungen, senden und Kontrolle der Rechnungen im Online Banking) und auch der mögliche Online-Shop ist nicht inkludiert – dieser kann aber optional hinzugenommen werden. Die LexOffice Integration, ein Buchhaltungsprogramm ist für uns Österreicher nicht ratsam, da es sich um ein deutsches Produkt handelt und nicht  kompatibel ist mit den österreichischen Finanz-Anforderungen.

Durch Upgrades auf höhere, kostenpflichtige Konto-Modelle ist es möglich den Online-Shop inkludiert zu bekommen, das Modul „Rechnungsstellung“ inkludiert zu bekommen und eine niedrigere Gebühr für Bargeldabhebungen.

Hier ein Überblick über die 4 Konto-Modelle:

  • Builder Konto: Gratis Konto inklusive allen Buchungszeilen, inklusive Business Debit Mastercard und Buchhaltungsvorbereitungsmodul (Speicherung von Belegen)
  • Grower Konto: Dieses Modell kostet 9 Euro netto und beinhaltet alles was das Builder Konto kann und zusätzlich auch noch die Rechnungsstellung. Damit hat der Unternehmer die Chance aus Holvi heraus Rechnungen zu erstellen, zu versenden und den Zahlungseingang (bzw. wenn nicht den Mahnverlauf) im Blick zu haben.
  • Complete Konto: 18 € Gebühr im Monat, 5 Konten inkludiert, unbegrenzte gratis Überweisungen im Monat. Fünf Mastercard Debit Karten sind inkludiert und die dazugehörigen Bargeldabhebungen kosten 1 % Gebühr. Möglich ist auch, dass man neben der Belegspeicherung bei den Transaktionen auch noch die Erstellung von Rechnungen aus Holvi heraus durchführt, auch die Anbindung an den Holvi Online Shop ist inkludiert, dabei fallen 2,5 % Gebühren bei jeder Transaktion an.
  • Unlimited Konto: 98 € Gebühr im Monat, unbegrenzente Anzahl an Konten sind möglich, ebenso unbegrenzte gratis Überweisungen im Monat. Unbegrenzente Anzahl an Mastercard Debit Karten ebenso und man kann Geld abheben ohne Gebühr so oft man will. Möglich ist auch, dass man neben der Belegspeicherung bei den Transaktionen auch noch die Erstellung von Rechnungen aus Holvi heraus durchführt, auch die Anbindung an den Holvi Online Shop ist inkludiert, dabei fallen zwar Gebühren an, jedoch werden diese individuell vereinbart und man darf davon ausgehen, dass diese niedriger liegen als beim Complete Konto, wo die Kosten bei 2,5 % liegen.

Holvi versteht sich als Geschäftskonto der nächsten Generation. Es ist ein Konto von Selbstständigen für Selbstständige, so bewirbt Holvi sein Angebot.

Buchhaltung – praktische Funktion integriert: Es verspricht eine automatisierte Buchhaltung, was sich dahinter wirklich verbirgt ist, dass man zu Transaktionen auch Belegen speichern kann und Eingänge bzw. Ausgänge kategorisieren kann.

Rechnungsstellung: Was ganz praktisch ist, dass bei Holvi auch Rechnungen erstellt werden können und diese nachverfolgt werden können. Sprich man kann sich eine Wiedervorlage einstellen, wenn eine Rechnung noch nicht bezahlt wurde. So behält man die Übersicht. Es gibt natürlich auch andere Programme und vielleicht kann das Buchhaltungsprogramm auch die Rechnungserstellung und Wiedervorlage, daher ist es fraglich, ob dieses nützliche Feature wirklich benötigt wird.

Online Shop: Auch ein Online Shop kann erstellt werden mit wenigen Klicks. Werden Verkäufe getätigt, so kommen diese Umsätze sofort aufs Konto und sind dort ersichtlich. Also vollintegriert.

Ein Blick in die Kontodetails lässt mehr über Holvi erfahren. Holt man sich von dort ein Firmenkonto, so erhält man eine finnische IBAN (beginnt mit FI) und die BIC von Holvi lautet HOLVIHH.

Holvi Kontodetails

Holvi ist ein neuartiger Zugang zu einem Businesskonto. Das Builder Konto hat schon so ziemlich alles, was ein Unternehmer benötigt. Keine Kontoführungsgebühren, alle Buchungszeilen inkludiert, eine Business Mastercard Debitkarte mit der unbar bezahlt werden kann. Bargeldbehebungen kosten 2,5 % – dies gilt es daher zu vermeiden.

Das Angebot von Holvi kann von folgenden Unternehmen eröffnet werden:

  • GmbH
  • EPU – Ein Personenen Unternehmen
  • Freiberufler
zum Holvi Konto »

Bank Austria Business-OnlineKonto

Die Bank Austria bietet für Einzelunternehmer mit wenig Umsatz das Firmenkonto „Business-OnlineKonto“ an. Mit diesem Konto gibt es einen Zugang zum BankingPortal der Bank Austria BusinessNet und kann dort das Online Banking durchführen.

Im Bank Austria Konto enthalten sind:

  • Kontoführung 5,50 Euro/Monat (=66,00 Euro/Jahr)
  • Online Banking 6,00 Euro/Monat (erstes Jahr kostenlos)
  • 0,32 Euro pro elektronische Transaktion
  • 0,55 Euro pro Transaktion auf der Habenseite
  • 0,32 Euro pro Transaktion auf der Sollseite, außer beleghafte Überweisungen am Schalter oder Barabhebungen, dann 1,10 Euro

Nicht enthalten sind in den oben angeführten Gebühren z. B. die Bankomatkarte, falls diese benötigt wird.

Erste Bank Firmenkonto: EPU Smart und EPU Plus

Die Erste Bank bietet für EPU spezielle Konten an. Es handelt sich dabei um das Girokonto EPU Smart und EPU Plus. Das EPU Smart Konto kostet 26,04 Euro im Quartal, was 104,16 Euro Jahreskosten entspricht. Daneben gibt es auch das EPU Plus Konto mit Quartalskosten von 32,87 Euro, was Jahreskosten in der Höhe von 131,48 Euro entspricht. Das Konto ist von Kopf bis Fuß das gleiche Girokonto, nur ist beim EPU Plus Konto auch eine s Visa Card Business GOLD Kreditkarte enthalten. Diese würde beim EPU Smart Konto zusätzlich 5,50 Euro im Monat kosten (= 66 Euro Jahreskosten). Benötigen Sie daher eine Kreditkarte und möchten die s Visa Card Business GOLD, dann nehmen Sie doch unbedingt das EPU Plus Konto, denn der preisliche Vorteil ist übers Jahr gerechnet bei ca. 30 Euro oder Sie suchen sich einen alternativen Anbieter, der die Kreditkarte für Sie besser oder günstiger abwickelt.

Wir zeigen Ihnen hier die inkludierten Leistungen des Pakets EPU Smart:

  • Kontoführung um 26,04 Euro im Quartal – alle elektronischen und automatisierten Buchungen enthalten
  • gratis Banking (Online und Smartphone)
  • gratis Bankomatkarte
  • gratis Kontoauszüge vom Kontoauszugsdrucker

Transaktionen im SB-Foyer sind in der Pauschale bereits abgedeckt, manuelle und beleghafte Buchungen am Schalter kosten 1,11 Euro und Auszahlungen an der Kassa kommen auf 1,05 Euro pro Transaktion. Wird ein Zahlungsauftrag nicht durchgeführt, so kostet dieser Zahlungsauftrag 5,76 Euro.

Interessante Zusatzleistungen beim Erste Bank Firmenkonto:

  • Büro2Go App
  • ProSaldo.net Fakturierung und Buchhaltung von haude electronica

Mit der Büro2Go App können Angebote und Rechnungen am Smartphone mit einer App erstellt werden. In Kombination mit der Erste Bank ist die App im 1. Jahr gratis.

Mit ProSaldo.net haben Sie eine Buchhaltung, welche sich mit Ihrem Erste Bank Konto verbindet und von dort die Buchungen extrahiert. Ihr Aufwand für die Buchhaltung verringert sich dadurch. Ebenso ist die Erstellung von Rechnungen über ProSaldo.net möglich. ProSaldo.net ist dank der Kooperation mit der Erste Bank im 1. Jahr gratis, danach erhalten Erste Bank Kunden da Buchhaltungspaket vergünstigt, nämlich z. B. für E/A-Rechner statt um 240,00 Euro im Jahr um 180 Euro im Jahr (exklusive Umsatzsteuer). Der Vorteil ist hier die integrierte Buchhaltung und die volle Konformität mit allen Regeln der österreichischen Buchführung.

zum Erste Bank EPU Konto »

N26 Business Konto

N26 bietet für Unternehmer das N26 Business Konto an. Ein deutsches Konto, welches auch für Österreicher nutzbar ist. Das Girokonto kostet 0,00 Euro Kontoführungsgebühr und beinhaltet eine gratis Maestro Karte und eine gratis MasterCard Debitkarte (Debitkarte bedeutet, dass jede Transaktion sofort aufs Konto durchschlägt und es nicht wie bei einer normalen Kreditkarte es zu einer Monatsrechnung kommt, welche sodann abgebucht wird vom Girokonto. Hier ist jede Transaktion sofort auf dem Konto ersichtlich und hat das Verhalten einer Bankomatkarte). Die Überweisung von Fremdwährungen via TransferWise (also keine SEPA-Überweisungen) ist bislang noch nicht möglich, soll aber nachgereicht werden. Es gibt sogar eine kleine Cashback Funktion. Wenn mit der MasterCard Kreditkarte bezahlt wird, so erhält man 0,1 % der Transaktionssumme zurück. Nicht viel, aber besser als nix. Bareinzahlungen sind in Österreich bei N26 nicht möglich.

Das Konto von N26 ist durch und durch kostenlos, nur die Behebung von Bargeld mit der Maestro Karte kostet 2 Euro je Abhebung. Mit der Mastercard Debitkarte sind diese kostenfrei. Transaktionen in Fremdwährungen kosten 1,7 % des Betrags.

Im N26  Konto enthalten sind:

  • gratis Kontoführung
  • gratis Maestro Karte
  • gratis Mastercard Debitkarte
  • gratis Banking (Online und Smartphone)

Bareinzahlungen sind bei N26 mittlerweile auch in Österreich möglich und zwar in DM Filialen bzw. Geschäfte des REWE Konzerns (BIPA, Billa, Merkur oder Penny). Dafür wird ein Strichcode in der N26 App generiert und beim Bezahlvorgang an der Kassa wird dieser gescannt und das Geld wird dort bezahlt und auf das N26 Konto überwiesen. Bis zu 100 Euro sind im Monat kostenlos möglich, darüber hinaus kostet die Einzahlung dann 1,5 % des eingezahlten Betrags. Nicht günstig, aber eben doch möglich, die Bareinzahlung auf das N26 Business Konto.

zum N26 Business Konto »

SPARDA-EPU-Konto

Für alle vidaflex-Mitglieder bietet die SPARDA-BANK voraussichtlich ab Dezember 2017 ein exklusives Spezialangebot an. Es ist ein Girokonto speziell abgestimmt auf EPUs, denn mit knapp 10 Euro ist es relativ günstig, Bedingung ist jedoch, dass man vidaflex Mitglied ist. Die Sparda Bank, eine Marke der Volksbank NÖ-Wien, hat bundesweit 17 Filialen. So wie es aussieht, gilt dieses Angebot tatsächlich nur für Vidaflex Mitglieder. Wie man bei dieser EPU Gewerkschaft Mitglied wird und was man dafür erhält, erfährt man hier.

Im SPARDA EPU Konto sind folgende Leistungen enthalten:

  • Pauschalpreis € 9,90 pro Monat
  • SPARDAbanking integriert
  • Sämtliche digitale Buchungen inklusive
  • vidaflex Mitgliedskarte mit Bankomatkartenfunktion
  • Kontowechselservice
zum Sparda EPU Konto »

TransferWise Borderless Business Konto

TransferWise hat den ursprünglichen Sinn, dass Geldbeträge günstig überwiesen werden können in Fremdwährungen und dabei bis zu 85 % der Gebühren gespart werden können. Das britisch-estnische Unternehmen hat bereits über 1.000 Mitarbeiter, hat 2018 einen Gewinn von 8 Millionen US-Dollar erwirtschaftet, denn über 4 Millionen Kunden haben 2018 Transfers in der Höhe von 4 Milliarden US-Dollar im Monat getätigt!

Das TransferWise Konto ist kostenlos in der Kontoführung, es wird zuerst ein privates Konto eröffnet, danach kann ein zusätzliches Geschäftskonto eröffnet werden. Dazu gibt es auch jeweils eine Mastercard Debit Karte, ebenso kostenlos.

Wer kann das Borderless Konto beantragen?

Jede Privatperson und Unternehmen in Österreich. Es erfolgt keine Bonitätsabfrage. Bei Unternehmen ist es so, dass Einzelunternehmer (Freelancer, EPUs) als auch von Personen- und Kapitalgesellschaften beantragt werden können.

Was ist im Borderless Konto inbegriffen?

  • Gratis Debit Mastercard
  • Gratis IBAN Kontonummer
  • Gratis GB-Kontonummer (Sort Code)
  • Gratis US-Kontonummer (Routing und Wiring Nummer)
  • Gratis AU-Konnummer (BSB Nummer)
  • Gratis NZ-Kontonummer
  • Einzahlungen sind in der Regel kostenlos (kleine Gebühr von 0,2 % bei Aufladungen über Kreditkarte, IBAN-Überweisung oder SOFORT-Überweisung sind gratis)
  • Einzahlung in der jeweiligen Währung eines der oben angeführten Kontos sind kostenlos

Die Gebühren:

Geld wird auf diesen Kontonummern in der jeweiligen Währung stets gratis empfangen. Muss ein Währungswechsel durchgeführt werden oder wird einer durchgeführt, so fallen Gebühren von 0,35 % für gängige Währungen an bis hin zu 2 % bei ausgefallenen Währungen.

  • Pauschalgebühr um Geld zu senden (jede Überweisung): 0,80 Euro

Bei Zahlungen über 12.000 € wird es wohl so sein, dass TransferWise die Grundlage für die Zahlung verlangt. Das hat mit den Geldwäschebestimmungen zu tun. So will TransferWise sicher gehen, dass sich hinter der Überweisung ein legales Geschäft befindet und keine Drogenfinanzierung, Terrorismusfinanzierung oder die Anschaffung von Plutonium damit getätigt wird. Klingt lustig, aber so sind die Regeln und Gesetze und TransferWise dürfte hier (zumindest zu Beginn) genauer darauf achten, warum etwas überwiesen wird.

zum Borderless Konto »

BUNQ Businesskonto

BUNQ ist ein niederländisches Unternehmen welches innovative Kontenlösungen anbietet. Auch für Businesskunden. Um 9,99 Euro im Monat gibt es bis zu 3 Karten (wahlweise Maestro und Mastercard Debitkarten), bis zu 25 Bankkonten mit eigenen IBANs (NL-IBANs), Google Pay oder Android Pay für Android Smartphones. Die Bargeldabhebung und Zahlungen sind generell kostenlos (auch in Nicht-Euro-Ländern). Im Monat sind 10 Abhebungen inkludiert, jede weitere im Monat würde 0,99 Euro kosten.
Extra kostet dann noch jede Überweisung oder Lastschrift mit 0,10 Euro. Die genauen Gebühren, für was BUNQ Geld noch verlangt sind in dieser Aufstellung zusammengefasst.

    • Versende und empfange Zahlungen und Anfragen: €0,10
    • Zusätzliche Gebühr für das Versenden und Empfangen von Zahlungen via SMS: €0,10
    • Internationale Zahlungen mit TransferWise: €0,10 pro Zahlung (exkl. TransferWise Kosten)
    • Zusätzliche Gebühr, wenn jemand deine Anfragen mit iDEAL oder SOFORT bezahlt: €0,20
    • Eine Lastschrift bezahlen: €0,10
    • Scannen und bezahlen von Rechnungen in der bunq App: €0,20 pro Scan + €0,10 pro Zahlung
  • SEPA XML Batch Zahlungen: €1,00 pro Batch + €0,10 pro Zahlung

BUNQ bietet innovative Kontodienstleistungen an, daher gibt es eine Programmierschnittstelle (API) inbegriffen mit denen Kundige tolle Dinge anstellen können. Ebenso ist es einfach möglich externen Personen Zugriff auf das Konto zu geben (z. B. Steuerberater).

zum BUNQ Konto »

Fidor Smart Geschäftskonto

auch für Österreicher – leider doch nicht mehr 🙁

Die Fidor Bank aus München gibt es schon länger, aber es war lange nicht möglich dort ein Girokonto zu eröffnen als Österreicher. Nun aber legte die Fidor Bank den Hebel still und heimlich um und so ist es auch für uns Österreicher möglich bei der Fidor Bank ein Girokonto zu eröffnen. Ein Privatkonto ist für uns Österreicher ganz einfach zu eröffnen und zu nutzen. Leider ist es nun mittlerweile so, dass es nicht möglich ist ein Geschäftskonto bei der Fidor Bank eröffnen zu können. Dies hat die Fidor Bank mittlerweile wieder eingestellt und versucht man sich für das Businesskonto der Fidor Bank zu interessieren, kommt man schon nicht über den ersten Schritt der Anmeldeprozedur hinweg, denn dort ist das Land „Deutschland“ fix eingestellt. Dabei wäre das Angebot der Fidor Bank zu schön um es auch als Österreicher als Geschäftskonto nützen zu können. Die Fidor Bank bietet nämlich das Fidor Smart Geschäftskonto gratis an, das heißt mit 0 € Kontoführungsgebühr. Für das Girokonto gibt es keine Zinsen für Guthaben und sofern eine Überziehung eingerichtet wird, zahlt man hier 12,50 % Sollzinsen, das sind effektiv übers Jahr sogar 13,25 % – keine günstige Sache, das Überziehen bei der Fidor Bank.

Als Karte kann eine Fidor CorporateCard bestellt werden, diese ist eine Mastercard Prepaid Kreditkarte. Diese kostet im Jahr 8,95 Euro. Bargeldbehebung in der Euro-Zone kostet nichts damit, behebt man jedoch in einer Fremdwährung so kostet dies 0,49 Euro pro Behebung. Aber es gibt bei der Fidor Limits. 4 Geldbehebungen im Monat sind inkludiert, danach kostet jede Behebung 2,50 Euro. Wer aber behebt öfters als 4 Mal pro Monat Geld?

Im Fidor Konto enthalten sind:

  • gratis Kontoführung
  • Alle Buchungen
  • Aber leider im Moment nicht (mehr) für österreichische Unternehmen – nur Privatkunden sind im Moment willkommen

Die Eröffnung des Fidor Geschäftskontos erfolgt online und die Legitimation erfolgt über das Video-Identverfahren. In unserem Selbstversuch war die Legitimation mehr als aufwendig, denn der Partner war einfach nicht in der Lager den Reisepass korrekt zu lesen und so waren über 5 Anläufe nötig mit Wartezeiten von über 20 Minuten je Legitimierungsversuch. Ein großer Minuspunkt an dieser Stelle! Hat man die Legitimation aber geschafft, hat man das Girokonto.

zum Fidor Konto »

DADAT

Leider nicht!

Bis zum Juni 2018 machte es den Anschein, dass auch die DADAT das gratis Konto für EPUs anbietet, doch informierte uns die DADAT, dass das Angebot zwar für selbständige EPUs da ist, die Nutzung des gratis DADAT Kontos jedoch privat zu erfolgen hat. Nichts ist es also mit einem kostenlosen EPU Konto bei der DADAT, denn betriebliche Buchungen bzw. Zahlungen können laut der DADAT nicht über dieses Konto abgewickelt werden. Schade, also ist die DADAT doch kein Geheimtipp für EPUs, wenn das Konto betrieblich genutzt werden möchte.

Möchte man das DADAT Konto als EPU aber privat nutzen, so gilt das Angebot natürlich weiterhin und die Rahmenbedingungen lauten hier wie folgt:

DADAT Girokonto mit 0,00 Euro Kontoführungsgebühr und einer gratis Bankomatkarte und eine gratis Kreditkarte, sofern im Monat mindestens 1.000 Euro eingehen. Um in den Genuss des gratis Firmenkontos zu kommen, muss man der DADAT seine Einkommensteuererklärung senden, welche sodann geprüft wird. Bei passender Bonität erhält man für die Eröffnung des Girokontos zur betrieblichen Nutzung grünes Licht. Bareinzahlungen sind im Bankhaus Schelhammer & Schattera gegenüber des Stephandoms möglich und kosten 3 € je Einzahlung. Auch ein Automat ist dort vorhanden für die Bareinzahlung.

Im DADAT Konto enthalten sind:

  • gratis Kontoführung (Mindesteingang 1.000 €/Monat)
  • gratis Bankomatkarte
  • gratis Kreditkarte (bei Einkommen über 1.000 €/Monat)
  • gratis Banking (Online und Smartphone)

Tipp: Jetzt eröffnen und auch den 75 Euro Bonus sichern!

zum dad.at Konto »

Alternativer, nicht-sehr-feiner Tipp: Privatkonto eröffnen und es betrieblich nutzen

Natürlich ist dies ein Tipp der nicht direkt aus der Bank kommt, denn Banken wollen Ihnen ein Businesskonto verkaufen, welches deutlich teurer kommt im Normalfall. Für EPUs ist es meist so, dass die Anforderungen an ein Girokonto sich nicht von den Anforderungen eines Privatkontos unterscheiden. Da das Girokonto eines EPU im Regelfall auf den Namen des Inhabers lautet und nicht anders, kann die Bank bei der Eröffnung nicht erkennen (außer durch Fragen), ob es sich nun um ein Firmen- oder Privatkonto handelt. Die feine, englische Art ist es jedoch auch nicht. Später dann bei den Eingängen am Konto ist es dann jedoch meist ersichtlich, ob es sich um Gehaltszahlungen handelt oder um Erlöse aus dem wirtschaftlichen Treiben des Unternehmers. Hier könnte ein findiger Bankberater dann auf Sie zukommen und Sie davon überzeugen, dass doch ein Firmenkonto zu höheren Kosten für Sie besser wäre. Kann sein, muss aber nicht sein.

Firmenkonto für EPU muss nicht teuer sein

Lassen Sie sich keinen Bären aufbinden von Ihrer Bank, wenn diese der Überzeugung ist, dass Sie ein teures Businesskonto eröffnen sollten. Es gibt auch günstige Lösungen für Ihre Ansprüche und die oben angeführten Banken bieten Ihnen durchaus interessante Pakete. Es beginnt bei wirklich gratis Konten für Unternehmer bis hin zu Girokonten mit Kosten bei ca. 100 Euro im Jahr. Natürlich kommt es auf die persönlichen Anforderungen an ein Girokonto an, wo die jährliche Gebühren tatsächlich dann liegen. Viele Bareinzahlungen werden Ihnen die Kosten und Gebühren nach oben treiben und so müssen Sie sowieso auf eine Bank mit Filialstruktur ausweichen. Oftmals ist es bei EPUs aber so, dass die Zahlungen alle unbar abgewickelt werden und nur rudimentäre Funktionen beim Banking benötigt werden.

Haben Sie noch Fragen zu Firmenkonten für EPUs oder haben Sie einen weiteren Tipp, welches Businesskonto für EPUs besonders zu empfehlen ist? Wir sind um jeden Tipp dankbar!

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Elisabeth

Hallo an alle! Welche Bank könnt ihr mir empfehlen, um kostengünstig einen Handel aufzuziehen? Oft werden ca 3,5% + Transaktionkosten verrechnet. Wer kennt günstigere Alternativen? Lg Elisabeth

Zaim

Hallo,
bei N26 ist es in Österreich möglich, Bareinzahlungen durchzuführen. Man muss in eine von vielen Filialen (DM, Bippa usw.) gehen und an der Kassa die Bareinzahlung über die App und einen Strichcode (CASH26) durchführen. Bis 100€ im Monat kostenlos und sonst 1,5% der gesamten Summe.

Roland

Hallo allerseits. Ich benötige ein Österreichisches Konto, welches ich als Schweizer mit Wohnsitz in der Schweiz eröffnen kann. Ich bin eine Einzelfirma (EPU) und benötige keine Filialen oder andere Bank-Dienstleistungen. Ich brauche eine österreichische IBAN, auf die meine österreichische Kunden einzahlen können. Alles soll simpel, günstig und online sein, analog N26. Leider habe ich nichts gefunden… Wer hat einen Tipp? Danke und Gruss, Roland

Dominic

Bei der dad. At ist es nur mehr möglich in Banken mit kassa einzuzahlen oder den einen Automaten in Wien zum einzahlen zu nutzen.
Bei eben diesen fremdbank Einzahlungen wird eine Gebühr von 5 bis 7 € fällig.
Bankomaten zum einzahlen sind derweil nicht mehr verfügbar, kann sich aber wieder ändern.

Andi

Hallo, gibt es ein günstiges Konto für EPU, welches es erlaubt, SEPA Lastschrifteinzüge von den Kunden durchzuführen?

Schwantner

Habe kleinen Dienstleistungsfirma
Habe jede Woche Bargeldeinzahlungen ( 2x)
Ich bin EPU , alles andere geht über Daueraufträge
und möchte auch Bankomatgerät für meine Firma

Miron

Bei Holvi Builder sind SEPA transaktionen jetzt gratis, fair use, aktuell 500.

Miron

Zwei Anmerkungen zu N26:

Nur 3 Bargeldabhebungen im Monat sind kostenlos mit der Depit Karte ohne Mindesteinkommen, unlimitiert jedoch mit cash26, wo man in der app einen code generiert und sich z.b. beim DM auszahlen lässt.

Auch Bareinzahlungen bis 100€ im Monat sind so kostenlos möglich.

https://docs.n26.com/legal/02+AT/01+Account/de/13account-pricelist-de.pdf

Stefan

Hello Bank hat laut Hotline gar kein Geschäftskonto in Österreich?

Hubert Resch

Überweisungen und Geld Erhalt aus nicht Euroraum: Wir verwenden als OG das Holvikonto als Geschäftskonto was eigentlich sehr gut funktioniert und kostengünstig ist mit Mastercard etc. Nun haben wir den Fall das wir mehr und mehr Kunden ausserhalb des EU Zahlungsraumes haben und laut Holvi das Konto nur für SEPA Zahlunsgverkehr zugelassen ist. Konkret hatten wir jetzt den Fall das ein Kunde aus China die Rechnung nicht begleichen konnte da seine Bank nichts auf unser Holvi Konto überweisen konnte. Holvi Support meinte mit Transferwise sollte das funktionieren. Es gibt aber viele Kunden die sowas nicht machen wollen (können) sondern einfach… Weiterlesen »

Martina

Danke für den umfangreichen Beitrag.

Ich nutze N26 bereits als Privatkunde, bin damit sehr zufrieden und wollte mich auch für unsere OG nach einem günstigen Firmenkonto umsehen. Soweit ich nun informiert bin, gibt es dazu zurzeit keine entsprechenden Lösungen und ich muss wohl bei meinem „teuren“ bestehenden Konto bleiben. Oder gibt es dazu schon News oder günstige Anbieter?

David

Danke für die Auflistung! Ich möchte mich hier auf folgende Aussage beziehen:

„Steuerverwaltung für Deutschland (tja, ein Feature das für Österreich nett wäre, aber nur für deutsche Zwecke zugeschnitten ist – leider nicht wirklich verwendbar).“

Ist das immer noch aktuell? Auf der Kontist Seite sehe ich nämlich, dass sie Debitoor verwenden und da scheint es möglich zu sein als Unternehmenssitz eben auch Österreich anzugeben. Verstehe ich da etwas nicht oder bezieht sich die Aussage auf etwas anderes? Danke schonmal für die Antwort!

Michael

Achtung!!! Holvi-Konto ist nicht wirklich gratis. Es kostet EUR 0,50/Transaktion für Zahlungseingänge. In der Pro-Version für EUR 8,00/Monat sind 50 kostenlose Zahlungseingänge inkludiert. Die automatische Verbuchung ist, gerade für Onlineshops, sicher dennoch ein interessantes Thema.

Frank

Gleiches Problem bei der Easybank. Wir haben gerade zu Easy gewechselt wegen der vermeintlich günsigen 0,13 für beleglose Buchungen. Das Problem: alle unsere Zahlungseingänge waren beleghaft, somit 0,55 pro Zahlungseingang fällig und damit noch teurer als bei unserer alten Bank. Jetzt muss ich mich schonwieder umsehen, obwohl wir gerade erst gewechselt haben.

Michael

Ihr Testsieger bei den kostenlosen Privatkonten, die DKB, bleibt bei den Firmenkonten ausgesperrt, obwohl es dort sogar eine Visakarte und die Möglichkeit von besseren Zinsen beim „Visa-Sparen“ gibt? Wir arbeiten seit Jahren in der Firma mit diesem Konto und sind höchst zufrieden.

Paul

Ich muss sagen, bei genauerem Hinsehen, hört sich das EPU Smart der Erste Bank sehr interessant an. Nur leider wird hier nichts bezüglich der Kriterien geschrieben.
Welche hier unter anderem wären:
* ein österreichischer Gewerbeschein
* man darf keine Mitarbeiter haben

Clemens

Ist die Info zum Fidor Konto aktuell? Das Girokonto ist ja inzwischen für Österreicher verfügbar, aber beim Geschäftskonto ist noch immer der ständige Wohnsitz in Deutschland erforderlich. Wisst ihr da näheres?

Ro Hofmann

Meiner Erfahrung nach haben sich Banken noch nicht auf die Einkommensrealität von Erwerbstätigen eingestellt, die ein „gemischtes“ Einkommen haben, also freie Dienstverträge, Werkverträge und geringfügige Anstellungen. Das ist bei immer mehr Leuten der Fall. Hier besteht das Problem, dass bei einem Girokonto keine brauchbare Kreditkarte ausgestellt wird, weil man mit den „gehältern“ unter der nötigen Bonitätsgrenze ist, auch wenn man aufgrund der selbstständigen Einkünkfte über Jahre vielleicht durchschnittlich 6-8000 Euro am Konto hat. Das ist beispielsweise äußerst ärgerlich, wenn man beruflich viele Auslandsreisen tätigen muss.

Andi

Bei einem Businesskonto ist es unabdingbar, dass man seine Steuern damit zahlen kann. Das ist nur auf zwei Arten möglich. Entweder bietet die Bank eine österreichische Finanzamtszahlung oder eine eps-Überweisung. Daher fallen in der Regel alle ausländischen Banken weg bzw. sind nur als Zweitkonto brauchbar. Gibt es da Infos, welche Banken das anbieten?

Jens

Wie alt ist denn die Information, dass die Fidor Bank für eine österreichische GmbH ein Geschäftskonto anbietet?
Laut Servicehotline 14.07.2017 ist dies nämlich nicht möglich..

Würde mich auf eine Antwort sehr freuen!

Thomas

Ich nutze seit einigen Wochen N26 Business als zweites Firmenkonto (Online Shop) und bin bisher sehr zufrieden. Ich habe im Monat 100+ Buchungszeilen, bei Raika kostet das einiges, bei N26 ist es gratis. Kreditkarte: Fremdwährungszahlungen werden ohne Aufschlag (bei Öst. Kreditkarten gerne 1,5% oder mehr!) direkt am Konto verbucht. Man hat also keine separate Kartenrechnung die extra verbucht werden muss. Zahlungen aus dem nicht-Euro Ausland werden gratis gutgeschrieben. Bei der Raika zahlt man oft über 10eur für eine Überweisung zb aus der Schweiz! App: sehr gut. Die App hat sogar mehr Funktionen als das online Banking im Browser. Nachteile: Kleine… Weiterlesen »

Miron

Bei mir gibt es einen Dispo Reiter, 250€ kann ich ohne bisherige Eingänge überziehen ohne jetzt diese Funktion getestet zu haben.

Bettina Hörmann

ING-DiBa Firmenkonto hat leider nicht funktioniert, sie nehmen keine Selbstständige! Entweder ich hab was falsch gemacht oder die Info stimmt nicht mehr?!
Liebe Grüße,
Bettina