Vivid Money Konto

Vivid Money Konto

Das Wichtigste in Kürze

  • interessantes kostenloses deutsches Bankkonto für das Smartphone
  • 0,00 Euro Kontoführung, wenn Aktivkunde (Aktivkunde: mindestens 1.000 Euro Guthabenstand oder 1 Kartentransaktion im Monat)
  • Apple Pay und Google Pay fähig
  • Partnerbank ist die Solaris Bank
  • kostenlose Debit Visa Karte (virtuelle immer kostenlos, Plastikkarte kostenlose Lieferung ab Guthabenstand von 200,00 Euro, sonst einmalig 9,90 Euro)
  • 3 gratis Unterkonten mit separaten SEPA-fähigen IBAN
  • bis zu 200 Euro monatlich kostenlose Bargeldbehebung
  • inklusive Trading (Kryptos und Derivate auf Aktien und ETFs)

Die Fakten zum Konto im Überblick:

Kontoführungsgebühr:0,00 Euro
wenn Aktivkunde, sonst 3,90 €/Monat
Bedingungen:keine
Karten:kostenlose Visa Debitkarte
Mobile Payment Zahlungssysteme:Apple Pay, Google Pay

Inhaltsverzeichnis

Video

Info

Vivid Money ist ein kostenloses Girokonto mit einer Visa Karte die natürlich Apple Pay und Google Pay unterstützt. Bedingung für das kostenlose Vivid Girokonto ist der Status des Aktivkunden. Diesen erhält der Vivid Kunde, wenn mindestens 1.000 Euro Guthabenstand vorhanden ist oder mindestens 1 Kartentransaktion im Monat stattfindet. 

Da Vivid keine Bank ist, wird hier mit der deutschen Solarisbank als Bankpartner zusammengearbeitet (Trade Republic, Bison …). Dazu gibt es aber auch noch interessante Statistiken wohin das Geld so fließt und es gibt für jede Zahlung und Lastschrift Cashback. Dieses Cashback wurde in den letzten Monaten aber nach und nach verschlechtert und an Bedingungen geknüpft, somit ist es kaum noch messbar. 

Bei Vivid gibt es auch die Möglichkeit in Edelmetalle, Aktien, ETFs und Kryptos zu investieren – das aber über Derivate und nicht direkt. 

Sehr besonders ist bei Vivid, dass 3 Unterkonten im Standard Modell inkludiert sind. Inklusive jeweils eigener IBAN. 

Du willst das Konto beantragen aber dann nicht nutzen? Keine gute Idee, denn Vivid kündigt jene Kunden, die das Konto nicht innerhalb von 2 Monaten auch nutzen. Warum? Sie möchten keine Kontoleichen und nur aktive Kunden.

Hier jetzt im Detail, das Konto Angebot von Vivid Money:

Vorteile und Nachteile

Vorteile

  • kostenlose Kontoführung inklusive kostenloser Visa Karte für Aktivkunden, ansonsten 3,90 Euro im Monat
  • bis zu 3 Unterkonten mit verschiedenen Funktionen
  • Brokerage wird auch angeboten
  • hohe Transparenz
  • Apple und Google Pay fähig 
  • Erste virtuelle Karte kostenlose, jede weitere 0,99 € im Monat
  • Erste physische Plastikkarte kostenlos, wenn 200 € Kontoguthaben vorhanden
  • Cashback möglich

Nachteile

  • Öfters sich verändernde Bedingungen
  • Nicht-Aktivkunden bezahlen 3,90 Euro Kontoführung im Monat
  • nur Smartphone App, kein Browser Online Banking
  • Brokerage wird in Form von Derivaten auf bekannte Aktien angeboten
  • 200 Euro im Monat kostenlos am Bankomaten behebbar
  • 0,5 % Fremdwährungsgebühr
  • Cashback System komplex und nicht beständig
  • 3 % Gebühr für Transaktionen im Zusammenhang mit Glücksspielen (Lotterien, Pferde- und Sport-/Casinowetten)

Gebühren

Vivid Standard

Grundsätzlich werden zwei verschiedene Kontomodelle angeboten. Das kostenlose Standard Konto und die Prime Version um 9,90 Euro monatlich. Wir interessieren uns im Speziellen für das kostenlose Konto und was es zu bieten hat.

Das kostenlose Konto ist nur für Aktivkunden kostenlos. Aktivkunde ist, wer mindestens 1.000 Euro Guthabenstand vorweisen kann oder mindestens 1 Kartentransaktion im Monat durchführt. Wer kein Aktivkunde ist beim Standardkonto, der bezahlt 3,90 Euro im Monat.

Zahlungen sind weltweit kostenlos, ebenso Überweisungen. Zu Kosten kommt es beim Währungstausch. Eine Devisenprovision wird zum aktuellen Wechselkurs eingehoben. Mit Vivid Pay kann Geld auch mit der Telefonnummer versendet werden. Das funktioniert, egal ob es sich dabei um bereits bestehende Kundinnen oder Kunden von Vivid handelt, oder nicht. 

Vivid Prime

Die Prime Version von Vivid kostet 9,90 Euro im Monat. Wahlweise kann die Gebühr auch jährlich bezahlt werden. Dann kostet das Prime Paket 99,00 Euro. Abgebucht wird direkt vom Vivid Konto.

Pocket Konten 

Erstes spannendes Detail, zum deutschen Bankkonto können weitere bis zu 3 kostenlose Unterkonten, sogenannte „Pocket-Konten“ angelegt werden. Jedes Pocket Konto hat dabei einen SEPA-fähigen IBAN und darin können bis zu 40 verschiedene Währungen gepackt werden. Ideal für Reisen, denn Bezahlen in der jeweiligen Landeswährung stellt so keine Herausforderung mehr dar. Welche Währungen das sind, sehen sie hier.

Geld kann jederzeit ohne viel Aufwand zwischen den Pocket Konten hin und her bewegt werden, unbegrenzt in Häufigkeit und Höhe des Betrags. Diese Pockets können natürlich auch mit der Debit Visa Card verknüpft werden, ein Pocket oder auch mehrere, ganz nach Wunsch. Weiters spannend: es können auch Zugriffsrechte an Familienmitglieder oder an Freunde vergeben werden, ein „gemeinsames“ Konto sozusagen, wobei der Kontoeigentümer stets die Kontrolle behält. 

Ein Feature, das erst gestartet ist, ist das Investment Pocket. Dort wird Vivid zum Broker und bietet Investitionen in Aktien und ETFs an. Dafür muss eine Steuernummer hinterlegt werden, was auch nachträglich über die App möglich ist. Ein kurzer Fragebogen noch zu den Investmentkenntnissen und das Pocket ist eröffnet. 

Cashback

Bis zu 20 Euro kann dieser Cashback monatlich ausmachen. Das ist schon ein kleines Sümmchen, das man nur durch das Bezahlen über Vivid einstreichen könnte! Zu viel sollte hier jedoch nicht erwartet werden, insbesondere weil Vivid öfters die Cashback Bedingungen verschlechtert und erschwert.

Kommt es zu einer Refundierung, landet der Betrag direkt im dafür vorgesehenen Pocket Das ist mittlerweile ein Krypto Pocket bei dem unter verschiedenen Coins gewählt werden kann. Aktien, bzw. Derivate gibt es nicht mehr. 

Das neue Cashback Programm, das mit Anfang November gestartet ist, macht es nur leider nicht so ganz einfach die Cashbacks auch einzusacken. Mit dem Standard-Kartenmodell bekommt man nun 0,20 % retour bei einer Mindestzahlung von 2,50 Euro und nur, wenn am letzten Tag des Vormonats ein Kontostand von mindestens 1.000 Euro vorherrscht Investments von 100 Euro oder mehr gehalten werden. Diese Bedingung gilt für Prime und Standard Kunden. Vivid liefert im Bereich auch auch die Grafik dazu, damit Kundinnen und Kunden stets informiert sind, wieviel an Umsatz noch gemacht werden muss, um das Ziel zu erreichen. Für Prime Kunden lauten die Konditionen 1,00 % Cashback bei einer Mindestzahlung von 0,50 Euro und einem Maximal-Cashback monatlich von 100 Euro. 

Super Deals/Shopper

Hinter den Super Deals verstecken sich ständig wechselnde Unternehmen, die Cashbacks zwischen 6 % und teilweise auch bis zu 25 % anbieten. Der Zeitraum ist meist auf rund 14 Tage begrenzt. Darunter finden sich häufig Unternehmen wie NFC, Lieferando, Bipa usw.

Die Gelisteten unter „Shopper“ gewähren einen Cashback von 1 %. Um die 400 Unternehmen nehmen an diesem Programm teil. 

Gebühren

Konto: Vivid Money
Kontoführung: 0,00 € p.a. für Aktivkunden
Gemeinschaftskonto: Nein
Bedingungen: -
Kontorahmen: Nein

Zinsen

Vivid bietet keine Überziehungsmöglichkeit an, somit können auch keine Sollzinsen berechnet werden. Trotzdem kann es der Fall sein, dass am Konto ein negativer Betrag aufscheint. Wie das möglich ist? Durch Offline Zahlungen z.B. wenn der Betrag erst bei einer Netzwerkverbindung abgebucht wird oder generell bei Auslandskäufen, da es zwischen Durchführung und Genehmigung einer Transaktion zu Wechselkursschwankungen kommen kann. Was dann aber tun? Einfach das Konto dementsprechend aufladen, mit einer Überweisung per IBAN oder einer Geldanfrage über Vivid Pay. 

Zinsen

Habenzinsen: 0,00%
Sollzinsen: -

Karten und Bargeld

Kein Konto ohne Karte, und so gibt es bei Vivid eine kostenlose Debit Visa Karte in virtueller und physischer Form im Paket dazu. Die Funktionen dieser Karten sind ident, Online Zahlungen oder sonstige Einkäufe tätigen, alles kein Problem. Insgesamt können bis zu fünf Karten beantragt werden, zwei physische und drei virtuelle Ausgaben. Wobei eine virtuelle und eine physische Karte kostenlos ist, weitere virtuelle oder physische Karten kosten 0,99 Euro im Monat. Die erste Plastikkarte kann übrigens erst dann kostenlos geordert werden, wenn mindestens 200,00 Euro Guthaben am Vivid Konto vorhanden sind.

Nach Erhalt muss die Karte über die App aktiviert werden. Ist das geschehen, braucht es bei der ersten Zahlung noch den PIN, danach ist die Karte endgültig registriert und aktiviert. 

Mit dieser Karte kann auch außerhalb der Euro-Zone bis zu 200 Euro kostenlos am Automaten Bargeld behoben werden, wobei der Mindestbetrag pro Abhebung 50 Euro betragen muss. Braucht man mehr an Bargeld, wird eine Gebühr von 3,00 %, jedoch mindestens 1,00 Euro, eingehoben. 

Um eine physische Karte bestellen zu können ist es notwendig mindestens ein Guthaben von 200,00 Euro zu haben.

Werden Fremdwährungen benötigt bzw. in diesen bezahlt, so gibt es hier einen Aufschlag bzw. Abschlag auf den jeweiligen Kurs in der Höhe von 0,50 %. Dieser Prozentsatz kann sich laut den Vivid Bedingungen sogar erhöhen auf bis zu 1,00 %, wenn die Fremdwährung außerhalb der typischen Zeiten der FX-Märkte gewechselt wird. Wann diese sind, ist jedoch unbekannt.

Mit den neuen Geschäftsbedingungen der Solaris Bank, wird seit Ende März eine Gebühr für Glücksspielzahlungen und bargeldähnliche Transaktionen eingehoben. Diese beträgt 3 %, und gilt auf Transaktionen in Bezug auf Glücksspiel bzw. Pferde-, Sport- und Casinowetten. Unter bargeldähnliche Transaktionen fallen Buchungen in Fremdwährung, in Nicht-Fiat-Währung und mit Reiseschecks. Das gilt für den Zahlungseingang und -ausgang, egal ob die Zahlungen online oder offline getätigt wurden. Ausgenommen sind nur In-App Käufe von Kryptos und Fremdwährungen von Vivid-Produkten. 

 

Karten

Debitkarte: Visa Debitkarte
Kosten Debitkarte: Gratis (Metallkarte ca. 20 €)
Limits:
Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: 0,5 % Aufschlag, Kostenlos 200 € im Monat, wenn über 50 € behoben wird Sonst mindestens 1 € bzw. 3 %
Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: 0,5 %
Partnerkarte Kosten: -
  
Ausgeber der Kreditkarte: -
Kreditkarte Kosten: -
Kreditkarten Limit: -
Partner Kreditkarte Kosten: -
Kreditkarte GOLD: -
Kreditkarte GOLD Limit: -

Bargeld

Bargeldeinzahlung: Nicht möglich
Bargeldbehebung: Kostenlos 200 € im Monat, wenn über 50 € behoben wird Sonst mindestens 1 € bzw. 3 %

Apple Pay, Google Pay, Android Pay

Ja, Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. Dazu einfach die Karten verknüpfen und dem kontaktlosen Bezahlen mit dem Smartphone steht nichts mehr im Wege!

Mobile Zahlungssysteme

Apple Pay: Ja
Google Pay: Ja
Android Pay: Nein

Banking

Vivid kommt ganz alleine mit einer Smartphone App für das Banking aus. Das ist schade, aber speziell auch mutig, denn bei diesem großen Angebot an Features braucht es ein aufgeräumtes Design mit der Möglichkeit einer einfachen, übersichtlichen Bedienung. Ob das Vivid gelingt? Wir wissen es nicht, denn leider konnten wir noch keinen Blick darauf werfen. Herr und Frau Österreicher müssen sich noch gedulden!

Banking

Browser Banking: Nein
Smartphone App: Ja
Push Notification: Ja
QR Code Überweisungen: Nein
Überweisungen Kontakte: Ja
Überweisungen Vorlagen: Nein
Finanzmanager inkl. Statistiken: Ja

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Test und Erfahrungsberichte

Auf Gratis-Konto.at wurde das Vivid Money Konto getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Kontos zu erhalten.

Testbericht
3.3 /5
Erfahrungsberichte
(9 Erfahrungsberichte)
3.6 /5 (9 Erfahrungsberichte)

Service und Kontakt

Vivid hat als deutsches Unternehmen natürlich auch einen deutschsprachigen Support. Eine angenehme Sache, wenn es wirklich mal was hat. Per Email, Telefon oder postalisch, Vivid ist rund um die Uhr erreichbar. 

Service und Kontakt

Name: Vivid Money GmbH
Straße: Karl-Marx-Straße 97-99
PLZ: 12043
Ort: Berlin
Land: Deutschland
Telefon: 0049 30 56838646
E-Mail: info@vivid.money
Web: https://vivid.money/
Sperrhotline Debitkarte: über die App
Sperrhotline Kreditkarte: -
Filiale: Nein
Erreichbar: 24 Stunden

Eröffnung

Eine Eröffnung in Österreich ist im Moment nur über die Smartphone App am Smartphone möglich. Im Web ist eine Eröffnung für uns Österreicher*Innen leider (noch) nicht möglich.
1. Auf der Smartphone App den Kontoeröffnungsprozess starten Erst die App downloaden, danach gehts los! Die persönlichen Daten werden eingegeben
2. Girokonto wird eröffnet Zur Legitimierung kommt es anschließend. Ob Foto- oder Video Identverfahren, das hängt von der Nationalität des Antragstellers/der Antragstellerin zusammen. Das, und auch welche Dokumente erforderlich sind. Am besten einen Reisepass bereit halten, der funktioniert immer
3. Bestätigung der Daten, Zugangsdaten werden versandt Vivid gibt selbst an, dass es zu Verzögerungen bzw. Wartezeit bei der Eröffnung kommen kann. Darum, Geduld mitbringen und eher früh morgens oder später am Abend versuchen, so der Tipp von Vivid.

Eröffnung

Bonitätsabfrage: Nein
Antragstellung: Online
Legitimationsverfahren: VideoIdent

Kontowechselservice

Nein, ein Kontowechselservice gibt es nicht. Wer zu Vivid möchte, muss den Wechsel selbst in die Hand nehmen!

Kontowechselservice

Wechselservice: Nein

Einlagensicherung

Wie funktioniert das Netzwerk von Vivid und wer steckt dahinter? Und sind die Gelder bei Vivid sicher? Das FinTech Unternehmen selbst gibt darauf auf der Webseite folgende Antwort:

Die Vivid Money GmbH fungiert als Outsourcing-Partner der Solarisbank AG für die Erbringung von Bankkonto- und Debitkarten-Dienstleistungen. Die Vivid Money GmbH bietet als vertraglich gebundener Vermittler der Solarisbank AG die Vermittlung von Geschäften über den Erwerb und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im Bereich Fremdwährungen an.
Die Vivid Invest GmbH bietet als vertraglich gebundener Vermittler der CM-Equity AG die Vermittlung von Geschäften über die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten an. Ausgenommen davon sind Geschäfte im Bereich Fremdwährungen, die von der Vivid Money GmbH vermittelt werden.

Die Solaris Bank hat eine deutsche Bankenlizenz und ist auch durch die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde und Konto abgesichert. Genauer Informationen dazu gibt es hier

Bilder und Video

Hier ein paar Screenshots aus der Smartphone App von Vivid Money. 

 

Über den Anbieter

Vivid ist für einen Zahlungsanbieter durchaus breit aufgestellt. Meist fokusieren sich E-Money Institute auf die Zahlungsabwicklung, Vivid traut sich da schon mehr. Neu ist das Brokerage bei Vivid, über das Aktien und ETFs gehandelt werden können. Versicherungsleistungen und Kredite gibt es aber keine. Das ist den Banken vorbehalten. 

Produkte

Konsumkredit: Nein
Immobilienkredit: Nein
Wertpapierdepot: Ja
Sparkonto: Nein
Versicherungen: Nein

Fazit

Wow, Vivid Money ist ein sehr spannendes Smartphone Konto, denn um 0,00 Euro Kontoführungsgebühr gibt es eine App inklusive Karte und Apple Pay/Google Pay, das aber nur für Aktivkunden. Aktivkunde ist, wer mindestens 1.000 Euro Guthabenstand vorweisen kann oder mindestens 1 Kartentransaktion durchführt im Monat. 

Dazu gibt es auch noch bis zu 3 Unterkonten mit eigenen IBANs und zahlreichen weiteren Funktionen wie Abo-Kündigungsdienst, Cashback oder der Möglichkeit zu investieren (hier aber leider nur in Form von Derivaten oder Kryptos).

Ein kostenloses Konto mit Visa Debitkarten, keine Kosten für Überweisungen, bis zu 40 unterstützen Währungen, und Pockets, d.h. bis zu 3 Unterkonten mit unterschiedlichen Funktionen wie zum Sparen, Reisen oder mit Zugriffsrechten für Familie und Freunden.

Das Cashback Angebot war früher sehr verlockend, doch wurde es allmählich verschlechtert und nicht sehr beständig. Immer wieder gibt es Änderungen und das macht es doch sehr mühsam für die Kunden die das Girokonto besitzen.

FAQ

Vivid Money wurde 2019 gegründet und hat den Hauptfirmensitz in Berlin. Weitere Niederlassungen gibt es noch in Amsterdam und Moskau. Das Finanzleistungsunternehmen besitzt keine eigene Bankenlizenz und hat somit für die Kontoführung und Verwaltung die deutsche Solarisbank mit an Bord. Dadurch sind Kundengelder auch durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Das "Standard" Konto bei Vivid Money ist kostenlos. Die Solarisbank führt dieses ohne der Verrechnung von Spesen. Nur bei einem Guthaben ab 250.000 Euro wird ein Verwahrentgelt von 0,5 % eingehoben.

Neben dem kostenlosen "Standard" Konto gibt es auch das kostenpflichtige "Prime" Konto. Dieses beinhaltet einiges mehr an Leistung und Service und kostet dadurch 9,90 Euro im Monat.

Um Geld einzuzahlen kann nur eine Überweisung auf das Konto getätigt werden. Bareinzahlungen funktionieren bei Vivid Money nicht, da weder Filialen noch andere Partnergeschäfte für eine Bareinzahlung zur Verfügung stehen.

Für die Eröffnung des Kontos muss die Smartphone App auf das Handy downgeloadet werden. Über die Webseite kann die Telefonnummer eingegeben werden und der Link dazu wird aufs Smartphone geschickt. Danach kommt es wahlweise zum Foto- oder Video-Identverfahren. Das, und auch welches Ausweisdokument benötigt wird, hängt von der Staatsbürgerschaft des Antragstellers bzw. der Antragstellerin ab. Auch ein wenig Geduld sollte mitgebracht werden, denn Vivid Money weist selbst auf eine Überlastung bei der Kontoeröffnung hin. Ist alles positiv geprüft, ist das Konto eröffnet.

Das Mindestalter für ein Konto bei Vivid Money beträgt 18 Jahre. Bei der Nationalität gibt es keine Einschränkungen, wobei wir Österreicherinnen und Österreicher bis dato noch ausgeschlossen sind.Vivid Money weist nur darauf hin, dass das Vido-Identverfahren nur in Deutsch oder Englisch möglich ist. Wählt man das Foto-Identverfahren, wird die jeweilige Sprache in der die App downgeloadet wurde, akzeptiert.

Vivid Money ist bis dato noch nicht in Österreich gestartet, daher können wir noch keinen seriösen Erfahrungsbericht liefern. Es dürfte aber nur eine Frage der Zeit sein bis Vivid Money auch in Österreich durchstartet und wir sind dann natürlich die ersten, die sich den pfiffigen Zahlungsanbieter genauer ansehen!

Weder eine kostenlose, noch eine gebührenpflichtige Kreditkarte gibt es bei Vivid Money, denn eine Kreditkarte kann über Vivid Money nicht beantragt werden.

Alternativen

Alternativen zum Konto? Da gibt es so einige. Beliebte Konten ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo sind diese beiden Konten:

Das DKB Konto aus Deutschland, kostenlos in der Kontoführung und einer echten Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay. Gibt es einen monatlichen Eingang von 700 Euro und mehr, so gibt es weltweite Zahlungen und Bargeldbehebungen ohne Gebühr der DKB.

N26 ist eine Neobank aus Deutschland. Das Konto kommt mit einer Mastercard Debitkarte und unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Keine Mindesteinzahlung, keinen Mindesteingang. Einfach Konto beantragen und ausprobieren.

Andreas von Gratis-Konto.at

Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay. 

Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.

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7 Kommentare
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Hallo Andreas, erfolgt der Cashback automatisch in Aktien bzw. Derivate oder muss das durch den Kunden freigegeben werden? Falls das automatisch passieren würde, wäre das ziemlich ungünstig für einen steuereinfachen Ablauf für uns Österreicher. Andernfalls würde mich das Konto sehr interessieren, vielleicht weißt du da Genaueres. Vielen Dank im Voraus und liebe Grüße!

Hallo, kann man bei Vivid auch ein Konto als Verein in Österreich anmelden. (Vereinskonto)

Es hieß jetzt das Vivid möglich ist, leider kam dann auf der Vivid seite selbst das ÖST nicht geht 🙁

Wann kommt Vivid fűr Österreich Kunden?
LG Wolfgang

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