Free.at Kreditkarte – Test & Erfahrungen

Eine gratis Kreditkarte! Eine gratis Mastercard Gold Kreditkarte! Wirklich um 0 €? Wo ist der Haken?!? Der Testbericht von Gratis-Konto.at und die Erfahrungsberichte von bestehenden Free.at Nutzern bringen Licht ins Dunkel.

Die Free.at Kreditkarte ist von der Luxemburg Spezialbank Advanzia, welche ähnliche Kreditkarten unter anderen Namen in anderen Ländern bereits am Markt hat. In Deutschland heißt sie Gebuehrenfrei.com, in Frankreich heißt die Karte „Zero“ und in Spanien „You“. Die Idee ist stets die selbe, eine gratis Kreditkarte mit ein paar Versicherungsleistungen und einem kleinen Haken. Welcher das ist, dazu aufmerksam den Testbericht durchlesen:

Testbericht zur 0 € Free.at Kreditkarte der Advanzia Bank:

Zur Einzelbewertung des Tests

In  unserem Erfahrungsbericht über die  Free.at Kreditkarte untersuchen und bewerten wir das Girokonto nach den folgenden Kriterien:

Kosten & Gebühren

Erträge

Habenzinsen Kreditkarten:– %
– %
Bonus:Keinen Bonus für die Eröffnung bekannt

Kosten

Sollzinsen:19,94 %
Überziehungszinsen:24,90 %
Sollzins Bargeld:22,90 %
Überschreitung Kreditkartenrahmen um mehr als 3 % (mind. jedoch 50 €):2 % (mindestens jedoch 5 Euro)
Mahngebühr:20,00 Euro

Ein Blick auf die Kosten und schon gibt es ein erstes Gefühl, warum die Free.at Kreditkarte um 0 € ausgegeben wird. Es kann ohne weiteres die Jahresgebühr von 0 € verlangt werden, denn es gibt hohe Sollzinsen zu bezahlen und noch höhere Überziehungs- bzw. Verzugszinsen. Hier ist eben auch der kleine oder für manche große Haken der Free.at Kreditkarte:

Begleichung der Monatsrechnung nur per Überweisung!

Es gibt bei der Free.at Kreditkarte keine Möglichkeit ein Lastschriftverfahren zu eröffnen. Das bedeutet, dass die Free.at Kunden in den letzten Tagen des Monats die Abrechnung erhalten und der Rechnungssaldo muss per Überweisung in den nächsten 14 Tagen beglichen werden. Wird die Begleichung der Rechnung übersehen, wird es teuer.

Hier fallen dann 19,94 % p.a. an. Fallen so viele Zinsen an, dass auch der Kreditkartenrahmen um mehr als 3 % überschritten wird, so fallen mindestens 5 Euro zusätzlich an bzw. 2 % des überschrittenen Betrags. Dann werden Mahnungen versandt. Jede Mahnung kostet 20 Euro und ist der Kreditkartenrahmen ausgeschöpft, fallen Überziehungszinsen an. Diese sind nochmals höher, denn diese sind 24,90 %. Ja, wirklich gehörig viel, ABER diese Kosten fallen nur dann an, wenn die Rechnung nicht rechtzeitig beglichen wurde und verglichen zu Gold Kreditkarten des Mitbewerbs, hat man dann doch einen gehörigen Kostenvorteil mit 0 Euro im Unterschied zu anderen Gold Kreditkarten die in der Preisliga von 50 bis 100 Euro zu finden sind.

In diesem Video wird die Free.at Kreditkarte der Advanzia Bank von mir kurz vorgestellt:

Auslandseinsatz

Sehr positiv ist bei der Free.at Kreditkarte, dass es keine Auslandseinsatzgebühr gibt! Während andere Banken 1 bis 3 % an Fremdwährungseinsatzgebühr verlangen, verlangt die Advanzia Bank nichts und der Umrechnungskurs ist auch ein guter Kurs. Auch hier kann mit der Advanzia Bank gespart werden!

zur Free.at Kreditkarte

Kreditkartenrahmen

Wird die Kreditkarte beantragt, so ist der Standardrahmen in der Regel bei 500 Euro. Dieser Rahmen wird nach und nach erhöht, wenn die Abrechnungen der Kreditkarte pünktlich und verlässlich beglichen werden. Angeblich ist der maximale Kreditkartenrahmen bei der Free.at Kreditkarte bei 10.000 Euro. Persönlich bekannt sind jedoch nur Maximumrahmen von 5.000 Euro.

Zinsen

Guthabenzinsen gibt es keine, angeblich können jedoch auch Guthaben auf die Free.at Kreditkarte überwiesen werden. Das ist vorteilhaft bei Bargeldbehebungen, denn diese würden ab dem Behebungstag sofort mit Zinsen belastet werden. Hier gilt angeblich ein Maximum von 499,99 Euro.

Wenn es ins Minus geht, so wird es teuer bei der Free.at Kreditkarte, wie die oben angeführte und hier wiederholte Tabelle aufzeigt. Die Sollzinsen sind geschmalzen und wird die offene Rechnung nicht sogleich bezahlt wird es teurer und teurer.

Sollzinsen:19,94 %
Überziehungszinsen:24,90 %
Sollzins Bargeld:22,90 %
Überschreitung Kreditkartenrahmen um mehr als 3 % (mind. jedoch 50 €):2 % (mindestens jedoch 5 Euro)
Mahngebühr:20,00 Euro

Karte

Die Free.at Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte. Eine Credit Card. GOLD. Auf der Vorderseite der Advanzia Kreditkarte findet sich das Symbol für kontaktloses Bezahlen und natürlich Name, Kreditkartennummer und wie lange die Karte noch gültig ist.

Auf der Rückseite der Free.at Kreditkarte findet sich dann die Telefonnumer für etwaige Notfälle, dass es sich um eine „CREDIT“ Card handelt und die Kunden-ID selbst. Das Feld zum Unterschreiben natürlich auch.

Und wie sieht die GOLD Kreditkarte der Advanzia Bank in Österreich aus? Klassisch, einfach, nichts besonderes. Aber sie tut, was sie tun soll:

Abrechnung

In den letzten Tagen eines Monats wird per E-Mail die Monatsabrechnung von Free.at zugestellt. Diese Abrechnung gilt es sich anzusehen und den offenen Betrag an die angeführte IBAN kostenfrei zu überweisen. Dafür hat der Kunde ein wenig mehr als 14 Tage Zeit. Beim Aufgeben der Überweisung sollte darauf geachtet werden, dass sich durch Feiertage, Wochenende und einer Überweisung ins Ausland nach Luxemburg, der Weg ein wenig länger ist und so sollte nicht auf den letzten Tag zur Begleichung der Kreditkartenrechnung hingearbeitet werden. Ein bisschen Spazi ist hier definitiv der richtige Weg.

Versicherungen

Warum eine GOLD Kreditkarte? Nun ein Grund davon ist die Versicherungsleistung und die Free.at Kreditkarte bietet eben auch Versicherungsleistungen an, jedoch erwarten Sie sich davon nicht zu viel, denn die Versicherungsleistungen sind sehr einfach gehalten und mit einigen Einschränkungen versehen.

Gratis Reiseversicherung

Es ist auch eine Reiseversicherung inbegriffen in der Free.at Kreditkarte, jedoch sollte sich jeder die Bedingungen im Detail ansehen, denn es könnte da oder dort vielleicht doch nicht ausreichend sein. Die Detailbedingungen sind hier abrufbar auf der Seite von Free.at

Hier ein paar Auszüge:

  • Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung: maximal 3.000 Euro (20 % Selbstbehalt, mind. 100 Euro)
  • Reisegepäckversicherung: maximal 2.500 Euro für Karteninhaber (Selbstbehalt 100 Euro)
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung: max. 250 Euro (Selbstbehalt 100 Euro)

Service, Beratung & Support

Es gibt bei der Free.at Kreditkarte natürlich auch einen Support. Unter 0800/400048 kann der Support erreicht werden. Ebenso gibt es auch einen FAQ Bereich auf der Website free.at. Im abgesicherten Kundenbereich kann ebenso eine Serviceanfrage gestellt werden. Halten Sie sich hier aber kurz, denn das Feld erlaubt nur magere 255 Zeichen!

Banking

Es gibt keine Smartphone App und der Kundenbereich der Free.at Website ist optisch definitiv in die Jahre gekommen, aber was solls?! Es ist eine gratis Kreditkarte und den geschenkten Gaul blickt man bekanntlich nicht ins Maul. Und so sieht es eben auch aus, jedoch ist alles nötige dort zu finden bzw. möglich zu machen. Hier ein kleiner Einblick in den persönlichen Kundenbereich der Free.at Kreditkarte. In diesem Screenshot sind die letzten Abrechnungen ersichtlich:

Das Kundenportal der Free.at Kreditkarte, hier die letzten Abrechnungen. Mit einem Klick auf das Monat kann die Abrechnung erneut im PDF Format heruntergeladen werden.

Eröffnung

Der Antrag zur Free.at Kreditkarte erfolgt online auf der Website. Es müssen die persönlichen Daten ausgefüllt werden und danach gibt es eine Bestätigung über den eingegangenen Antrag vonseiten der Advanzia Bank. Dieser Vertrag ist auszudrucken. Danach unterschreiben. Danach den Vertrag einscannen oder ganz einfach mit dem Smartphone abfotografieren und in der Bestätigungsmail der Advanzia Bank auf den dazugehörigen Link klicken. Dort kann dann der gescannte bzw. fotografierte Vertrag hochgeladen werden.

Danach prüft die Advanzia Bank den Antrag noch auf Bonität und wenn alles gut geht, schickt die Advanzia die persönliche Free.at GOLD Kreditkarte an die Adresse. Das dauert nach Angaben der Advanzia maximal 2 bis 3 Wochen. Realistisch sind eher 1 bis 2 Wochen, in der Regel funktioniert dies alles sehr rasch bis die Karte in den Händen gehalten werden kann und der erste Einsatz folgt.

Kontakt

Free.at
Advanzia Bank S.A.
Postfach 358
1000 Wien

[email protected]
+43 1 2677 117 bzw. 0800 4000 48
Support ist 24 Stunden, 7 Tage die Woche besetzt!

Free.at

Fazit

Die Kreditkarte der Advanzia Bank, Free.at, ist tatsächlich eine gratis GOLD Kreditkarte von Mastercard mit dem Haken, dass diese KArte nur für jene geeignet ist, die ihre Finanzen auch gut im Griff haben, denn die Monatsabrechnung kommt per E-Mail und muss vom Kunden per Überweisung beglichen werden. Wird dies übersehen, gibt es hohe Sollzinsen und Mahngebühren, Verzugszinsen usw. – also Achtung, diese Karte ist eine tolle Karte für all jene die nicht so rasch eine E-Mail gerne auch mal übersehen oder schlampig sind bei ihren Finanzen. Für genau diese Zielgruppe ist die GOLD Kreditkarte definitiv nichts. Für alle anderen ist die Kreditkarte eine gute Möglichkeit eine Kreditkarte mit einfachen Versicherungsleistungen zu erhalten. Das zum Nulltarif.

Besonders erwähnenswert ist, dass es bei der Free.at Kreditkarte keine Auslandseinsatzgebühr gibt. Wird die Karte z. B. in Kroatien oder Tschechien eingesetzt zum bargeldlosen Bezahlen, so wird hier in kroatische Kuna oder tschechische Kronen bezahlt – die Advanzia verrechnet hier im Vergleich zu vielen anderen Kreditkarten jedoch keinen Aufschlag namens Fremdwährungseinsatzgebühr. Hier kann bisschen etwas erspart werden. Die kann auch schon mal 3 % betragen.

zu Free.at

Test Ergebnis

Free.at Kreditkarte Test
3.7 / 5 Gratis-Konto.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (3 Erfahrungsberichte) User
Kosten & Gebühren4.1
Zinsen2
Karten3.9
Service, Beratung & Support3.9
Banking3.1
Kontoeröffnung5

Ihre Erfahrungen

Sie nutzen die Free.at Kreditkarte bereits aktiv? Lassen Sie doch andere an Ihren Erfahrungen teilhaben und schreiben Sie doch Ihren Erfahrungsbericht zum Girokonto jetzt.

In Ihrem Erfahrungsbericht sollten Sie auf folgende Punkte eingehen und diese beschreiben:

Kosten & Gebühren:
  • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren der Kreditkarte?
  • Ist das Preis-Leistungsverhältnis der Kreditkarte ok?
  • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte?
Zinsen:
  • Wie finden Sie die Habenzinsen für Guthaben auf der Kreditkarte?
  • Wie finden Sie die Sollzinsen für Überziehungen auf der Kreditkarte?
  • Haben Sie einen Kreditkartenrahmen in ausreichender Höhe?
Karten:
  • Welche Karte haben Sie erhalten und wie zufrieden sind Sie mit diesen Karte?
  • Wie gefallen Ihnen die Karten?
  • Gibt es etwas, was Ihnen bei den Karten abgeht?
  • Wie empfinden Sie das Preis-Leistungsverhältnis der Karten mit den Kosten?
Service, Beratung & Support:
  • Haben Sie bereits das Service bzw. die Beratung oder den Support der Bank in Anspruch genommen? Falls ja:
  • Über welchen Kanal hatten Sie denn Kontakt mit der Bank (Telefon, E-Mail, …)?
  • Wie lange dauerte es bis zur Reaktion der Bank auf Ihre Kontaktaufnahme?
  • Wie zufrieden waren Sie mit der Reaktion der Bank?
Banking:
  • Wie taugt und gefällt Ihnen das Online Banking der Bank?
  • Nutzen Sie neben dem Online Banking auch das Smartphone Banking und wie gefällt Ihnen dieses?
  • Gibt es Funktionen die Ihnen besonders gut gefallen bzw. Ihnen fehlen?
  • Gibt es etwas, was Sie besonders negativ oder positiv empfinden beim Online Banking?
Eröffnung:
  • Was für eine Kreditkarte haben Sie wann genau eröffnet?
  • Ist Ihnen die Eröffnung leicht gefallen? Ist Ihnen etwas besonders negativ oder positiv aufgefallen?
  • Wie lange dauerte es bis die Kreditkarte eröffnet war und Sie es nutzen konnten?

Wird Ihr Erfahrungsbericht veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 200 Wörter schreiben. Legen Sie nun los:

Hinterlassen Sie Ihre Bewertung

Your browser does not support images upload. Please choose a modern one

Erfahrungsberichte

Bisher wurden folgende Erfahrungsberichte geschrieben:

Erfahrungen unserer Leser Hinterlassen Sie Ihre Bewertung
Order by:

Hinterlassen Sie als Erster einen Erfahrungsbericht

User Avatar User Avatar
Geprüft & freigeschaltet
{{{ review.rating_title }}}
{{{review.rating_comment | nl2br}}}

Mehr »
{{ pageNumber+1 }}
zu Free.at

Ihre Fragen und Kommentare zur Free.at Kreditkarte

1
Schreiben Sie einen Kommentar bzw. eine Frage:

1 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
1 Kommentarautoren
Schubert - Linortner

VORSICHT ! wir haben 2 free Karten eine davon ist neu – da nicht darauf hingewiesen wird das jeder Kunde eine eigene IBAN hat, habe ich gutgläubig auf die Banküberweisung vertraut und bei den eingeblendeten Überweisungsaufträgen auf Advanzia gedrückt und überwiesen. Das war leider schlecht – da es die IBAN meiner Frau war. Folge: eine Mahnung mit 20 € Mahngebühr . Auf den Fehler wurde ich nach tel. Anfrage aufmerksam und habe sofort eine Umbuchung beantragt – was auch durchgeführt wurde. Da sich die Umbuchung natürlich etwas verzögert hatte, habe ich trotz Klärung eine weitere Mahnung über zusätzliche 20 €… Weiterlesen »