DADAT Konto vs. Easybank Konto
27. November 2024
Das Wichtigste in Kürze
- zwei österreichische Online Banken im direkten Vergleich
- beide Banken mit kostenlosen Girokonten unter Bedingungen (Kontoführung inkludiert plus Debitkarte)
- Bedingung:
- DADAT Mindesteingang 1.000 Euro/Monat
- Easybank Mindesteingang/Monat 400 Euro
- je aus Lohn, Gehalt oder Pension
- Debit Mastercard bei beiden Anbietern inklusive
oder
Inhaltsverzeichnis
Gebühren
Welches Konto mit 0 Euro Kontoführungsgebühr ist denn nun besser? Auf jeden Fall sind beide Angebote, jenes von der DADAT Bank als auch von der easybank sehr ähnlich in Hinblick auf die Kosten und Bedingungen.
- Kontoführung: Beide Konten sind kostenlos, jedoch verlangt das DADAT Gehaltskonto monatliche Eingänge von mindestens 1.000 €, während das easybank easy gratis Konto nur 400 Euro von einer bezugsauszahlenden Stelle verlangt, damit das Girokonto auch tatsächlich ohne Kontoführungsgebühr auskommt..
- Gemeinschaftskonto: Das easybank Konto kann als Gemeinschaftskonto geführt werden, während dies bei DADAT nicht möglich ist.
- Bedingungen: DADAT verlangt höhere monatliche Eingänge (1.000 €) im Vergleich zu easybank (400 €), um die Kostenfreiheit zu gewährleisten.
- Sonstiges: Beide Konten bieten ähnliche Konditionen hinsichtlich Kontorahmen und Einlagensicherung.
Das easybank easy gratis Konto bietet mehr Flexibilität durch geringere Anforderungen und die Möglichkeit, es als Gemeinschaftskonto zu führen. DADAT bietet hingegen möglicherweise Vorteile für Personen mit einem stabilen monatlichen Einkommen über 1.000 €.
Zinsen
Die beiden Konten bieten keine Habenzinsen auf das Guthaben, d.h. weder das DADAT Gehaltskonto noch das easybank easy gratis Konto vergüten Einlagen mit Zinsen. Das bedeutet, dass Sie auf Ihr eingezahltes Geld keine Zinsen erhalten.
Bei den Sollzinsen, also den Zinsen, die bei einer Kontoüberziehung anfallen, gibt es jedoch deutliche Unterschiede. Beim DADAT Gehaltskonto beträgt der Sollzinssatz 6,80 %, was vergleichsweise niedrig ist. Im Gegensatz dazu verlangt die easybank für eine Kontoüberziehung einen Sollzins von 12,50 %, was deutlich höher ist. Dies bedeutet, dass Überziehungen auf dem easybank Konto teurer sind als beim DADAT Gehaltskonto.
Karten und Bargeld
Das easybank easy gratis Konto bietet mehr Flexibilität durch höhere Limits bei der Debitkarte und günstigere Konditionen für Kartenzahlungen im Ausland. Die Kreditkarte von DADAT ist günstiger in der jährlichen Gebühr, insbesondere im Vergleich zur Gold-Kreditkarte von easybank, die vergleichsweise teuer ist.
Die beiden Konten bieten jeweils eine Mastercard Debitkarte ohne jährliche Kosten. Beide Debitkarten haben ein ähnliches Limit von 400 € pro Tag für Bargeldbehebungen und bis zu 3.900 € pro Woche für Bankomatkassen und BarTAN-Transaktionen. Das easybank easy gratis Konto bietet jedoch die Möglichkeit, diese Limits über das eBanking auf bis zu 9.800 € pro Tag zu erhöhen, was für größere Bargeldbedarfe hilfreich sein kann.
Bei Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen außerhalb der Eurozone sind die Kosten unterschiedlich. Für Bargeldabhebungen verlangt das DADAT Gehaltskonto 2,45 € plus 0,75 % des Betrags, während das easybank Konto 2,01 € plus 0,75 % berechnet. Für Kartenzahlungen außerhalb der Eurozone ist DADAT mit 1,45 € plus 0,75 % geringfügig teurer als easybank mit 1,20 € plus 0,75 %. Die Partnerkarte kostet bei DADAT 14,32 € pro Jahr, während sie bei easybank 24,00 € pro Jahr kostet.
Die Kreditkarte des DADAT Gehaltskontos wird von CardComplete ausgegeben und kostet im ersten Jahr 12,00 €, danach 21,60 € jährlich, wenn ein regelmäßiger monatlicher Eingang von mindestens 1.000 € erfolgt. Das Limit liegt bei 2.000 €, während die Partnerkarte 19,80 € pro Jahr kostet. Die Gold-Kreditkarte ist für 73,80 € pro Jahr erhältlich und bietet ein Limit von 3.000 €.
Die Kreditkarte des easybank easy gratis Kontos wird von PayLife ausgegeben und kostet 12,00 € jährlich, mit einem Limit von ebenfalls 2.000 €. Die Partnerkarte ist für 13,05 € pro Jahr verfügbar. Die Gold-Kreditkarte kostet im ersten Jahr 35,88 € monatlich und danach 59,88 € monatlich, wobei das Limit bis zu 25.000 € betragen kann.
Bargeldeinzahlung und -behebung:
- Das DADAT Gehaltskonto ermöglicht Bargeldeinzahlungen bei Schelhammer Capital in Wien gegen eine Gebühr von 3 € am Schalter und 0,50 € am Automaten. Bargeldabhebungen sind mit der Bankomatkarte kostenlos, aber bei Schelhammer Capital fallen 3 € an.
- Das easybank Konto ermöglicht Bargeldeinzahlungen in BAWAG P.S.K. Geschäftsstellen für 4,90 €. Bargeldabhebungen sind unlimitiert und kostenlos an Bankomaten möglich.
Apple Pay, Google Pay, Android Pay
Beide Konten bieten Unterstützung für mobile Zahlungsdienste, allerdings gibt es ein paar Unterschiede:
Wenn du auf Google Pay setzt, ist das easybank easy gratis Konto die bessere Wahl. Beide Konten unterstützen Apple Pay, jedoch bietet DADAT zusätzlich Android Pay, was bei easybank fehlt.
Banking
Das easybank easy gratis Konto und das DADAT Gehaltskonto sind beide kostenlos, jedoch erfordert DADAT monatliche Eingänge von mindestens 1.000 €, während easybank nur 400 € verlangt und auch als Gemeinschaftskonto genutzt werden kann.
Beide bieten kostenlose Debitkarten ohne Habenzinsen, aber bei den Sollzinsen ist DADAT günstiger (6,80 % vs. 12,50 %). DADAT bietet zudem eine günstigere Kreditkarte und Partnerkarte, während die Gold-Kreditkarte bei easybank höhere Limits, aber höhere Kosten hat.
Für Bargeldbezug und Einzahlungen hat DADAT günstigere Optionen, während easybank mehr Flexibilität mit Google Pay bietet. Beide Konten unterstützen umfassende digitale Banking-Funktionen, wobei der Finanzmanager bei DADAT auch über den Browser zugänglich ist.
Fazit: Easybank bietet Flexibilität und Google Pay, während DADAT stabilere Konditionen bei Kreditkarten und Sollzinsen hat, ideal für regelmäßige Geldeingänge.
News
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Service und Kontakt
Beide Banken haben eine inländische Postadresse und sind damit waschechte Österreicher. Während die DADAT in Salzburg zu finden ist, hat sich die Easybank in Wien niedergelassen. Beide Banken zeigen sich kundenfreundlich und geben gerne Email-Adresse und Telefonnummer bekannt um bei Fragen und Anliegen erreichbar zu sein.
Eröffnung
Die DADAT ermöglicht die Eröffnung eines Girokontos ganz einfach über den PC. Der Antrag wird online ausgefüllt und schon dort entscheidet man sich welche Farbe die Karte denn haben sollte. Anschließend kommt es zur Legitimierung via Video-Identverfahren. Dazu wird wie üblich ein Reisepass oder ein Personalausweis gebraucht. Am Ende wird mittels digitaler Signatur die Kontoeröffnung bestätigt. Dauer des Procederes ca. 10 Minuten. Wenn das Konto aktiviert ist, bekommt man von der DADAT elektronische Post. Ab diesem Zeitpunkt ist das Konto funkionsbereit! Karte und Pin treffen einige Tage später getrennt von einander mit der Post ein.
Der Eröffnungsprozess der Easybank gestaltet sich ähnlich. Auch über das Video-Identverfahren wird die Legitimierung durchgeführt.
Kontowechselservice
Die DADAT und auch die Easybank bietet ein automatisches Kontowechselservice an. Dieses wird im Zuge der Kontoeröffnung gestartet und ist kostenlos. Wann die Schließung vom alten Konto erfolgen sollte, kann individuell entschieden werden.
Tipp für Apple Nutzerinnen und Nutzer: Benutzen Sie nicht Safari als Browser. Im Test hat sich gezeigt, dass mit Safari Lastschrifteinzüge nicht vollständig erkannt werden. Der Support von der DADAT hat dieses Problem bestätigt. Einfach z.B. Google Chrome verwenden!
Einlagensicherung
DADAT
Beide Banken unterliegen der österreichischen Einlagensicherung. Was die DADAT dazu genau schreibt:
Die Einlagensicherung und die Anlegerentschädigung sind in Österreich im Bundesgesetz über die Einlagensicherung und Anlegerentschädigung bei Kreditinstituten (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz – ESAEG) geregelt. Bei diesen Bestimmungen handelt es sich um die Umsetzung von entsprechenden Richtlinien der EU in innerstaatliches Recht.
Jedes Kreditinstitut mit Sitz in Österreich, das Kundeneinlagen entgegennehmen oder sicherungspflichtige Wertpapierdienstleistungen erbringen möchte, muss einer Sicherungseinrichtungen angehören, andernfalls erlischt seine Konzession zur Entgegennahme von Einlagen und Erbringung sicherungspflichtiger Wertpapierdienstleistungen.
In Erfüllung ihrer gesetzlichen Verpflichtung ist die Schelhammer Capital AG Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Einlagensicherung AUSTRIA Gesellschaft m.b.H.
Einlagen sind pro Einleger mit einem Höchstbetrag von EUR 100.000,- gesichert; in Ausnahmenfällen bis zu EUR 500.000,- (§ 12 ESAEG).
Die Bezeichnung „DADAT“ ist eine Marke der Schelhammer Capital AG. Kunden der DADAT sind somit Kunden der Schelhammer Capital AG. Einlagen bei der DADAT sind damit Einlagen bei der Schelhammer Capital AG. Hat der Kunde Einlagen über den Direktbankbereich DADAT und sonstige Einlagen bei der Schelhammer Capital AG, so werden diese im Rahmen der Einlagensicherung zusammengerechnet. Der oben angeführte Höchstbetrag der Einlagensicherung gilt daher nur einmal für sämtliche Einlagen.
Informationsbogen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung DADAT41 (PDF, 115.00 KB)
Easybank
Zu diesem Thema fragen wir die Easybank doch einfach selbst! Die Antwort findet sich auf der Webseite und liest sich so:
Die BAWAG P.S.K ist ein Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H („ESA“)
Einlagen natürlicher Personen (Spareinlagen, Giroguthaben sowie Forderungen aus Wertpapierdienstleistungen) sind bis zu einem Höchstbetrag von € 100.000.- gesichert. Für Einleger, die keine natürlichen Personen sind, ist die Zahlungspflicht der Gesellschaft mit einem Höchstbetrag von € 100.000.- begrenzt.
Folgende Informationen stehen Ihnen hier als Download zur Verfügung:
- Informationsblatt zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung
- Gesetzestext zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung
Haben Sie weitere Fragen oder Anliegen zum Thema Geldanlage?
Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung. Denn Sicherheit und Service durch eine kompetente Bank gewinnen gerade in turbulenten Zeiten für den Kunden einen immer höheren Stellenwert. Die BAWAG P.S.K hat bereits auf diese Anforderung reagiert und bieten Produkte und Veranlagungsformen, denen unsere Kunden vertrauen können. Informieren Sie sich auf unserer Homepage oder telefonisch über unsere sicheren und ertragreichen Veranlagungsformen.
Über den Anbieter
Die DADAT ist die Direktbank im Konzern der GRAWE (Grazer Wechselseitigen Versicherung) bzw. die Direktbankmarke von Schelhammer Capital AG und somit solide in österreichischer Hand. Neben Giro- und Sparkonten kann die DADAT auch mit online Brokerage aufwarten und bietet auch Konsumkredite an. Insgesamt ein rundes Angebot, dass seit Einführung im März 2017 über 40.000 Kunden zählt.
Die Easybank ist das „Urgestein“ unter den Direktbanken. Als Marke der BAWAG P.S.K. ist die Easybank mit Ende März 2020 mit der BAWAG P.S.K. nun verschmolzen und kann ebenfalls mit einem umfangreichen Angebot glänzen. Kreditvergaben, Konten, Versicherungen oder ein Wertpapierdepot, alles da bei der Easybank!
Test & Erfahrungsberichte
Hier ein Überblick zu den Tests der beiden Girokonten und den dazugehörigen Erfahrungsberichten.
DADAT
| Testbericht | 3.9 /5 |
| Erfahrungsberichte No review found! Insert a valid review ID. |
3.3 /5 (28 Erfahrungsberichte) |
Easybank
| Testbericht | 3.8 /5 |
| Erfahrungsberichte | 2.1 /5 (67 Erfahrungsberichte) |
Fazit
Mit der DADAT und der Easybank gehen zwei österreichische Onlinebanken ins direkte Rennen! Beide bieten ein kostenpflichtiges Konto an, die Easybank verlangt einen monatlichen Mindesteingang von 800 Euro. Die DADAT stellt das Konto kostenlos parat, wenn mindestens 1.000 Euro monatlich eingehen. Die Kosten liegen bei der Easybank beim easy plus Konto bei 72,00 Euro im Jahr, bei der DADAT seit April 2023 bei 57,84 Euro im Jahr (ohne Mindesteingang 1.000 Euro). Beide Konten haben eine Debit Mastercard inkludiert, diese ist bei der DADAT aber nur ab dem geforderten Mindesteingang kostenlos, sonst kostet diese 13,60 Euro im Jahr. Die Kreditkarte ist nur bei der Easybank inkludiert.
Andreas von Gratis-Konto.at
Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay.
Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.
coole Seite und übersichtlich im Vergleich, danke.
bei Easybank ist es jetzt auch gratis ab 400€
* easy gratis ist ein Gehalts- oder Pensionskonto für natürliche Personen. Jede natürliche Person kann nur von einem easy gratis Konto (Mit-)Inhaber sein. Unter 27 Jahre ist die Kontoführung gratis. Ab 27 Jahren wird bei Unterschreitung des Mindesteinkommens von 400 Euro (nur Gehalt- oder Pension), das Kontoführungsentgelt von 14,70 Euro pro Quartal verrechnet.
** positive Bonitätsprüfung vorausgesetzt