Hello Girokonto – Test & Erfahrungen – Hello Bank!

Hello Girokonto – Test & Erfahrungen – Hello Bank!

Das Wichtigste in Kürze

  • Kostenloser Kontoführung
  • Kostenlose Bankomatkarte
  • Kostenlose Bargeldabhebung am Bankomat im Euroraum
  • Kostenlose Kreditkartenzahlung im Euroraum
  • aber nur, wenn ein Wertpapierdepot mit einem Depotwert von 10.000 Euro oder ein aktiver Fondssparplan von mind. 50 Euro vorhanden ist – Hello Depot bzw. Aktiv  Konto
  • sonst 3,90 Euro Kontoführungsgebühr monatlich – Hello Start! Konto

Auf dieser Seite

Test

Testergebnis

Im Gratis-Konto.at Vergleich wurde das Hello Bank Angebot analysiert und wie folgt bewertet. Das Ergebnis des Konto-Tests zeigt sich so:

Kosten & Gebühren
Karten & Zahlungssysteme
Service, Beratung & Support
Banking

Die größten Vorteile und Nachteile des Girokonto Angebots:

Hello Bank Testbericht
3.47 / 5 Gratis-Konto.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (12 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
  • Österreichischer Anbieter
  • Bei regelmäßigen Eingängen keine Kosten
  • Filialen in den 5 größten Landeshauptstädten
  • Umfangreiches Produktportfolio
  • Nachteile
  • Nur in Verbindung mit einem Wertpapierdepot kostenfrei und selbst das Verrechnungskonto kostet im Jahr 18 €
  • Banking veraltet
  • Kein Eröffnungsbonus (mehr)
  • Kontowechselservice nicht automatisch und auch bei voller Übernahme auch nicht kostenlos
  • Fazit
    Die Hello Bank ist eine Direktbank mit 5 Filialen. Bislang war das Girokonto bei regelmäßigen Eingängen kostenfrei, doch mit Mai 2017 änderte die Hello Bank ihr Kontokonzept und nun ist das Girokonto nur dann gratis, wenn es regelmäßige Eingänge aufweist und zusätzlich ein Wertpapierdepot und -verrechnungskonto eröffnet wird. Das Wertpapierdepot muss mit mindestens 10.000 Euro Wert dotiert sein oder als Alternative dazu, ein aktiver Fondssparplan mit einem monatlichen Investment von 50 Euro vorhanden sein. Diese Kombination macht das Angebot der Hello Bank nicht besonders attraktiv. Es gibt deutlich attraktivere Girokonten.
    Kosten & Gebühren
    Karten & Zahlungssysteme
    Service, Beratung & Support
    Banking

    Details zum Konto

    Sie möchten Details zum Hello Bank Konto? Im dazu passenden Beitrag erfahren Sie mehr zu den Kosten aber auch zur

    • Einlagensicherung
    • Apple Pay und Google Pay
    • Online- und Smartphone Banking
    • Kontowechselservice

    und vielen anderen Detailthemen.

    Kosten und Gebühren

    Ein Girokonto ist eine wichtige Grundlage im Alltag. Wir brauchen es um Rechnungen, die Miete und wichtige Kosten zu bezahlen. Doch natürlich soll die finanzielle Grundlage nicht zur finanziellen Mehrbelastung werden. Aus diesem Grund galt unser erster Blick den Kosten, die mit dem Hello Bank Girokonto verbunden sind.

    Ein gutes Girokonto weiß mit günstigen Konditionen zu überzeugen. Gratis Kontoführung ist ein Trend, der in der heutigen Zeit unserer Meinung schlicht weg unverzichtbar sein sollte. Entsprechend hoch waren unsere Erwartungen an das Hello Bank Girokonto, allem voran mit Blick auf dessen Marketing. Denn das Girokonto der Hello Bank wird als „gratis Konto“ beworben. Uns stellte sich also die Frage, wie gratis dieses Konto wirklich ist.

    Schon ein erster genauer Blick auf die Konditionen und Gebühren zeigte: Kostenlose Kontoführung und Kontoeröffnung, eine gratis Bankomatkarte als Mastercard Debitkarte und kostenlose Bargeldabhebungen im gesamten Euroraum sowie kostenlose Zahlungen mit der Kreditkarte im gesamten Euroraum finden sich im Kontopaket von Hello Depot und Hello Aktiv. Selbst Bareinzahlungen können gebührenfrei getätigt werden in ausgewählten Filialen (Wien und Salzburg aktuell). Ein wirklich interessantes Leistungspaket, das die Hello Bank da bietet. Für den Standardbankkunden bedeutet all dies, dass das Hello Bank Girokonto ein gratis Girokonto ist, aber mit einer großen Einschränkung, denn damit wirklich die Kontoführungsgebühren gratis sind, müssen folgende Auflagen erfüllt werden:

    • Wertpapierdepot mit einem Depotstand stets über 10.000 Euro ODER
    • monatliche Investition von mindestens 50 Euro in einen Fondssparplan

    Eine Kreditkarte ist nicht inkludiert. Diese muss um 22,00 Euro p.a. extra geordert werden.

    Sie sehen, dass es grundsätzlich keine regelmäßigen Eingänge für das gratis Girokonto geben muss, aber ein Wertpapierdepot vorhanden sein muss und auch ein dazugehöriges kostenpflichtiges Verrechnungskonto. Das Verrechnungskonto kostet übers Jahr 18 Euro und das Wertpapierdepot 0,12 % vom Depotwert bzw. einer Mindestgebühr von 5,40 Euro pro Position bzw. 15,00 Euro pro Depot. Investmentfonds, außer ETFs, verursachen keine Depotgebühr.

    Gebühren

    Konto: Hello Bank Girokonto
    Kontoführung: 3 Monate gratis, danach nur dann gratis, wenn Wertpapierdepot mit Wert über 10.000 € oder aktiver Investmentplan von mind. 50 €, sonst 3,90 €/Monat, 46,80 €/Jahr
    Gemeinschaftskonto: Ja
    Bedingungen: Kein Mindesteingang, kein Mindestsaldo, aber Wertpapierdepot > 10.000 € oder aktiver Sparplan notwendig
    Kontorahmen: möglich

    Zinsen

    Habenzinsen

    Der zweite Blick lag klar auf den Guthabenzinsen. Die Hello Bank schließt sich dem 0 % Trend an und bietet leider gar keine Habenzinsen mehr an. Bis Herbst 2016 gab es noch magere 0,15 % für Guthaben, nun aber gar keine Habenzinsen mehr. Will man Zinsen bekommen, so muss Geld auf das Hello Bank Sparkonto überwiesen werden. Die dort aktuell geltenden Sparzinsen können hier nachgelesen werden.
    Da die Hello Bank mehrere Produkte neben dem Girokonto anbietet ist es bei der Hello Bank direkt möglich auch ein Sparkonto oder ein Wertpapierdepot zu eröffnen. Beim Sparkonto sind höhere Zinsen direkt möglich.

    Sollzinsen / Überziehungszinsen

    Guthabenzinsen gibt es also bei der Hello Bank für das Girokonto, doch wie sieht es mit den Überziehungszinsen und Sollzinsen aus? Da viele Bankkunden zeitweise oder aber regelmäßig den von den Banken gewährten Überzugsrahmen nutzen, richteten wir unsern Blick natürlich auch auf die Überziehungs- und Sollzinsen.

    Das Hello Bank Girokonto bietet einen variablen Sollzinssatz von 6,75 % p.a. und ist somit weder übermäßig teuer noch übermäßig günstig in Sachen Überziehungszinsen. Dennoch ist es ein fairer Zinssatz, der durch eine variable Berechnung dem Bankkunden unnötige Zinsbelastungen erspart. Fr eine kurzfristige Lösung finanzieller Engpässe ist der Überziehungsrahmen samt seiner Zinsen bei der Hello Bank also durchaus akzeptabel. Langfristige Inanspruchnahme ist unserer Meinung jedoch weniger vorteilhaft, da die Hello Bank durchaus günstige Kreditoptionen mit einem besseren Zinssatz bietet.

    Zinsen

    Habenzinsen: 0,00%
    Sollzinsen: 6,75%

    Karten

    Bankomatkarte und eine Paylife Classic Kreditkarte, wahlweise von Visa oder Mastercard, sind im Kontoangebot der Hello Bank nicht enthalten. Diese kostet ab 22,00 Euro im Jahr. Teure Gebühren für Bankomatkarte oder jährliche Belastungen für die Kreditkarte sind somit bei diesem Kontoangebot nicht gegeben, was unserer Meinung absolut zeitgemäß ist. Die Kosten für sogenannte Zweit- oder Partnerkarten sind zudem abhängig von der Kontoform. Das Hello Bank Girokonto in Form eines Gemeinschaftskontos bietet zum Beispiel für beide Vertragspartner kostenfreie Bankomat- und Kreditkarten. Somit weiß die Hello Bank auch in Sachen Karten durchaus zu überzeugen.

    Doch Vorsicht: Um für eine Kreditkarte überhaupt zugelassen zu werden, benötigt es einen monatlichen Mindesteingang von 900 Euro. 

    Bankomatversorgung

    Unser nächster Blick galt der Nutzbarkeit der Bankomatkarte. Wo kann man in Österreich mit der Hello Bank Bankomatkarte Geld abheben oder wie hoch ist die Akzeptanz der Hello Bank Bankomatkarte als bargeldloses Zahlungsmittel?

    Mit dem Hello Bank Girokonto ist eine Maestro Bankomatkarte verbunden, was die Akzeptanz als bargeldloses Zahlungsmittel gewährleistet. In unserem Test konnten wir problemfrei in mehreren Geschäften unsere Einkäufe mit der Hello Bank Bankomatkarte bezahlen und auch das Abheben am Bankomat war problemfrei. Denn obgleich die Hello Bank über wenige Filialen in Österreich verfügt ist die Geldabhebung an Bankomaten im gesamten Euroraum kostenfrei. Dies bestätigte sich auch in unserem Test, denn hier konnten wir ohne anfallende Kosten an einem Bankomat der Raiffeisenbank Bargeld abheben.

    Das Hello Bank Girokonto überzeugte uns bei der Bankomatversorgung mit:

    • Gratis Bargeldabhebung im gesamten Euroraum.
    • Der Möglichkeit an allen Bankomaten im Euroraum Geld abzuheben.

    Apple Pay

    Das kontaktlose Zahlen mit Apple Pay wird leider nicht unterstützt.

    Google Pay

    Dasselbe gilt auch für Google Pay. Es bliebt zu hoffen, dass sich das bald ändern wird. 

    Karten

    Debitkarte: Mastercard Debitkarte
    Kosten Debitkarte: inkludiert
    Limits: 400 € pro Tag, Bankomatkassen 1.100 €/Woche, gesamt 3.900 €/Woche
    Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: 1,82 € + 0,75 %
    Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: 1,09 € + 0,75 %
    Partnerkarte Kosten: 11,90 € p.a.
      
    Ausgeber der Kreditkarte: PayLife
    Kreditkarte Kosten: Kostenpflichtig, 22,00 € p.a. für Paylife Classic Mastercard oder Visa Card
    Kreditkarten Limit: 2200
    Partner Kreditkarte Kosten: 22,00 €/Jahr
    Kreditkarte GOLD: auf Anfrage
    Kreditkarte GOLD Limit: 3.000 €

    Bargeld

    Bargeldeinzahlung: 0 € in Filialen sofern möglich
    Bargeldbehebung: 0 € mit Bankomatkarte 3 Barauszahlungen pro Quartal in Filialen gratis danach 1,50 €/Auszahlung

    Mobile Zahlungssysteme

    Apple Pay: Nein
    Google Pay: Nein
    Android Pay: Nein

    Service und Support

    Der Service der Hello Bank ist zuvorkommend, kompetent und freundlich. Schnelle Hilfe bei Fragen und Problemen, eine direkte Beratung zu Produkten oder Änderungen an Produkten wird in den Filialen, über die Hotline (erreichbar von Montag bis Freitag in der Zeit von 08:00 bis 20:00 Uhr) oder über die Webseite der Hello Bank und somit ein schriftliches Servicemodul ermöglicht.

    Service und Kontakt

    Name: BNP Paribas S.A. Niederlassung Österreich
    Straße: Oberndorfer Straße 35
    PLZ: 5020
    Ort: Salzburg
    Land: Österreich
    Telefon: 050 5022 222
    E-Mail: info@hellobank.at
    Web: https://www.hellobank.at/
    Sperrhotline Debitkarte: 01/204 8800
    Sperrhotline Kreditkarte: 01/204 8800
    Filiale: 5 Filialen (Wien, Graz,Linz, Salzburg, Innsbruck)
    Erreichbar: 08:00 - 20:00 Uhr Montag bis Freitag

    Banking

    Ein Girokonto will man nicht nur haben, man will es auch nutzen und so war natürlich auch das Leistungspaket ein wichtiger Aspekt in unserem Test des Hello Bank Girokontos. Wie komfortabel ist das Konto in der alltäglichen Nutzung. Welche Möglichkeiten sind geboten, um Transaktionen auszuführen oder aber schlicht weg das Konto im Blick zu haben. Das Design ist ok und augehübscht. Die Möglichkeit, dass Ausgaben kategorisiert werden und man so auch ein schönes Haushaltsbuch hat, das ist bei der Hello Bank im Vergleich zu N26, Erste Bank (netbanking und George) und bei der DADAT sehr wohl möglich.

    Grundsätzlich bietet das Hello Bank Girokonto alle modernen Bankingoptionen, die man erwarten könnte. Neben der Möglichkeit, Transaktionen in den Filialen der Hello Bank vorzunehmen, gibt es natürlich eine umfassende Onlineoberfläche, über die zeitlich flexibel Transaktionen und Kontoverwaltungsmaßnahmen vorgenommen werden können. Darüber hinaus gibt es das sogenannte Smartphone Banking, dass mobile Transaktionen über eine App ermöglichen. Der Funktionsumfang des Hello Bank Girokontos ist somit zeitgemäß und umfassend und bietet dabei einen hochwertigen Benutzerkomfort.

    Banking

    Browser Banking: Ja
    Smartphone App: Ja
    Push Notification: Ja
    QR Code Überweisungen: Ja
    Überweisungen Kontakte: Ja
    Überweisungen Vorlagen: Ja
    Finanzmanager inkl. Statistiken: Ja

    Fazit

    Ist man Börsen affin, ist das Girokonto der Hello Bank durchaus interessant. Denn nur bei einem Depotwert von mindestens 10.000 Euro oder einem aktiven Sparplan ist das Konto auch tatsächlich kostenlos. Bestimmt nicht jedermanns Sache! Toll sind die kostenlosen Serviceangebote, wie z.B. das kostenlose Geld abheben im Euroraum mit der kostenlosen Debit Mastercard. Eine Kreditkarte gibt es nur gegen Gebühr. Die Classic Karte erhält man um 22,00 Euro per anno. 

    Wie wird getestet?

    Der Test auf Gratis-Konto.at umfasst 4 Testbereiche. Die 4 Hauptkriterien des Tests umfassen

    • Kosten und Gebühren
    • Karten und Zahlungssystem
    • Service, Beratung und Support
    • Banking

    Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.

    Kosten und Gebühren20,00 Punkte
    Kontoführungsgebühr13,00 Punkte
    Sonstige Gebühren3,00 Punkte
    Zinsen2,00 Punkte
    Keine Bedingungen/Sonstige Gebühren2,00 Punkte
    Karten & Zahlungssysteme20,00 Punkte
    Gebühren Behebung/Zahlungen/Einmalkosten4,00 Punkte
    Debitkarte inklusive8,00 Punkte
    Kreditkarte inklusive3,00 Punkte
    Mobile Zahlungssysteme5,00 Punkte
    Service, Beratung & Support20,00 Punkte
    Wie gut und schnell ist der Support12,00 Punkte
    Gibt es viele Kontakt-Kanäle4,00 Punkte
    Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo?4,00 Punkte
    Banking20,00 Punkte
    Wie modern ist das Aussehen des Banking2,00 Punkte
    Wie umfangreich sind die Funktionen3,00 Punkte
    Gibt es Web-Banking?10,00 Punkte
    Gibt es App-Banking?3,00 Punkte
    Läuft alles reibungslos?2,00 Punkte

    Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.

    Erfahrungsbericht schreiben

    Sie sind Girokonto Kunde und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.

    Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht welches Konto Sie in Verwendung haben und wie sie es nutzen und natürlich wie lange bereits. Als Anhaltspunkte für einen umfangreichen Erfahrungsbericht können Sie gerne diese Fragen beantworten:

    • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Girokontos?
    • Welche Besonderheiten, sprich Einschränkungen gibt es beim Konto?
    • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Kontos ok?
    • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte?
    • Wie steht es um die Zinsen? Habenzinsen für Guthaben und Sollzinsen für Minusstände am Konto?
    • Ist die Debitkarte kostenlos?
    • Ist eine Kreditkarte dabei bzw. kostenlos?
    • Wie gefallen Ihnen die Karten optisch?
    • Welche mobilen Zahlungssysteme werden unterstützt wie z. B. Apple Pay, Google Pay oder Android Pay?
    • Wie gut und schnell ist der Support
    • Gibt es viele Kontakt-Kanäle
    • Gibt es auch Filialen und wenn ja, wo?
    • Wie modern ist das Aussehen des Banking
    • Wie umfangreich sind die Funktionen
    • Gibt es Web-Banking?
    • Gibt es App-Banking?
    • Läuft alles reibungslos?

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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    Andreas von Gratis-Konto.at

    Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay. 

    Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.

    7 Kommentare
    Alle Kommentare anzeigen

    naja….hab bisher noch nicht einmal einen freundlichen geduldigen mitarbeiter(in) getroffen bei der hello-bank…sonst passt schon alles….

    „…werden und steht das Konto in der Regel umgehend nach Abschluss der Kontoeröffnung ohne spürbare Einschränkungen zur Verfügung.“
    Die gratis Kreditkarte bekommt man, soweit mir bekannt erst nach 2 bis 3 monaten (regelmäßiger geldeingang), überziehungsrahmen ebenfalls.

     „Kontowechsel wird durch die bank Komfortabel möglich gemacht“ laut hello bank Homepage bietet die bank nur eine „passive“ hilfe beim Kontowechsel. Dh. Man bekommt checklisten usw. Laut ak sollten banken den kontowechsel erledigen.
    Andere banken übernehmen hier alle schritte, die hello bank nicht.

    Danke für die schnelle antwort.
    Ich möchte selbst mein konto zur hello bank wechseln und habe dieses: „gerne übernimmt die hello bank…“ nirgendwo gefunden.
    Allerdings finde ich auf der seite der ak einige informationen bezüglich gesetz und da sehe ich eigentlich eine eindeutige regelung?!
    https://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Konto/Tipps_zum_Kontowechsel.html

    Hellobank alles bestens!
    Für Gehaltsempfänger oder Pensionisten ist es leicht, ein kostenloses Girokonto zu bekommen. Nicht so für uns Selbständige – für uns ist es schwierig, ein Firmenkonto mit kostenloser Kontoführung zu erhalten. Deshalb haben wir als Privatzimmervermieter bei der Hellobank ein Girokonto samt Top-Zins-Konto eröffnet und sind rundherum zufrieden.
    Aus unserer Erfahrung können wir die Hellobank nur empfehlen, es passt alles!
    Anbieterkennung:
    Residence Sonnleiten
    Ferienwohnungen
    A – 6622 Berwang / Tirol
    http://www.residence-sonnleiten.at

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    • 0 € Kontogebühr
    • 10 € einmalig Plastik-Debitkarte
    • Amazon Prime Cashback Möglichkeit für 6 bzw. 12 Monate
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    • Keine Bedingungen
    • 15 Unterkonten mit eigener IBAN
    • 0 € Kontogebühr
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