DADAT Konto vs. Easybank Konto

DADAT Konto vs. Easybank Konto

Das Wichtigste in Kürze

  • zwei österreichische Online Banken im direkten Vergleich 
  • Bedingung:
    • DADAT Mindesteingang/Monat 1.000 Euro
    • Easybank Mindesteingang/Monat 400 Euro
      • je aus Lohn, Gehalt oder Pension
  • Debit Mastercard bei beiden Anbietern kostenlos inklusive
  • eine Kreditkarte kostet extra
dadat

oder

easybank

Inhaltsverzeichnis

Gebühren

Beim gratis Konto der Easybank und auch beim kostenlosen Gehaltskonto der DADAT ist ein wichtiges Detail gut zu wissen! Beide Konten sind nur unter der Voraussetzung, dass ein monatlicher Mindesteingang auf das Konto erfolgt, kostenlos. Dabei muss es sich bei beiden um einen Eingang aus Lohn, Gehalt oder Pension handeln. Das ist nicht bei allen Banken so streng gesehen, denn manche Kontoanbieter begnügen sich auch mit einer normalen Überweisung als Geldeingang, d.h. es muss nicht aus einem Arbeitsverhältnis stammen, oder die Pensionszahlung sein. Während sich die Easybank mit 400 Euro im Monat begnügt, möchte die DADAT für den Erlass von Kontospesen 1.000 Euro monatlich sehen. 

Ist das nicht der Fall, ist das Konto kostenpflichtig. Bei der DADAT bezahlt man aktuell 50,40 Euro p.a. (4,20 Euro monatlich), wobei die DADAT erst nach drei Monaten ohne den geforderten Mindesteingang auf das gebührenpflichtige Konto umstellt. 

Diese 3-Monatsregelung gilt auch bei der Easybank. Kommt es über einen längeren Zeitraum nicht zur geforderten Mindesteinzahlung, stellt die Easybank automatisch auf das easy plus Konto mit den dort geltenden Konditionen um. Ist das der Fall wird quartalsweise im Nachhinein eine Kontoführungsgebühr von  72,00 Euro p.a. (6,00 Euro monatlich) eingezogen. 

Konto:
Kontoführung:
Gemeinschaftskonto:
Bedingungen:
Kontorahmen:
IBAN:
Einlagensicherung:
DADAT Gehaltskonto
DADAT Gehaltskonto
0,00 € p.a. bei monatlichen Eingängen (Gehalt, Lohn, Pension über 1.000 €)
Ja
1.000 €/Monat von einer bezugsauszahlenden Stelle (Gehalt, Lohn, Pension)
Auf Anfrage, je nach Bonität
AT
AT
Easybank easy gratis
Easybank easy gratis
gratis bei monatlichen Eingängen (Gehalt, Lohn, Pension) ab 400 €
Ja
Ja, 400 Euro von einer Bezugszahlenden Stelle (Arbeitgeber, Pension)
Auf Anfrage, je nach Bonität
AT
AT

Zinsen

Oh, damit hätten wir nicht gerechnet! Die Easybank bezahlt tatsächlich noch einen Habenzinssatz aus! Auch wenn der nur kosmetisch anmutet, 0,001 % ist.Bei der DADAT ist der Zinssatz für Guthaben am Konto 0,00 %, so wie auch bei vielen anderen Banken. 

Beim Habenzinssatz entscheidet die DADAT für sich das Duell. Während die Easybank bei Überziehung des Kontos 6,90 % berrechnet, sind es bei der DADAT „nur“ 6,375 % variabel p.a. Keine große Sache, könnte man denken! Doch tut man sich schwer mit der Einhaltung des eigenen Budgets, kann das durchaus einen bedeuteten Unterschied ausmachen!

Habenzinsen:
Sollzinsen:
DADAT Gehaltskonto
0,00%
6,375 %
Easybank easy gratis
0,001%
6,90%

Karten und Bargeld

Spannend ist auch der Blick auf das Kartenangebot der beiden Direktbanken! 

Bei der DADAT und auch bei der Easybank gibt es eine kostenlose Debit Mastercard zu dem Kontopaket dazu. Die Bankkomat Limits sind standardmäßig ident. Braucht man Bargeld, sind vier Transaktionen am Automaten bei der Easybank kostenlos, ab der fünften wird eine Gebühr je Abhebung von 0,39 Euro fällig. Die DADAT hingegen bietet unbegrenzte Bankomatenbehebungen an. Doch Vorsicht, bei beiden Banken gilt das nur für Abhebungen mit der Debit Mastercard! Hebt man mit der Kreditkarte Bargeld ab, kann es schnell teuer werden, denn die Mindestgebühr beträgt 3,63 Euro bzw. 3,00 % des Betrages!

Die DADAT bietet zum kostenlosen Gehaltskonto eine Visa Kreditkarte, die sich im ersten Jahr mit 12,00 Euro, und in den darauffolgenden Jahren mit 19,20 zu Buche schlägt. 

Bei der Easybank hat man die Wahl zwischen einer Visa oder einer Mastercard. Um 12,00 Euro jährlich kann man eine Kreditkarte erwerben.

Die klassischen Kreditkarten zum Mindestpreis enthalten keinen Versicherungsschutz! Ist man daran interessiert, muss man tiefer in die Tasche greifen.

Debitkarte:
Kosten Debitkarte:
Limits:
Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone:
Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone:
Partnerkarte Kosten:
Ausgeber der Kreditkarte:
Kreditkarte Kosten:
Kreditkarten Limit:
Partner Kreditkarte Kosten:
Kreditkarte GOLD:
Kreditkarte GOLD Limit:
DADAT Gehaltskonto
Mastercard Debitkarte
0,00 € p.a.
400 € pro Tag, Bankomatkassen 1.100 €/Woche, gesamt 3.900 €/Woche BarTAN (abheben ohne Bankomatkarte)
2,45 € + 0,75 %
1,09 € + 0,75 %
11,90 €/Jahr
CardComplete
12,00 € im ersten Jahr, danach 19,20 € p.a. bei Eingang von mehr als 1.000 €/Monat aus
2000
19,20 €/Jahr
36 € p.a. im 1. Jahr 69,60 € p.a. danach
3000
Easybank easy gratis
Mastercard Debitkarte
0,00 € p.a.
400 € pro Tag, Bankomatkassen 1.100 €/Woche, gesamt 3.900 €/Woche BarTAN (abheben ohne Bankomatkarte) Limitänderung über eBanking jederzeit möglich max. 9.800 € Bargeld/Tag, Bankomatkassen max. 9.80
1,82 € + 0,75 %
1,09 € + 0,75 %
13,05 €/Jahr
PayLife
Nein, kostenpflichtig 12,00 € p.a. Ab einem Umsatz von 5.000 € und mehr im Jahr, wird das Kartenentgelt rückerstattet, also ist die Karte eventuell gratis
4000
13,05 €/Jahr
35,88€/Monat im 1. Jahr 59,88€/Monat danach
bis 25.000 €
Bargeldeinzahlung:
Bargeldbehebung:
DADAT Gehaltskonto
Bankhaus Schelhammer & Schattera, Stephansplatz Automaten Kassa: 3 €, Automat: 0,50 €
0 € mit Bankomatkarte 3 € beim Bankhaus Schelhammer & Schattera, nähe Stephansplatz
Easybank easy gratis
Ja, um 3,90 Euro in allen BAWAG P.S.K. Geschäftsstellen.
4x pro Monat kostenlose Bankomatbehebungen (jede weitere Behebung € 0,39)

Apple Pay, Google Pay, Android Pay

Apple Pay wird von der DADAT und auch bei der Easybank unterstüzt. Um Android Pay hat sich nur die DADAT als Serviceleistung bemüht. Ob und wann die Easybank dieses Angebot nachholen wird, ist nicht bekannt!

Apple Pay:
Google Pay:
Android Pay:
DADAT Gehaltskonto
Ja
Nein
Ja
Easybank easy gratis
Ja
Nein
Nein

Banking

Die DADAT setzt im Webbanking und bei der App auf die Farben rosa/grau und ja, alles hat Hand und Fuß und ist vorhanden. Nicht nur das Girokonto, sondern auch Kreditkartenabrechnungen oder das Sparkonto können problemlos aufgerufen werden. 

Die Easybank präsentiert sich im grünen Design. Manchen gefällt´s, andere meinen ein Update würde ganz gut tun. Nichts desto trotz, die Webversion, wie auch die App funktioniern und sind mit sämtlichen Funktionen ausgestattet. Nur eines hat das Banking nicht, Statistiken mit dem Finanzmanager. 

Browser Banking:
Smartphone App:
Push Notification:
QR Code Überweisungen:
Überweisungen Kontakte:
Überweisungen Vorlagen:
Finanzmanager inkl. Statistiken:
DADAT Gehaltskonto
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Easybank easy gratis
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Nein

News

Cash4web ist eingestellt – die praktische Prepaid „Karte“ aus der Trafik ist Geschichte!

Cash4Web ist legendär! War legendär! Das Produkt wurde von der BAWAG P.S.K. Tochter PayLife nun leider eingestellt, wie auf der Website zu lesen ist. Cash4Web konnte in Österreichs Trafiken oder bei Libro an der Kassa gekauft werden. Die „Karte“ war ein Bon-Ausdruck mit einer typischen 16stelligen Kreditkartennummer und einer funktionieren CVC. Völlig anonym und Prepaid.

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DKB ersetzt Kreditkarte mit Visa Debit Karte

Jetzt auch die DKB! Die Zeiten von kostenlosem Konto mit Bankomat- und Kreditkarte sind definitiv vorbei, denn nach Hello Bank, DADAT Bank, easybank, Bank Direkt, Comdirect macht es nun auch die DKB. Sie führt in den nächsten Monaten – anscheinend mit dem Start der neuen DKB App. Inhaltsverzeichnis1 Visa Debitkarte2 Bleiben die Vorteile?3 Was passiert

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Service und Kontakt

Beide Banken haben eine inländische Postadresse und sind damit waschechte Österreicher. Während die DADAT in Salzburg zu finden ist, hat sich die Easybank in Wien niedergelassen. Beide Banken zeigen sich kundenfreundlich und geben gerne Email-Adresse und Telefonnummer bekannt um bei Fragen und Anliegen erreichbar zu sein. 

Name:
Straße:
PLZ:
Ort:
Land:
Telefon:
E-Mail:
Web:
Sperrhotline Debitkarte:
Sperrhotline Kreditkarte:
DADAT Gehaltskonto
DADAT ist eine Marke der Bankhaus Schelhammer & Schattera AG>
Franz-Josef-Straße 22
5020
Salzburg
Österreich
050 - 33 66 99
office@dad.at
https://www.dad.at/
01/204 8800
01/71111-770
Easybank easy gratis
Easybank (BAWAG P.S.K.)>
Wiedner Gürtel 11
1100
Wien
Österreich
05 70 05-590
easy@easybank.at
https://www.easybank.at/
0800 204 88 00
059906 - 4500

Eröffnung

Die DADAT ermöglicht die Eröffnung eines Girokontos ganz einfach über den PC. Der Antrag wird online ausgefüllt und schon dort entscheidet man sich welche Farbe die Karte denn haben sollte. Anschließend kommt es zur Legitimierung via Video-Identverfahren. Dazu wird wie üblich ein Reisepass oder ein Personalausweis gebraucht. Am Ende wird mittels digitaler Signatur die Kontoeröffnung bestätigt. Dauer des Procederes ca. 10 Minuten. Wenn das Konto aktiviert ist, bekommt man von der DADAT elektronische Post. Ab diesem Zeitpunkt ist das Konto funkionsbereit! Karte und Pin treffen einige Tage später getrennt von einander mit der Post ein.

Der Eröffnungsprozess der Easybank gestaltet sich ähnlich. Auch über das Video-Identverfahren wird die Legitimierung durchgeführt. 

Bonitätsabfrage:
Antragstellung:
Legitimationsverfahren:
DADAT Gehaltskonto
Ja
Nur Online
VideoIdent (Sofort)
Easybank easy gratis
Ja
Online
VideoIdent (Sofort)

Kontowechselservice

Die DADAT und auch die Easybank bietet ein automatisches Kontowechselservice an. Dieses wird im Zuge der Kontoeröffnung gestartet und ist kostenlos. Wann die Schließung vom alten Konto erfolgen sollte, kann individuell entschieden werden.

Tipp für Apple Nutzerinnen und Nutzer: Benutzen Sie nicht Safari als Browser. Im Test hat sich gezeigt, dass mit Safari Lastschrifteinzüge nicht vollständig erkannt werden. Der Support von der DADAT hat dieses Problem bestätigt. Einfach z.B. Google Chrome verwenden! 

Kontowechselservice:
DADAT Gehaltskonto
Ja, automatisch
Easybank easy gratis
Ja, automatisch

Einlagensicherung

DADAT

Beide Banken unterliegen der österreichischen Einlagensicherung. Was die DADAT dazu genau schreibt:

Die Einlagensicherung und die Anlegerentschädigung sind in Österreich im Bundesgesetz über die Einlagensicherung und Anlegerentschädigung bei Kreditinstituten (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz – ESAEG) geregelt. Bei diesen Bestimmungen handelt es sich um die Umsetzung von entsprechenden Richtlinien der EU in innerstaatliches Recht.

Jedes Kreditinstitut mit Sitz in Österreich, das Kundeneinlagen entgegennehmen oder sicherungspflichtige Wertpapierdienstleistungen erbringen möchte, muss einer Sicherungseinrichtungen angehören, andernfalls erlischt seine Konzession zur Entgegennahme von Einlagen und Erbringung sicherungspflichtiger Wertpapierdienstleistungen.

In Erfüllung ihrer gesetzlichen Verpflichtung ist die Bankhaus Schelhammer & Schattera AG Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Einlagensicherung AUSTRIA Gesellschaft m.b.H.

Einlagen sind pro Einleger mit einem Höchstbetrag von EUR 100.000,- gesichert; in Ausnahmenfällen bis zu EUR 500.000,- (§ 12 ESAEG).

Die Bezeichnung „DADAT“ ist eine Marke der Bankhaus Schelhammer & Schattera Aktiengesellschaft. Kunden der DADAT sind somit Kunden der Bankhaus Schelhammer & Schattera Aktiengesellschaft. Einlagen bei der DADAT sind damit Einlagen bei der Bankhaus Schelhammer & Schattera Aktiengesellschaft. Hat der Kunde Einlagen über den Direktbankbereich DADAT und sonstige Einlagen bei der Bankhaus Schelhammer & Schattera Aktiengesellschaft, so werden diese im Rahmen der Einlagensicherung zusammengerechnet. Der oben angeführte Höchstbetrag der Einlagensicherung gilt daher nur einmal für sämtliche Einlagen.

Informationsbogen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung DADAT41 (PDF, 115.00 KB)

Easybank 

Zu diesem Thema fragen wir die Easybank doch einfach selbst! Die Antwort findet sich auf der Webseite und liest sich so:

Die BAWAG P.S.K ist ein Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H („ESA“)
Einlagen natürlicher Personen (Spareinlagen, Giroguthaben sowie Forderungen aus Wertpapierdienstleistungen) sind bis zu einem Höchstbetrag von € 100.000.- gesichert. Für Einleger, die keine natürlichen Personen sind, ist die Zahlungspflicht der Gesellschaft mit einem Höchstbetrag von € 100.000.- begrenzt.

Folgende Informationen stehen Ihnen hier als Download zur Verfügung:

Haben Sie weitere Fragen oder Anliegen zum Thema Geldanlage?

Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung. Denn Sicherheit und Service durch eine kompetente Bank gewinnen gerade in turbulenten Zeiten für den Kunden einen immer höheren Stellenwert. Die BAWAG P.S.K hat bereits auf diese Anforderung reagiert und bieten Produkte und Veranlagungsformen, denen unsere Kunden vertrauen können. Informieren Sie sich auf unserer Homepage oder telefonisch über unsere sicheren und ertragreichen Veranlagungsformen.

Über den Anbieter

Die DADAT ist die Direktbank im Konzern der GRAWE (Grazer Wechselseitigen Versicherung) bzw. die Direktbankmarke vom Bankhaus Schelhammer & Schattera AG und somit solide in österreichischer Hand. Neben Giro- und Sparkonten kann die DADAT auch mit online Brokerage aufwarten und bietet auch Konsumkredite an. Insgesamt ein rundes Angebot, dass seit Einführung im März 2017 über 40.000 Kunden zählt. 

Die Easybank ist das „Urgestein“ unter den Direktbanken. Als Marke der BAWAG P.S.K. ist die Easybank mit Ende März 2020 mit der BAWAG P.S.K. nun verschmolzen und kann ebenfalls mit einem umfangreichen Angebot glänzen. Kreditvergaben, Konten, Versicherungen oder ein Wertpapierdepot, alles da bei der Easybank!

Konsumkredit:
Immobilienkredit:
Wertpapierdepot:
Sparkonto:
Versicherungen:
DADAT Gehaltskonto
Ja
Ja, Bank Burgenland
Ja
Ja
Tw. über GRAWE
Easybank easy gratis
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja

Test & Erfahrungsberichte

Hier ein Überblick zu den Tests der beiden Girokonten und den dazugehörigen Erfahrungsberichten.

DADAT

Easybank 

Testbericht
3.2 /5
Erfahrungsberichte
(52 Erfahrungsberichte)
2.4 /5 (52 Erfahrungsberichte)

Fazit

Mit der DADAT und der Easybank gehen zwei österreichische Onlinebanken ins direkte Rennen! Beide bieten ein kostenloses Konto an, das einen monatlichen Mindesteingang verlangt. Die Easybank sagt bei 400 Euro bereits ja, bei der DADAT müssen es 1.000 Euro im Monat sein. Beide Konten haben eine kostenlose Debit Mastercard inkludiert, wer eine Kreditkarte möchte, muss diese extra beantragen. 

Ingesamt zwei relativ gleichwertige Angebote! 

Andreas von Gratis-Konto.at

Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay. 

Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.

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  • 0 € Kontogebühr
  • Apple und Google Pay
  • Kein Mindesteingang
  • Kein Mindestsaldo
  • In 8 Minuten beantragt
  • DE-IBAN
  • 0 € Kontogebühr
  • Apple und Google Pay
  • Kein Mindesteingang
  • Kein Mindestsaldo
  • 0 € Visa Kreditkarte
  • DE-IBAN
  • 0 € Kontogebühr
  • wenn > 1.000 € Eingang  bezugsauszahlenden Stelle
  • inklusive Mastercard Debitkarte
  • Apple und Google Pay