Vivid Money Konto

Vivid Money Konto

Das Wichtigste in Kürze

  • interessantes kostenloses deutsches Bankkonto – seit Ende September 2021 auch in Österreich
  • Apple Pay und Google Pay fähig
  • Partnerbank ist die Solaris Bank
  • kostenlose Debit Visa Karte (virtuelle immer kostenlos, Plastikkarte kostenlose Lieferung ab Guthabenstand von 200,00 Euro, sonst einmalig 9,90 Euro)
  • bis zu 15 gratis Unterkonten mit separaten SEPA-fähigen IBAN
  • Cashback bis zu 20 Euro monatlich, über Vivid Stocks Awards mit Aktien verknüpfbar
  • bis zu 40 Währungen 
  • kostenloses zahlen und überweisen weltweit
  • bis zu 200 Euro monatlich kostenlose Bargeldbehebung
  • inklusive Brokerage 

Die Fakten zum Konto im Überblick:

Kontoführungsgebühr:keine
Bedingungen:keine
Karten:kostenlose Debit Mastercard
Mobile Payment Zahlungssysteme:Apple Pay, Google Pay

Inhaltsverzeichnis

Info

Vivid ist eine junge Finanzplattform, die 2019 gegründet wurde um sämtliche Bankgeschäfte möglichst einfach abzuwickeln. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Berlin, weitere Niederlassungen gibt es in Amsterdam und Moskau. Das erklärte Ziel von Vivid ist es, der Kundin, bzw. dem Kunden beim Verwalten des Geldes und beim Sparen zu helfen. Im Angebot von Vivid Money ist daher ein kostenloses Girokonto mit einer Visa Karte die natürlich Apple Pay und Google Pay fähig ist – das alles kostenlos. Dazu gibt es aber auch noch interessante Statistiken wohin das Geld so fließt und über bestimmte Partner gibt es dann auch bei diesen Ausgaben Cashback. Auch gibt es seit 2021 die Möglichkeit zu Investieren – das ist in Form von Derivaten auf bekannte Aktien möglich. 

Die Möglichkeit von bis zu 15 Unterkonten inklusive eigener IBAN ist besonders interessant bei Vivid Money. Wir wollen mehr wissen über diesen spannenden Anbieter und fühlen genauer nach in Bezug auf Angebot und anfallenden Kosten.

Vorteile und Nachteile

Vorteile

  • kostenlose Kontoführung inklusive kostenloser Visa Karte
  • zahlreiche Feature, wie Cashback mit Vivid Stocks Awards oder Vivid Pay
  • bis zu 15 Unterkonten mit verschiedenen Funktionen
  • Brokerage wird auch angeboten
  • hohe Transparenz
  • Apple und Google Pay fähig 
  • Erste virtuelle Karte kostenlose, jede weitere 1 €
  • Erste physische Plastikkarte kostenlos, wenn 200 € Kontoguthaben vorhanden
  • Cashback möglich

Nachteile

  • junges Unternehmen aus Russland
  • nur Smartphone App, kein Browser Online Banking
  • Brokerage wird in Form von Derivaten auf bekannte Aktien angeboten
  • 200 Euro im Monat kostenlos am Bankomaten behebbar
  • 0,5 % Fremdwährungsgebühr
  • Cashback System komplex

Gebühren

Vivid Standard

Grundsätzlich werden zwei verschiedene Kontomodelle angeboten. Das kostenlose Standard Konto und die Prime Version um 9,90 Euro monatlich, wobei die ersten drei Monate gratis angeboten werden. Wir interessieren uns im Speziellen für das kostenlose Konto und was es zu bieten hat.

Zahlungen sind weltweit kostenlos, ebenso Überweisungen. Zu Kosten kommt es beim Währungstausch. Eine Devisenprovision wird zum aktuellen Wechselkurs eingehoben. Mit Vivid Pay kann Geld auch mit der Telefonnummer versendet werden. Das funktioniert, egal ob es sich dabei um bereits bestehende Kundinnen oder Kunden von Vivid handelt, oder nicht. 

Pocket Konten 

Erstes spannendes Detail, zum deutschen Bankkonto können weitere bis zu 15 kostenlose Unterkonten, sogenannte „Pocket-Konten“ angelegt werden. Jedes Pocket Konto hat dabei einen SEPA-fähigen IBAN und darin können bis zu 40 verschiedene Währungen gepackt werden. Ideal für Reisen, denn Bezahlen in der jeweiligen Landeswährung stellt so keine Herausforderung mehr dar. Welche Währungen das sind, sehen sie hier.

Geld kann jederzeit ohne viel Aufwand zwischen den Pocket Konten hin und her bewegt werden, unbegrenzt in Häufigkeit und Höhe des Betrags. Diese Pockets können natürlich auch mit der Debit Visa Card verknüpft werden, ein Pocket oder auch mehrere, ganz nach Wunsch. Weiters spannend: es können auch Zugriffsrechte an Familienmitglieder oder an Freunde vergeben werden, ein „gemeinsames“ Konto sozusagen, wobei der Kontoeigentümer stets die Kontrolle behält. 

Ein Feature, das noch in den Startlöchern steht, ist das Investment Pocket. Dort wird Vivid zum Broker und bietet Investitionen in Aktien und ETFs an. Dafür muss eine Steuernummer hinterlegt werden, was auch nachträglich über die App möglich ist. Ein kurzer Fragebogen noch zu den Investmentkenntnissen und das Pocket ist eröffnet. 

Cashback/Vivid Stock Awards

Bis zu 20 Euro kann dieser Cashback monatlich ausmachen. Das ist schon ein nettes Sümmchen, das man nur durch das Bezahlen über Vivid einstreichen könnte!

Kommt es zu einer Refundierung, landet der Betrag direkt im dafür vorgesehenen Pocket, dem Stock Award Pocket. Was dort möglich ist, ist wirklich eine kleine Sensation, denn dort kann die Cashback Prämie mit selbst ausgewählten Aktien verknüpft werden. Eine echt tolle Sache die ihresgleichen sucht!

Gebühren

Konto: Vivid Money
Kontoführung: 0,00 € p.a.
Gemeinschaftskonto: Nein
Bedingungen: -
Kontorahmen: Nein

Zinsen

Vivid bietet keine Überziehungsmöglichkeit an, somit können auch keine Sollzinsen berechnet werden. Trotzdem kann es der Fall sein, dass am Konto ein negativer Betrag aufscheint. Wie das möglich ist? Durch Offline Zahlungen z.B. wenn der Betrag erst bei einer Netzwerkverbindung abgebucht wird oder generell bei Auslandskäufen, da es zwischen Durchführung und Genehmigung einer Transaktion zu Wechselkursschwankungen kommen kann. Was dann aber tun? Einfach das Konto dementsprechend aufladen, mit einer Überweisung per IBAN oder einer Geldanfrage über Vivid Pay. 

Zinsen

Habenzinsen: 0,00%
Sollzinsen: -

Karten und Bargeld

Kein Konto ohne Karte, und so gibt es bei Vivid eine kostenlose Debit Visa Karte in virtueller und physischer Form im Paket dazu. Die Funktionen dieser Karten sind ident, Online Zahlungen oder sonstige Einkäufe tätigen, alles kein Problem. Insgesamt können bis zu fünf Karten beantragt werden, zwei physische und drei virtuelle Ausgaben. Wobei eine virtuelle und eine physische Karte kostenlos ist, weitere virtuelle Karten kosten 1,00 Euro und die zweite physische Karte kostet 20,00 Euro. Die erste Plastikkarte kann übrigens erst dann kostenlos geordert werden, wenn mindestens 200,00 Euro Guthaben am Vivid Konto vorhanden sind.

Nach Erhalt muss die Karte über die App aktiviert werden. Ist das geschehen, braucht es bei der ersten Zahlung noch den PIN, danach ist die Karte endgültig registriert und aktiviert. 

Mit dieser Karte kann auch außerhalb der Euro-Zone bis zu 200 Euro kostenlos am Automaten Bargeld behoben werden, wobei der Mindestbetrag pro Abhebung 50 Euro betragen muss. Braucht man mehr an Bargeld, wird eine Gebühr von 3,00 %, jedoch mindestens 1,00 Euro, eingehoben. 

Um eine physische Karte bestellen zu können ist es notwendig mindestens ein Guthaben von 200,00 Euro zu haben.

Werden Fremdwährungen benötigt bzw. in diesen bezahlt, so gibt es hier einen Aufschlag bzw. Abschlag auf den jeweiligen Kurs in der Höhe von 0,50 %. Dieser Prozentsatz kann sich laut den Vivid Bedingungen sogar erhöhen auf bis zu 1,00 %, wenn die Fremdwährung außerhalb der typischen Zeiten der FX-Märkte gewechselt wird. Wann diese sind, ist jedoch unbekannt.

 

Karten

Debitkarte: Visa Debitkarte
Kosten Debitkarte: Gratis (Metallkarte ca. 20 €)
Limits:
Bargeldbehebung außerhalb EURO-Zone: 0,5 % Aufschlag, Kostenlos 200 € im Monat, wenn über 50 € behoben wird Sonst mindestens 1 € bzw. 3 %
Kartenzahlung außerhalb EURO-Zone: 0,5 %
Partnerkarte Kosten: -
  
Ausgeber der Kreditkarte: -
Kreditkarte Kosten: -
Kreditkarten Limit: -
Partner Kreditkarte Kosten: -
Kreditkarte GOLD: -
Kreditkarte GOLD Limit: -

Bargeld

Bargeldeinzahlung: Nicht möglich
Bargeldbehebung: Kostenlos 200 € im Monat, wenn über 50 € behoben wird Sonst mindestens 1 € bzw. 3 %

Apple Pay, Google Pay, Android Pay

Ja, Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. Dazu einfach die Karten verknüpfen und dem kontaktlosen Bezahlen mit dem Smartphone steht nichts mehr im Wege!

Mobile Zahlungssysteme

Apple Pay: Ja
Google Pay: Ja
Android Pay: Nein

Banking

Vivid kommt ganz alleine mit einer Smartphone App für das Banking aus. Das ist schade, aber speziell auch mutig, denn bei diesem großen Angebot an Features braucht es ein aufgeräumtes Design mit der Möglichkeit einer einfachen, übersichtlichen Bedienung. Ob das Vivid gelingt? Wir wissen es nicht, denn leider konnten wir noch keinen Blick darauf werfen. Herr und Frau Österreicher müssen sich noch gedulden!

Banking

Browser Banking: Nein
Smartphone App: Ja
Push Notification: Ja
QR Code Überweisungen: Nein
Überweisungen Kontakte: Ja
Überweisungen Vorlagen: Nein
Finanzmanager inkl. Statistiken: Ja

News

DKB führt Debitkarte ein

Die gratis Kreditkarte der DKB ist schon bald Geschichte, für Neukunden ist ab dem 10. November 2021 die Kreditkarte und auch die Girokarte kostenpflichtig, gratis hingegen bleibt die Debitkarte. Diese wird neu eingeführt. Inhaltsverzeichnis1 Debitkarte für Alle2 Girokarte und Kreditkarte werden kostenpflichtig, für alle!3 Was ist wenn ich den neuen Bedingungen nicht zustimme als Bestandskunde?4

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bank99 übernimmt ING mit 1.12.2021

Jetzt gibt es ein Datum und das ist fast fix, denn die behördliche Genehmigung steht noch immer aus, dass die bank99 die restlichen Kunden und alles was dazu gehört (auch die Mitarbeiter*Innen, Kundenverträge und auch die Applikationen) übernimmt. Nun gibt die ING Österreich ein kleines Update zu dem, was die zukünftigen bank99 Kunden erwartet. Nämlich

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easybank Alternativen: 12 gratis bzw. günstige Konten

Die easybank hat im September 2021 einige Kunden gekündigt die ein kostenloses Konto und/oder ein Sparkonto bei der Direktbanken Marke der BAWAG P.S.K. besitzen. Zwei Monate haben diese Kunden dann Zeit, nach Erhalt der Kündigung sich ein neues Konto zu suchen. Inhaltsverzeichnis1 Folgen weitere Kündigungen?2 Alternativen zur easybank3 Dringender Handlungsbedarf?4 Weitere interessante Alternativen bekannt? Folgen

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Test und Erfahrungsberichte

Auf Gratis-Konto.at wurde das Vivid Money Konto getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Kontos zu erhalten.

Testbericht
3.4 /5
Erfahrungsberichte
(1 Erfahrungsbericht)
4.9 /5 (1 Erfahrungsbericht)

Service und Kontakt

Vivid hat als deutsches Unternehmen natürlich auch einen deutschsprachigen Support. Eine angenehme Sache, wenn es wirklich mal was hat. Per Email, Telefon oder postalisch, Vivid ist rund um die Uhr erreichbar. 

Service und Kontakt

Name: Vivid Money GmbH
Straße: Karl-Marx-Straße 97-99
PLZ: 12043
Ort: Berlin
Land: Deutschland
Telefon: 0049 30 56838646
E-Mail: info@vivid.money
Web: https://vivid.money/
Sperrhotline Debitkarte: über die App
Sperrhotline Kreditkarte: -
Filiale: Nein
Erreichbar: 24 Stunden

Eröffnung

1. Auf der Smartphone App den Kontoeröffnungsprozess startenErst die App downloaden, danach gehts los! Die persönlichen Daten werden eingegeben
2. Girokonto wird eröffnetZur Legitimierung kommt es anschließend. Ob Foto- oder Video Identverfahren, das hängt von der Nationalität des Antragstellers/der Antragstellerin zusammen. Das, und auch welche Dokumente erforderlich sind. Am besten einen Reisepass bereit halten, der funktioniert immer
3. Bestätigung der Daten, Zugangsdaten werden versandtVivid gibt selbst an, dass es zu Verzögerungen bzw. Wartezeit bei der Eröffnung kommen kann. Darum, Geduld mitbringen und eher früh morgens oder später am Abend versuchen, so der Tipp von Vivid.

Eröffnung

Bonitätsabfrage: Nein
Antragstellung: Online
Legitimationsverfahren: VideoIdent

Kontowechselservice

Nein, ein Kontowechselservice gibt es nicht. Wer zu Vivid möchte, muss den Wechsel selbst in die Hand nehmen!

Kontowechselservice

Wechselservice: Nein

Einlagensicherung

Wie funktioniert das Netzwerk von Vivid und wer steckt dahinter? Und sind die Gelder bei Vivid sicher? Das FinTech Unternehmen selbst gibt darauf auf der Webseite folgende Antwort:

Die Vivid Money GmbH fungiert als Outsourcing-Partner der Solarisbank AG für die Erbringung von Bankkonto- und Debitkarten-Dienstleistungen. Die Vivid Money GmbH bietet als vertraglich gebundener Vermittler der Solarisbank AG die Vermittlung von Geschäften über den Erwerb und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im Bereich Fremdwährungen an.
Die Vivid Invest GmbH bietet als vertraglich gebundener Vermittler der CM-Equity AG die Vermittlung von Geschäften über die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten an. Ausgenommen davon sind Geschäfte im Bereich Fremdwährungen, die von der Vivid Money GmbH vermittelt werden.

Die Solaris Bank hat eine deutsche Bankenlizenz und ist auch durch die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde und Konto abgesichert. Genauer Informationen dazu gibt es hier

Bilder und Video

Hier ein paar Screenshots aus der Smartphone App von Vivid Money. 

 

Es gibt noch keinen visuellen Einblick in das Online Banking von Vivid Money aber durchaus ein Vorstellungsvideo des Kontos.

 

Über den Anbieter

Vivid ist für einen Zahlungsanbieter durchaus breit aufgestellt. Meist fokusieren sich E-Money Institute auf die Zahlungsabwicklung, Vivid traut sich da schon mehr. Neu ist das Brokerage bei Vivid, über das Aktien und ETFs gehandelt werden können. Versicherungsleistungen und Kredite gibt es aber keine. Das ist den Banken vorbehalten. 

Produkte

Konsumkredit: Nein
Immobilienkredit: Nein
Wertpapierdepot: Ja
Sparkonto: Nein
Versicherungen: Nein

Fazit

Wow, Vivid Money ist ein sehr spannendes Smartphone Konto, denn um 0,00 Euro Kontoführungsgebühr gibt es eine App inklusive Karte und Apple Pay/Google Pay. Dazu bis zu 15 Unterkonten mit eigenen IBANs und zahlreichen weiteren Funktionen wie Abo-Kündigungsdienst, Cashback oder der Möglichkeit zu investieren (hier aber leider nur in Form von Derivaten).

Ein kostenloses Konto mit Debit Visa Karten, keine Kosten für Überweisungen, bis zu 40 unterstützen Währungen, und Pockets, d.h. bis zu 15 Unterkonten mit unterschiedlichen Funktionen wie zum Sparen, Reisen oder mit Zugriffsrechten für Familie und Freunden.

Doch noch nicht genug, über das Cashback können bis zu 20 Euro monatlich gewonnen werden, die durch Verknüpfen wiederum in Aktien weiterinvestiert werden können. Eine hippe Idee, die gute Laune macht!

FAQ

Vivid Money wurde 2019 gegründet und hat den Hauptfirmensitz in Berlin. Weitere Niederlassungen gibt es noch in Amsterdam und Moskau. Das Finanzleistungsunternehmen besitzt keine eigene Bankenlizenz und hat somit für die Kontoführung und Verwaltung die deutsche Solarisbank mit an Bord. Dadurch sind Kundengelder auch durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Das "Standard" Konto bei Vivid Money ist kostenlos. Die Solarisbank führt dieses ohne der Verrechnung von Spesen. Nur bei einem Guthaben ab 250.000 Euro wird ein Verwahrentgelt von 0,5 % eingehoben.

Neben dem kostenlosen "Standard" Konto gibt es auch das kostenpflichtige "Prime" Konto. Dieses beinhaltet einiges mehr an Leistung und Service und kostet dadurch 9,90 Euro im Monat.

Um Geld einzuzahlen kann nur eine Überweisung auf das Konto getätigt werden. Bareinzahlungen funktionieren bei Vivid Money nicht, da weder Filialen noch andere Partnergeschäfte für eine Bareinzahlung zur Verfügung stehen.

Für die Eröffnung des Kontos muss die Smartphone App auf das Handy downgeloadet werden. Über die Webseite kann die Telefonnummer eingegeben werden und der Link dazu wird aufs Smartphone geschickt. Danach kommt es wahlweise zum Foto- oder Video-Identverfahren. Das, und auch welches Ausweisdokument benötigt wird, hängt von der Staatsbürgerschaft des Antragstellers bzw. der Antragstellerin ab. Auch ein wenig Geduld sollte mitgebracht werden, denn Vivid Money weist selbst auf eine Überlastung bei der Kontoeröffnung hin. Ist alles positiv geprüft, ist das Konto eröffnet.

Das Mindestalter für ein Konto bei Vivid Money beträgt 18 Jahre. Bei der Nationalität gibt es keine Einschränkungen, wobei wir Österreicherinnen und Österreicher bis dato noch ausgeschlossen sind.Vivid Money weist nur darauf hin, dass das Vido-Identverfahren nur in Deutsch oder Englisch möglich ist. Wählt man das Foto-Identverfahren, wird die jeweilige Sprache in der die App downgeloadet wurde, akzeptiert.

Vivid Money ist bis dato noch nicht in Österreich gestartet, daher können wir noch keinen seriösen Erfahrungsbericht liefern. Es dürfte aber nur eine Frage der Zeit sein bis Vivid Money auch in Österreich durchstartet und wir sind dann natürlich die ersten, die sich den pfiffigen Zahlungsanbieter genauer ansehen!

Weder eine kostenlose, noch eine gebührenpflichtige Kreditkarte gibt es bei Vivid Money, denn eine Kreditkarte kann über Vivid Money nicht beantragt werden.

Alternativen

Alternativen zum Konto? Da gibt es so einige. Beliebte Konten ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo sind diese beiden Konten:

N26 ist eine Neobank aus Deutschland. Das Konto kommt mit einer Mastercard Debitkarte und unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Keine Mindesteinzahlung, keinen Mindesteingang. Einfach Konto beantragen und ausprobieren.

Das Vivid Money Konto ist das Schweizer Taschenmesser unter den Konten! Ein gratis Konto aus Deutschland ohne Mindesteingang oder -saldo inklusive einer Visa Debitkarte. Apple Pay und Google Pay sowieso. Dazu kommen aber auch noch bis zu 15 Unterkonten mit eigener IBAN, einem Abo-Kündigungsservice und attraktiven Cashback Möglichkeiten für jede Zahlung.

Das DKB Konto aus Deutschland, kostenlos in der Kontoführung und einer echten Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay. Gibt es einen monatlichen Eingang von 700 Euro und mehr, so gibt es weltweite Zahlungen und Bargeldbehebungen ohne Gebühr der DKB.

Andreas von Gratis-Konto.at

Ich bins, Andreas! Der Gründer und der Kopf von Gratis-Konto.at – die Website wurde 2008 gestartet mit dem Ziel den hier in Österreich lebenden Menschen eine Übersicht zu bieten von kostenlosen und kostengünstigen Girokonten. Nach und nach wurde das Angebot erweitert um die Themen Zahlungsverkehr. Dazu gehören zum Beispiel das Thema Kreditkarte bzw. Zahlungskarten allgemein sowie mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay oder Google Pay. 

Im Regelfall versuche ich natürlich die zahlreichen Konten, Karten & Co persönlich zu testen und berichte daher aus dem Maschinenraum der Konten & Karten.

4 Kommentare
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Es hieß jetzt das Vivid möglich ist, leider kam dann auf der Vivid seite selbst das ÖST nicht geht 🙁

Wann kommt Vivid fűr Österreich Kunden?
LG Wolfgang

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Advertorial: Interessante Girokonten

  • 0 € Kontogebühr
  • 10 € einmalig Plastik-Debitkarte
  • Amazon Prime Cashback Möglichkeit für 6 bzw. 12 Monate
  • Apple und Google Pay
  • Kein Mindesteingang
  • DE-IBAN
  • 0 € Kontogebühr
  • 0 € Visa Kreditkarte
  • Cashback bei jeder Kartenzahlung
  • Apple und Google Pay
  • Keine Bedingungen
  • 15 Unterkonten mit eigener IBAN
  • 0 € Kontogebühr
  • 0 € Visa Kreditkarte
  • Apple und Google Pay
  • Kein Mindesteingang
  • Kein Mindestsaldo
  • DE-IBAN
  • Noch mehr Vorteile ab Eingang von > 700 €