ING DiBa Konto

Die ING DiBa Österreich führte mit März 2016 auch in Österreich ihr gratis Girokonto ein und präsentiert sich nun auch in Österreich immer mehr als Vollbank, denn nach Sparen, Kredit und Fonds gibts nun auch das Girokonto in Österreich. Das bedeutet, dass die über 500.000 Kunden der ING DiBa nun auch ein Girokonto bei der ING DiBa abschließen können und die ING DiBa nicht nur als Zweitbank von ihren Kunden verwendet wird, sondern als Hauptbank, wenn am Girokonto das Gehalt, der Lohn oder die Pension eingeht.

Die ING-DiBa Österreich gehört zur deutschen ING-DiBa und deshalb gilt für uns österreichische Kunden auch die deutsche Einlagensicherung. Die ING-DiBa AG aus Deutschland gehört wiederum zur ING Gruppe, eine der 30 größten Banken der Welt die vom die vom Financial Stability Board (FSB) als systemisch bedeutsames Finanzinstitut eingestuft wird. Insgesamt hat die ING Gruppe über 80.000 Mitarbeiter auf der ganzen Welt.

Wichtigste Fakten zum ING-DiBa Konto:

  • 75 € Eröffnungsbonus
  • gratis Kontoführung
  • gratis Bankomatkarte
  • gratis Visa Kreditkarte Classic
  • gratis bei regelmäßigem Eingang von Lohn, Gehalt oder Pension sonst 50,40 Euro/Jahr
  • 1 Filiale in Wien – keine Bareinzahlung dort möglich, aber über Fremdbank möglich (Refundierung max. 2x im Jahr)
  • gratis Kontowechselservice, aber nicht automatisch
  • Dauer Kontoeröffnung: ca. 3-7 Tage f. Neukunden
ING-DiBa Gehaltskonto im Test:

zum Test des ING-DiBa Gehaltskontos

ING-DiBa Girokonto im Test:

zum Test des ING-DiBa Gehaltskontos

Vielleicht gut zu wissen?
Wie lange ist das gratis Konto der ING-DiBa auch gratis?

Darauf gibt es keine definitive Antwort. Was man bislang weiß ist, dass es im Februar 2017 eine Presseaussendung gab, wo der CEO Luc Truyens sagte:

„Solange wir können, werden wir unser Girokonto kostenlos anbieten“

Im Juni 2017 gab es dann eine Umstellung und die hat momentan noch keine Konsequenzen, doch könnte man es als Indiz werten, dass zu einem späteren Zeitpunkt das aktuell gratis Girokonto, dann doch kostenpflichtig wird. Der neue Satz in den Bedingungen lautet nämlich so:

* Gilt für Kunden mit Antragsstellung ab dem 1.6.2017: Wir, die ING DiBa, ersetzen bei monatlichen Gehalts- oder Pensionseingängen bis auf Weiteres die Kontoführungsgebühr (aktuell 4,20 €/Monat). Der Ersatz der Kontoführungsgebühr kann jederzeit unter Einhaltung einer Frist von zwei Monaten einseitig von der ING-DiBa widerrufen werden. Für den Fall des Widerrufs kommt die dann aktuelle Kontoführungsgebühr Girokonto zur Anwendung.

Das bedeutet, dass es das gratis Konto auch weiterhin gibt, denn die Kontoführungsgebühr wird bei regelmäßigen Eingängen ersetzt. Diese Erstattung kann aber jederzeit widerrufen werden und nach 2 Monaten, gelten dann die Kontoführungsgebühren von aktuell 4,20 Euro pro Monat. Fakt ist, dass man genaueres noch nicht weiß, doch zeigte die Hello Bank, dass Angebot des Gratis Kontos nicht für die Ewigkeit galt bzw. das Angebot deutlich verschlechtert wurde.

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ING DiBa Girokonto – ab 0,00 Euro Kontoführung:

Das Girokonto der ING DiBa ist kostenlos, sofern regelmäßige Eingänge stattfinden, ansonsten werden 50,40 Euro Kontoführungsgebühr im Jahr verrechnet (4,20 Euro pro Monat). Mit Mai 2016 startete die ING-DiBa ihr gratis Konto für ganz Österreich auszurollen und kann mittlerweile von jedem beantragt werden.

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Vorteile:

  • Gratis Kontoführung (inklusive aller Buchungen, Daueraufträge und Lastschriften)
  • Gratis Bankomatkarte
  • Gratis VISA-Kreditkarte
  • Gratis Online Banking inklusive Smartphone Banking

Nachteile:

  • Nur eine Filiale am Schwedenplatz in Wien
  • Keine Bareinzahlung möglich, nur über Fremdbank
  • Barauszahlung nur über Bankomaten möglich bis max. 400 Euro pro Transaktion, bzw. bei der Filiale am Schwedenplatz beim Automaten bis zu 2.000 Euro pro Transaktion möglich
  • Nur gratis Konto, wenn Gehalts- oder Pensionseingang existiert, sonst kostenpflichtiges Girokonto mit 4,20 Euro Kontoführung im Monat

Bei der ING-DiBa kann in der Filiale am Schwedenplatz kein Bargeld eingezahlt werden. Da dies aber von ING-DiBa Kunden immer wieder nachgefragt wurde, hat sich die ING-DiBa dazu entschlossen, dass ihre Kunden bei Fremdbanken ihr Bargeld auf das ING-DiBa Girokonto einzahlen sollen und die ING-DiBa die verrechneten Spesen der Fremdbank sodann übernimmt. Diese Spesen werden jedoch nur maximal 2x im Jahr übernommen.

Leistungen und Kosten des Kontos

Vermutlich inkludierte Leistungen:

  • kostenlose Kontoführung inklusive allen Buchungszeilen
  • gratis Bankomatkarte
  • gratis VISA-Kreditkarte

Erträge:

Habenzinsen Girokonto:0,00 %
Habenzinsen Kreditkarte:0,00 %
Bonus:75 € Gutschrift 4 Wochen nach der erfolgten Eröffnung

Kosten:

Sollzinsen:6,90 % (für Überziehungen bis 50 Euro werden keine Sollzinsen verrechnet)
Überziehungszinsen:6,90 %
Kontoführungsgebühr:0,00 Euro
Gebühr für Bankomatkarte:Erstkarte: 0,00 Euro
Partnerkarte: 15,00 Euro
Gebühr für Kreditkarte:Erstkarte: 0,00 Euro aber ohne Versicherungsschutz (Mindesteingang von 1.000 Euro/Monat)
Partnerkarte: 19,20 Euro (im 1. Jahr 12,00 Euro)
Bargeldbehebung Bankomatkarte:kostenlos im Euro Raum, 2 Euro außerhalb Euro Raums
Unbare Bezahlung Bankomatkarte:kostenlos im Euro Raum, 1 Euro außerhalb Euro Raums
Bargeldbehebung Kreditkarte:
Unbare Bezahlung Kreditkarte:

Bankomatkarte & Kreditkarte

Bankomatkarte:Maestro Bankomatkarte
Kreditkarte:Visa Kreditkarte

Auch wenn auf der Website der ING-DiBa keine Angaben darüber zu finden sind, wie hoch der Mindesteingang im Monat sein muss um die gratis Kreditkarte zu erhalten, so fand sich in den Facebook Bewertungen der ING-DiBa ein wichtiger Hinweis darauf, dass dieser anscheinend bei 1.000 Euro und mehr im Monat liegen muss, um die gratis Kreditkarte auch tatsächlich erhalten zu können.

Hinweis darauf, dass ein Mindesteingang von 1.000 Euro im Monat vorhanden sein muss (Quelle: https://www.facebook.com/pg/ingdibaaustria)

Die Kreditkarte ist eine Visa Classic Kreditkarte von Card Complete und wird erst nach 3 Monaten nach der Eröffnung des Girokontos ausgestellt. Dies auch nur unter der Bedingung, dass die Bonität des Kunden stimmt und ein monatlicher Eingang von 1.000 Euro und mehr auf dem Konto stattfindet. Ansonsten gibt es keine Kreditkarte.

 

Service & Kontakt zur ING DiBa

ING-DiBa Direktbank Austria
Praterstraße 31
1020 Wien
Österreich
info@ing-diba.at
01/68 000-0
www.ing-diba.at

Eröffnung eines ING DiBa Girokontos: So gehts

Auf der Website der ING-DiBa gelangt man auf der Seite über das Girokonto zum Prozess der Kontoeröffnung. Dort wählt man zu Beginn aus, ob man ein gratis Konto eröffnet und somit monatliche Gehalts-, Lohn- oder Pensionseingänge hat oder ob man doch das kostenpflichtige Girokonto um 4,20 Euro im Monat eröffnen möchte, dafür aber keinen regelmäßigen Zahlungseingang benötigt. Für die Eröffnung werden folgende Unterlagen benötigt:

  • Lichtbildausweis (Führerschein, Reisepass, Personalausweis)
  • Einkommensnachweis (optional bei Kreditkarten-Antrag)

Wie bereits oben angeführt, wird der Einkommensnachweis dafür benötigt, wenn auch die Visa Kreditkarte beantragt werden soll, denn dafür benötigt die ING-DiBa mehr Informationen zu ihrem Gehalt. Danach geht es in die Eröffnungsstrecke zur Kontoeröffnung. Hierbei werden 6 Schritte durchlaufen und die Legitimation durchgeführt. Die Eröffnung des Girokontos erfolgt intuitiv.

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Während der Eröffnung müssen persönliche Angaben, Angaben zum Beruf sowie das Produkt ausgewählt werden. Beim Schritt von 2 auf 3 wird die Bonität überprüft und die Daten an Bonitätsauskunftsunternehmen übermittelt und das Ergebnis wird dazu verwendet, ob das Girokonto beantragt werden kann oder nicht. Die ING-DiBa schützt sich hier wie jede andere Bank vor Personen mit einer schlechten Bonität.

 

Dauer der Kontoeröffnung: Je nach Art der Legitimation von Neukunden dauert dies 3 bis 7 Werktage. Ist der Girokonto-Kunde bereits Kunde, z. B. über das online Sparkonto der ING-DiBa, so hat dieser Kunde sofort Zugang zum Girokonto und die Produktion und Versand des PINs und der Bankomat- und Kreditkarte erfolgt umgehend.

Dauer der Kontoeröffnung bis zum Abschluss des Kontowechsels: Die ING-DiBa führt den Kontowechsel in den vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Fristen durch. Der Kunde kann für die Schließung des alten Kontos einen gewünschten Termin bekannt geben. Hier empfiehlt die ING-DiBa 1-2 Monate in der Zukunft zu wählen, damit auch sicher alle Dienstleister, die Einzüge durchführen, bereits den von der ING-DiBa erhaltenen Änderungsauftrag verarbeitet haben.

Datenübermittlung der ING-DiBa na KSV1870 und CRF: Bei der Kontoeröffnung erhält der Antragsteller einen Hinweis zur Datenübermittlung an KSV und CRF. Die ING-DiBa weist beim Schritt 2 darauf hin, dass sie hier nun Daten an Dritte übermittelt. Dabei schreibt sie folgende Sätze:

„Weitergabe Ihrer Finanzdaten: Ich bin mit der Prüfung meiner Finanzdaten einverstanden. Bevor ich zu Schritt 3 weitergehe prüft die ING-DiBa meine Bonität. Zu diesem Zweck werden mein Vor- und Zuname sowie mein Geburtsdatum an die CRIF GmbH und an den Kreditschutzverband von 1870 (KSV) weitergegeben.“

Ergebnis dieser Anfrage ist beispielsweise, dass beim KSV 1870 in der KonsumentenKreditEvidenz (KKE) ein Eintrag mit dem Namen „Obligoanfrage“ vorzufinden ist. Das bedeutet, dass die ING-DiBa hier beim KSV angefragt hat, ob offene Positionen dem KSV bekannt sind. Blickt zu einem späteren Zeitpunkt ein anderes Unternehmen in die KKE so erblickt sie sofort, dass die ING-DiBa an diesem Tag eine Abfrage getätigt hat. Wem das nicht passt, der darf bei der ING-DiBa kein Konto eröffnen.

Obligoanfrage der ING-DiBa beim KSV 1870

Obligoanfrage der ING-DiBa beim KSV 1870

 

 

Kontowechselservice der ING-DiBa

Die ING-DiBa bietet für ihre Neukunden im Bereich Girokonto natürlich auch einen Kontowechselservice an. Die bisherige Bank muss Informationen betreffend Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften (13 Monate rückwirkend) an die ING-DiBa übermitteln bzw. auf Wunsch auch an den Konsumenten. Die ING-DiBa übernimmt nach Auftrag des Konsumenten die Aufgabe, Schuldner und Gläubiger über die Änderung der Zahlungsverbindung zu informieren. Will der Konsument diese Aufgabe selbst erledigen, so hat die Bank ihm Musterschreiben zur Verfügung zu stellen. Die bisherige Bank ist verpflichtet nach dem bekanntzugebenden Stichtag keine Überweisungen und Lastschriften mehr zu akzeptieren sowie Daueraufträge zu stornieren. Weiter ist der allfällige positive Saldo zu überweisen und das Konto zu schließen. Bestehen noch offene Verpflichtungen, ist der Konsument darüber zu informieren.

ING DiBa Girokonto – Bilder & Videos

Im Mittelpunkt des Kontos der ING-DiBa steht das Smartphone. Mit der dazugehörigen ING-DiBa App kann jederzeit ein Blick auf das Girokonto und den dazugehörigen Bewegungen gemacht werden. Das Werbevideo der ING-DiBa zeigt typische Szenen des Alltags in dem das Girokonto der ING-DiBa eingesetzt werden kann und damit auch das Smartphone eine Rolle spielt. Die Zielgruppe der ING-DiBa sind wohl die Personengruppe zwischen 30 und 45 Jahre, die sich davon angesprochen fühlen sollten:

Über die ING DiBa Austria

Die ING DiBa Austria ist eine Niederlassung der deutschen ING DiBa, welche wiederum zum niederländischen ING Konzern gehört. Während die ING DiBa in Deutschland bereits als Vollbank am Markt vertreten ist, gibts in Österreich seit vielen Jahren nur ein deutlich reduziertes Angebot. Mit diesem reduzierten Angebot konnte die ING DiBa in Österreich bereits mehr als 500.000 Kunden sammeln, vor allem im Bereich des Sparens.

Das gratis Girokonto der ING DiBa kurz notiert

Das Girokonto der ING DiBa wurde Mitte März 2016 gestartet und wird sicherlich für Furore sorgen. Gratis ist das Girokonto, wenn es regelmäßige Eingänge in Form von Lohn, Gehalt oder Pension gibt. Dazu gibts gratis Kontoführung, gratis Bankomat- und gratis Kreditkarte. Wer keine regelmäßigen Eingänge am Girokonto der ING DiBa vorweisen kann, der bezahlt im Monat 4,20 Euro, also 50,40 Euro im Jahr für das skizzierte Paket.

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Alternativen zur ING DiBa

DKB Konto: gratis Konto mit 0 € Kreditkarte ohne Mindesteingang oder -saldo
Bei N26 erwartet Sie ein modernes Banking inklusive einer kostenlosen Mastercard Debitkarte, einer Kreditkarte, die sofort jede Buchung auf dem Konto bucht und dies sofort in der Smartphone App angezeigt wird. Praktisch!

  • Kostenloser Kontoführung
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  • Kein Mindesteingang und Mindestsaldo
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DKB Konto: gratis Konto mit 0 € Kreditkarte ohne Mindesteingang oder -saldo
Das Angebot DKB Cash ist ein gratis Konto ohne Mindesteingang- und ohne Mindestsaldo. Inklusive Bankomatkarte und Visa Kreditkarte und einem Vorteilsklub mit Rabatten. Über 3 Millionen Kunden nutzen bereits das Angebot der DKB und dank einfachem und schnellem Videoident-Verfahren werden es auch immer mehr.

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News zum ING DiBa Girokonto:

 

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Alle Angaben ohne Gewähr, Stand August 2017

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23 Kommentare am "ING DiBa Konto"

Ich würde gerne mein Girokonto zur ING DiBa wechseln. Aktuell habe ich aber einen Soll von €5000 darauf, bei einem derzeitigen Rahmen von €7000. Wie sieht es damit bei einem Wechsel aus? LG

Gibts einen überziehungsrahmen von 2000 euro wenn man ein monatliches fixeinkommen hat?

Hallo,

ich habe einen Aktienfonds den ich jederzeit kündigen kann, wollte ihn sowieso kündigen, muss ich das vorher machen ? Oder kann das auch ING Diba für mich tun?
Wenn ich mein Konto wechseln möchte … Die Daueraufträge / Abbuchungen macht das nicht ING Diba ? … Hab den einen Beitrag schon unten gelesen vllt hat sich etwas geändert.

Hallo,
wie sieht es aus, wenn jemand meine Karte kopiert und außerhalb Eu-Raum damit Geld behebt (meiner Schwester in Lateinamerika passiert), bin ich dann versichert?

Hallo, ich suche ein Konto für meine Mutter. Sie wohnt in DE und will auch mir eine Karte hinterlassen. Hypo OÖ würde zu teuer. FRAGE: Wie hoch ist der Rahmen der Kreditkarte? Kann man eine Zweitkarte beantragen, ohne Gemeinschaftskontoeinreintragung?

Wenn ich ein kostenloses Ing DiBa Girokonto habe, und es tritt der Fall auf, dass ich zB. EUR 5.000.- in bar brauche, wie geht das und was kostet das ?

Muß ich meine Einziehungs- und Daueraufträge selbst ändern oder wird das von DIBA erledigt (wie zB bei Easy-Bank). Wer kündigt mein altes Konto – geschieht das automatisch?

Wie ist es wenn ich momentan bei einer Personalverleihfirma angestellt bin, und nachher weiterhin Notstandsgeld bekomme? Kostet es dann auch diese €4,20 im Monat.
Und wie ist es wenn ich schon eine Visakarte habe, muss ich die dann kündigen, oder bekomme ich die dann gratis, oder bekomme ich eine Neue?

Ab wann wird es denn das Angebot der ING DIBA auch für Neukunden geben?
Welches Konto ist denn besser? DIBA oder Hello Bank?

Sind Kontoüberziehungsvereinbarungen möglich ?

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