Anadi Bank: Gratis Online-Konto – Test & Erfahrungen

Die Austria Anadi Bank bietet als Universalbank sowohl Privat- als auch Geschäftskunden ein vollwertiges Banking, das einfach, benutzerfreundlich und völlig geräteunabhängig ist. Aus der 1896 gegründeten Landes-Hypothekenanstalt Kärnten hervorgegangen, konnte die Bank mit Hauptsitz in Klagenfurt 2016 ihr 120-jähriges Firmenjubiläum feiern.

Die Anadi Bank ist eines von neun ordentlichen Mitgliedern im Verband der österreichischen Hypothekenbanken. Traditionell stark verankert ist die Bank vor allem bei Kunden aus dem Bundesland Kärnten, betreibt aber auch Filialen in Wien, Salzburg und Graz. Über die Direktbank-Schiene der Bank kann jeder Österreicher problemlos ein kostenloses Online-Konto bei der Anadi Bank eröffnen. Grund genug für uns, die Konditionen und Bedingungen für das kostenlose Online-Konto ausgiebig unter die Lupe zu nehmen.

Test Fazit zu den Erfahrungen mit dem Anadi Online-Konto mitregelmäßige Eingänge: 

Zur Einzelbewertung des Tests

In  unserem Erfahrungsbericht über das Anadi Konto untersuchen und bewerten wir das Girokonto nach den folgenden Kriterien:

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Kosten & Gebühren

Für das Online-Konto werden von der Anadi Bank zwei unterschiedlichen Produktausführungen angeboten. Das Online-Konto mit regelmäßigen Zahlungseingängen verlangt einen monatlich wiederkehrenden Betrag von mindestens 300 Euro. Dadurch entfällt das Kontoführungsentgelt. Wer keine monatlichen Eingänge wie Gehälter, Löhne oder Pensionen vorweisen kann, muss sich mit dem Online-Konto – Girokonto begnügen, für das ein monatliches Kontoführungsentgelt von 4,70 Euro anfällt. Ansonsten sind die Kosten und Gebühren für beide Kontoarten gleich. Diese Regelung erscheint uns fair und angemessen. Die Mindestanforderung von 300 Euro für regelmäßige Zahlungseingänge ist wirklich moderat und wer darunterliegt, ist mit einem Entgelt von 4,70 Euro auch noch gut bedient.

Der Leistungsumfang bei beiden Konten ist ebenfalls beachtlich. Wer seine Finanzgeschäfte komplett online tätigt, muss mit keinen weiteren Gebühren rechnen. Dass die Online-Kontoeröffnung und Online-Legitimierung mit keinen zusätzlichen Gebühren verbunden ist, kann eigentlich als Standard vorausgesetzt werden. Für die Anlage, Änderung oder Löschung von Daueraufträgen über das Internet sowie die Kontoführung fallen bei einigen Banken schon Gebühren an. Nicht so bei der Anadi Bank. Hier sind diese Leistungen gratis.

Auch das Kontowechselservice sowie die Apps für mobile Endgeräte sind kostenlos im Leistungsumfang enthalten. Wer sich beim Transaktionsverfahren für die tresorTAN entscheidet, kann zudem alle Überweisungen damit kostenlos zeichnen. Um an Bargeld zu gelangen, darf natürlich auch eine Maestro-Bankomatkarte nicht fehlen. Diese ist mit einem Standardverfügungslimit von 400 Euro pro Tag ausgestattet. Für das Bezahlen an POS-Kassen ist ein Limit von 1.100 Euro pro Woche vorgesehen. Mit einem kostenlosen e-Kontoauszug via Online-Banking sind alle wichtigen Funktionen eines modernen Kontos abgedeckt. Der Clou für Kontoinhaber mit monatlichen Zahlungseingängen von mindestens 300 Euro: Eine PayLife Classic Card ist nach drei Monaten pro Kontoinhaber ebenfalls enthalten und kostet ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro keine Gebühren. Der Kunde kann sich dabei für eine Visa- oder MasterCard entscheiden.

Guthabenzinsen

Bei unseren Bewertungen und Tests kostenloser Online-Konten mussten wir unsere Leser an dieser Stelle oft enttäuschen. Guthabenzinsen sind ein Privileg, in dessen Genuss heute nicht mehr viele Bankkunden kommen. Die Anadi Bank kann auch in diesem Bereich punkten, auch wenn der Habenzinssatz auf Guthaben und Einlagen mit 0,01 % pro Jahr finanziell kaum zu Buche schlagen wird. Wir betrachten die Guthabenzinsen der Anadi Bank deshalb auch nur als freundliche Geste in Zeiten der 0-Prozent-Zinspolitik der Europäischen Zentralbank.

Aktuell sind die Zinsen für Spareinlagen im Keller. Deshalb aber das Sparen aufzugeben, wäre fahrlässig. Ungeplante Anschaffungen oder Reparaturen können immer mal wieder das eigene Budget belasten. Dann ist es gut, ein bisschen Geld in der Hinterhand zu haben. Mit den Sparangeboten der Anadi Bank ist das problemlos möglich. Die breite Auswahl an attraktiven Produkten vom Einmalerlag über Sparen mit Dauerauftrag bis hin zum klassischen Sparbuch ermöglicht es Kunden, Geld für den Notfall zurückzulegen. Neukunden profitieren zudem beim Anadi-Online-Sparen von 1,11 % Zinsen pro Jahr abzüglich der Kapitalertragssteuer auf Ihr eingezahltes Kapital.

Überziehungszinsen & Sollzinsen

Finanzielle Flexibilität ist das Stichwort, wenn es darum geht, kurzfristig Mittel zur Verfügung zu haben, ohne die Spareinlagen angreifen zu müssen. Für solche Fälle ist ein Überziehungsrahmen zu moderaten Sollzinsen hilfreich. Bezüglich der beiden Kontenarten der Anadi Bank muss gesagt werden, dass ein Kontorahmen nur Kunden mit regelmäßigen Zahlungseingängen eingeräumt wird. Dieser kann schon nach drei regelmäßigen Zahlungseingängen von mindestens 300 Euro pro Monat beantragt werden und bis zu zwei Monatsnettoeingänge, maximal aber 5.000 Euro betragen.

Der Sollzinssatz richtet sich nach dem aktuellen 3-Monats-Euribor. Das ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich Banken bei der Zentralbank Geld leihen können. Der Sollzinssatz der Anadi Bank ergibt sich aus diesem Zinssatz plus 7,00 Prozentpunkte. Der Mindestsollzinssatz liegt bei 7,00 % pro Jahr. Das ist besonders dann relevant, wenn der 3-Monats-Euribor wie gerade jetzt im Minusbereich liegt.

Auf Verfügungen über das Dispolimit hinaus besteht kein Anspruch. Werden diese von der Anadi Bank geduldet, werden Überziehungszinsen in Höhe von 12,00 % pro Jahr fällig. Mit diesen Zinssätzen befindet sich die Anadi Bank im guten Mittelfeld der Girokonten. Hier noch einmal die aktuellen Zinssätze im Überblick:

  • Habenzinssatz: 0,01 % pro Jahr
  • Sollzinssatz: 7,00 % pro Jahr
  • Überziehungszinssatz: 12,00 % pro Jahr

Karten (Bankomat- und Kreditkarte)

Nur Bares ist Wahres. Dieser Slogan hat als Alternative zum bargeldlosen Zahlungsverkehr für viele Österreicher noch immer oberste Priorität, weil sie sich scheuen, sensible Daten im Internet oder an reale Verkaufsstellen preiszugeben. Die Konditionen für die Bankomatkarte sind deshalb ein wichtiges Kriterium für die Kontoeröffnung. Dem haben wir auch bei unserer Bewertung für die Anadi Bank Rechnung getragen. Für beide Konten ist eine Maestro-Bankomatkarte ohne zusätzliche Gebühren inklusive. Zweitkarten oder Karten für den zweiten Kontoinhaber kosten mit gleicher Folgenummer einmalig 10,50 Euro und mit neuer Folgenummer einmalig 27,32 Euro.

Eine Kreditkarte steht nur Kunden mit einem Online-Konto – Gehalts-/Pensionskonto und drei regelmäßigen Zahlungseingängen von mindestens 900 Euro pro Monat zur Verfügung. Die Gebühren dafür richten sich nach dem Jahresumsatz. Wer im Jahr mindestens 3.000 Euro mit der Kreditkarte umsetzt, muss keine zusätzlichen Gebühren bezahlen. Aber auch, wer diese Umsätze nicht erreicht, hat nur mit geringen Zusatzkosten zu rechnen:

  • EUR 0,00 bis 999,99 Euro Umsatz pro Jahr: 22 Euro Jahresgebühr
  • EUR 1.000,00 bis 2.999,99 Umsatz pro Jahr: 11 Euro Jahresgebühr

Für Bankomatabhebungen oder Kartenzahlungen gelten die folgenden Konditionen:

  • Maestro-Bankomatkarte im Euro-Raum: kostenlos. Hier gilt die Einschränkung, dass Gebührenerhebungen von Fremdbanken an den Kunden weitergegeben werden. Wir empfehlen, Bargeldabhebungen nur an Bankomaten in Anadi-Filialen oder den Partnerbanken der österreichischen Hypobanken vorzunehmen.
  • Maestro-Bankomatkarte außerhalb des Euro-Raums: 1,82 Euro und 0,75 % des Behebungsbetrages/Transaktion
  • Kartenzahlungen mit der Maestro-Bankomatkarte außerhalb des Euro-Raums: 1,09 Euro und 0,75 % des Verfügungsbetrages pro Transaktion
  • Verfügungen mit der PayLife Classic Card: 3,30 % des Verfügungsbetrages, mindestens aber 3,50 Euro

Bankomatversorgung

Kostenlose Bargeldabhebungen sind bei allen Banken in der Regel nur an den Bankomaten der eigenen Filialen oder den Partnerbanken möglich. Für Kunden ist deshalb ein weitverzweigtes Filialnetz interessant. Es gibt einige Anadi Banken in Österreich, wobei sich die meisten in Kärnten befinden. Geld kann natürlich an jedem Bankomaten in ganz Österreich behoben werden, für besondere Anliegen kann aber auch eine Filiale besucht werden, wenn auch das Konto als Online-Konto eingerichtet ist und alle Dienste online in Anspruch genommen werden sollten.

  • MITTELKÄRNTEN: 3x in Klagenfurt am Wörthersee, St. Veit, Feldkirchen
  • UNTERKÄRNTEN: Völkermarkt, Wolfsberg, St. Paul
  • OBERKÄRNTEN: Villach, Spittal an der Drau, Hermagor
  • STEIERMARK: Graz
  • SALZBURG: Salzburg
  • WIEN: Wien

Wie sieht es mit der Behebung im Ausland aus? Im ganzen Euro-Ausland kann mit der Bankomatkarte kostenfrei Geld behoben werden. Wie mit jeder anderen österreichischen Bankomatkarte.

Service, Beratung & Support

Ein wichtiges Kriterium für die Zufriedenheit der Kunden einer Bank ist die Erreichbarkeit, wenn Unstimmigkeiten auftreten oder Fragen auftauchen. Das Customer Care Team der Anadi Bank hat bei unserem Test stets freundlich und kompetent auf unsere verschiedenen Anfragen reagiert. Die Kontaktmöglichkeiten sind zeitgemäß auch auf die digitalen Kommunikationskanäle ausgedehnt. Reklamationen und Anregungen werden bei der Anadi Bank nach unseren Erfahrungen als Chance gesehen, das Service ständig zu verbessern. Hier die Kontaktmöglichkeiten im Überblick:

  • vor Ort: in allen Filialen der Anadi Bank zu den üblichen Öffnungszeiten oder nach Vereinbarung montags bis freitags von 7:30 bis 18:00 Uhr
  • per Telefon: +43 (0)50202 0 von 07:30 bis 18:00 Uhr zum Ortstarif
  • per Fax: +43 (0)50202 3000
  • per Kontaktformular online: Antwort per E-Mail oder telefonisch möglich
  • per E-Mail: austrian@anadibank.com
  • postalisch: Austrian Anadi Bank AG, Domgasse 5, 9020 Klagenfurt am Wörthersee

Für Meldungen zum Verlust, Diebstahl oder Missbrauch der Maestro-Bankomat- oder Kreditkarte steht zudem außerhalb der Banköffnungszeiten der 24 Stunden Maestro-Sperrnotruf unter folgenden Telefonnummern zur Verfügung:

  • aus dem Inland: 0800 20488 00, gebührenfrei
  • aus dem Ausland: +43 (0)1 20488 00, gebührenpflichtig

Als Fazit können wir dem Kundenservice der Anadi Bank nach unserem Test ein positives Ergebnis bescheinigen. Probleme und Fragen werden zügig und mit hoher Fachkompetenz beantwortet. Ausführliche Beratungen zu den verschiedenen Produkten der Anadi Bank erfolgten ohne Zeitdruck zu unserer vollsten Zufriedenheit. Pluspunkte waren vor allem:

  • zeitgemäße Kontaktmöglichkeiten über mehrere Kanäle
  • Freundlichkeit gepaart mit Kompetenz der Servicemitarbeiter
  • Bearbeitung von Beschwerden innerhalb von fünf Werktagen

Banking (Online-, Mobile-, Filial- und Telefonbanking)

Die Digitalisierung unserer Gesellschaft hat dazu geführt, dass Bankgeschäfte inzwischen komplett online möglich sind. Das erspart dem Kunden Zeit und Wege und führt auch bei der Bank zu Kosteneinsparungen. Trotzdem bevorzugen noch viele Bankkunden den persönlichen Kontakt zu einem Bankmitarbeiter. Die Anadi Bank bedient diesbezüglich sowohl Kunden mit einer Affinität zum Internet als auch den konventionellen Privatkunden, der es bevorzugt, in der Filiale vorstellig zu werden.

Das Online-Banking überzeugt vor allem durch eine einfache Bedienung und kostenlose Apps für Windows, Android und iOS. Dies ermöglicht dem Kunden der Anadi Bank ein vollwertiges Banking für zu Hause und unterwegs. Sicherheit für den Kunden wird dabei großgeschrieben. MobileTAN und tresorTAN sind anerkannte Sicherheitsverfahren für Online-Banking. Mit shortPIN und Fingerabdruckscan ist der Zugriff auf das Online-Konto zusätzlich gesichert. Bis auf Telefonbanking bietet die Anadi Bank also vom Online-Banking über Mobile-Banking und der stationären Filiale das volle Programm.

Kontoeröffnungsprozess

Durch die Online-Videolegitimierung ist es jedem Kunden möglich, bei der Anadi Bank ein Online-Konto bequem von zu Hause aus zu eröffnen. Folgende Schritte sind dafür notwendig:

  • Schritt 1: Kontoeröffnungsantrag online ausfüllen.
  • Schritt 2: per Online-Videolegitimation identifizieren.
  • Schritt 3: Kontoeröffnungsantrag unterschreiben. Dafür einfach die Unterlagen herunterladen, per Handy-Signatur zeichnen und via Online-Banking retournieren.
  • Schritt 4: Freischaltung des Online-Kontos nach Prüfung der Unterlagen durch die Bank.
  • Schritt 5: Bankomatkarte und Kontorahmen. Der Kontorahmen wird auf Wunsch in der Höhe von bis zu zwei regelmäßigen Zahlungseingängen und maximal bis zu 5.000 Euro eingerichtet. Die Maestro-Bankomatkarte wird automatisch nach wenigen Tagen an den Kunden versandt.

Das kostenlose Kontowechselservice der Anadi Bank beinhaltet zudem den gesamten Schriftverkehr mit Ihrer derzeitigen Bank inklusive Kontoschließung, die Eröffnung des neuen Kontos inklusive Online-Banking und Kartenanforderung, das Einrichten von Daueraufträgen sowie die Bekanntgabe der neuen Kontoverbindung an bisherige Zahler und Zahlungsempfänger.

Wenn Sie bis zum 31.7.2017 ein neues Anadi Online-Konto eröffnen, können Sie mit ein bisschen Glück sogar zum Gewinner werden. Die Anadi Bank verlost als Gewinn dreimal alle Septemberausgaben 2017 wie Miete und Versicherungsbeiträge, die bei Ihnen anfallen und über Ihr neues Konto gebucht wurden (maximal 1.500 Euro).

Unser Fazit zum Anadi Bank Online-Konto

Das kostenlose Online-Konto der Anadi Bank bietet einen hervorragenden Leistungsumfang und kann zudem einfach und schnell bequem von zu Hause eröffnet werden. Kosten und Gebühren bewegen sich im üblichen Rahmen und sind weder übermäßig hoch, noch niedrig. Da auch das Service der Anadi Bank durch Freundlichkeit und Fachkompetenz überzeugt, ist die Anadi Bank mit ihrem Produkt Online-Konto durchaus empfehlenswert.

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Unser Test Ergebnis

Anadi Online-Konto mitregelmäßige Eingänge
4.2 Gratis-Konto.at
User 4.5 (1 Stimme)
Vorteile
  • Österreichische Bank aus Kärnten mit indischen Eigentümern
  • Gratis Konto bei regelmäßigen Eingang über 300 €
  • Kreditkarte dann gratis, wenn höherer Jahresumsatz
  • Nachteile
  • Hoher Jahresumsatz bei Kreditkarte nötig, damit diese gratis ist
  • Kein Eröffnungsbonus
  • Fazit
    Das Anadi Konto-Online überzeugt damit, dass es gratis ist, wenn regelmäßig Eingänge über 300 Euro stattfinden. Passiert dies nicht, werden monatlich 4,70 Euro fällig. Im Konto sind die Kontoführung inbegriffen und eine gratis Bankomatkarte. Die Kreditkarte ist erst dann gratis, wenn der Jahresumsatz bei über 3.000 Euro liegt, ist der Jahresumsatz nur über 1.000 Euro, so kostet die Kreditkarte 11 Euro im Jahr. Liegt der Umsatz der Kreditkarte sogar unter 1.000 Euro, so werden 22 Euro fällig. Die Anadi Bank möchte Kreditkarten Kunden dazu bringen, dass diese sie auch regelmäßig einsetzen. Positiv ist der niedrige regelmäßige Eingang von 300 Euro bei der Anadi Bank, um das Konto gratis zu erhalten.
    Kosten & Gebühren3.8
    Zinsen3.8
    Karten3.6
    Service, Beratung & Support4.3
    Banking4.5
    Kontoeröffnung5

    Ihre Erfahrungen mit dem Anadi Online-Konto ohne regelmäßige Eingänge

    Sie nutzen das Girokonto der Anadi Bank bereits aktiv und haben keine regelmäßigen Eingänge auf diesem Konto? Lassen Sie doch andere an Ihren Erfahrungen teilhaben und schreiben Sie doch Ihren Erfahrungsbericht zum Girokonto jetzt.

    In Ihrem Erfahrungsbericht sollten Sie auf folgende Punkte eingehen und diese beschreiben:

    Kosten & Gebühren:
    Zinsen:
    Karten:
    Service, Beratung & Support:
    Banking:
    Kontoeröffnung:

    Wird Ihr Erfahrungsbericht veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 15 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 200 Wörter schreiben. Legen Sie nun los:

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