ING-DiBa Girokonto – Test & Erfahrungen

Ein günstiges Girokonto ohne nötiges regelmäßiges Gehaltseinkommen. Erst seit Kurzem bietet die ING DiBa neben ihrem klassischen Gehaltskonto ein eigenes Kontomodell für all jene an, die entweder kein regelmäßiges Einkommen haben oder aber ein günstiges Zweitkonto suchen. Mit dem ING DiBa Girokonto erhält man ein Girokonto mit vielen Leistungen zu günstigen Konditionen. Aber ist das wirklich so? Wie günstig ist das Konto und was kann es alles? Wir haben genau das überprüft.

Test Fazit zu den Erfahrungen mit dem ING-DiBa Girokonto: 

Zur Einzelbewertung des Tests

In  unserem Erfahrungsbericht über das ING-DiBa Girokonto untersuchen und bewerten wir das Girokonto nach den folgenden Kriterien:

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Kosten & Gebühren

Das Girokonto der ING DiBa ist eine neue Variante des bereits beliebten Gehaltskontos der ING DiBa. Explizit für Kunden ausgelegt, die über kein regelmäßiges Einkommen in Form von Gehalts- oder Pensionszahlungen verfügen, bietet das Girokonto eine günstige und kompakte Möglichkeit, alle Leistungen des Gehaltskontos zu günstigen Konditionen zu erhalten und genau diese Kontritionen haben wir uns genauer angesehen.

Die Kontoführungsgebühr beläuft sich beim ING DiBa Girokonto auf 4,20 Euro je Monat. Ein günstiger Tarif, der mit zahlreichen Funktionen und Leistungen verbunden ist. Denn für diese Kontoführungsgebühr erhalten Kunde alle Leistungen, die im ING DiBa Gehaltskonto kostenlos enthalten sind. Dazu zählen mitunter eine kostenlose Maestro Bankomatkarte, die Nutzung von Onlinebanking und Mobile Banking App sowie alle Transaktionen über das Konto. Selbst die Bargeldabhebung im Euroraum ist kostenlos im Kontopaket enthalten.

Kosten entstehen beim ING DiBa Girokonto ähnlich dem Gehaltskonto nur dann, wenn Sonderleistungen in Anspruch genommen werden. Hierzu zählen neben der Bezahlung und Bargeldabhebung im nicht europäischen Ausland die 2. Bankomatkarte sowie die Kreditkarte, die auf Wunsch auch im Girokonto verfügbar ist. Die Kreditkarte gibt es im Übrigen schon ab 19,00 Jahresgebühr, erfordert jedoch einen aktuellen Einkommensnachweis.

Das Girokonto der ING DiBa Austria überzeugt bei den Kosten durch:

  • eine günstige Kontoführungsgebühr ohne erforderliches Einkommen.
  • günstigen Konditionen für 2. Karten und Auslandstransaktionen (nicht EU-Raum)
  • einem umfassenden kostenlosen Leistungspaket mit allen wichtigen Leistungen

Guthabenzinsen

Guthabenzinsen sind in ein Thema, das nur noch begrenzt zur Freude beim Kontoinhaber führt und dennoch in unserem Test ein wichtiges Kriterium war. Das ING DiBa Girokonto bietet ähnlich dem Gehaltskonto der ING DiBa keine Guthabenzinsen auf das Kontoguthaben. Jedoch gibt es auch für das Girokonto ein integriertes Sparkonto, das mit einem Guthabenzinssatz von 1% p.a. variabel berechnet überzeugt. Aber, aber… dieser Zinssatz gilt nur für Neukunden und nur für die ersten 4 Monate. Danach sinkt der Zinssatz auf 0,15 % für Guthaben unter 100.000 Euro, darüber gibts gar keine Zinsen mehr bei der ING-DiBa (Stand August 2017).

Es gibt also Guthabenzinsen, man muss das Guthaben nur auf das Sparkonto verschieben, um von diesen zu profitieren. Nachteil hierbei ist das es den Buchungsaufwand erfordert, Vorteil ist, dass die Verschiebung keine Geldbindung mit sich bringt. Man kann das Geld auf dem Sparkonto also jederzeit wieder abheben unabhängig davon, wann es vom Girokonto verschoben wurde.

Das Girokonto der ING-DiBa Austria bietet:

  • 0,00 % Habenzinsen
  • 0,15 % auf das Online Sparkonto, Neukunden erhalten 1% Guthabenzinsen p.a. auf Einlagen auf dem Direkt-Sparkonto

Überziehungszinsen & Sollzinsen

Auch bei den Zinsen für den Überziehungsrahmen (auch Sollzinsen genannt) konnten wir in unserem Test keinen spürbaren Unterschied zwischen ING DiBa Giro- und Gehaltskonto finden. Beide Kontovarianten verfügen über einen günstigen Sollzins, der variabel berechnet wird und aktuell bei 6,9% p.a. liegt. Zudem gilt auch für das Girokonto, dass Beträge über die Einkaufsreserve mit 0% Sollzins verrechnet werden.

Bei den Sollzinsen überzeugte uns die ING DiBa Austria und deren Girokonto mit:

  • variablen 6,9% p.a. Sollzinsen
  • keiner Zinsbelastung auf Beträge über die Einkaufsreserve

Wie hoch ist denn eigentlich der Rahmen beim Konto der ING-DiBa? Dieser Rahmen, denn die ING-DiBa Einkaufsreserve nennt und die höchstzulässige Überschreitung des Kontoguthabens (§ 23 VKrG) ist, wird auf Grund der persönlichen Bonität des Kunden festgelegt. Die ING-DiBa geht hier äußerst restriktiv vor und dieser Rahmen muss sich hart erarbeitet werden. Auf den Kontoauszügen weist die ING-DiBa auch stets darauf hin, dass sie nicht verpflichtet ist, Überschreitungen zuzulassen und sie das Recht hat, allenfalls akzeptierte Überschreitungen jederzeit fällig zu stellen. Das kann für so manchen Kunden eine gewisse Herausforderung sein, wenn auf der Stelle der offene Saldo getilgt werden muss. Zudem sagt die ING-DiBa auch von sich aus, dass sie die Höhe der Einkaufsreserve jederzeit einseitig geändert werden kann. Das ist nichts Seltenes und die Chance hat in der Regel jede Bank, nur die Vehemenz mit der die ING-DiBa darauf hinweist ist sehr ungewöhnlich.

Karten (Bankomat- und Kreditkarte)

Ein Girokonto ohne Bankomatkarte, das ist in der heutigen Zeit undenkbar und auch nicht nötig. Denn beim ING DiBa Girokonto steht die Maestro Bankomatkarte kostenlos zur Verfügung. Wer möchte, der kann zusätzlich noch eine Kreditkarte beantragen. Hierfür wird jedoch einerseits ein Gehaltsnachweis gefordert, dessen Vorlage keinen Einfluss auf den Kontostatus nimmt (kein Wechsel von Giro- auf Gehaltskonto) und eine ausreichende Bonität muss gegeben sein. Wie hoch das Verfügungslimit der Kreditkarte ist, das ist letztlich einkommensabhängig. Jedoch überzeugt die ING DiBa mit einer schnellen und unkomplizierten Kreditentscheidung. Meist schon binnen weniger Tage steht fest, ob die Kreditkarte genehmigt werden kann oder nicht.

Die Kreditkarte ist eine Visa Classic Kreditkarte von Card Complete und wird erst nach 3 Monaten nach der Eröffnung des Girokontos ausgestellt. Dies auch nur unter der Bedingung, dass die Bonität des Kunden stimmt und ein monatlicher Eingang von 1.000 Euro und mehr auf dem Konto stattfindet. Ansonsten gibt es keine Kreditkarte.

Bankomatversorgung

Die ING DiBa Austria ist eine moderne Direktbank die nur über wenige Filialen in Österreich verfügt. Dennoch ist die Bankomatversorgung absolut ausreichend, kann doch mit der ING DiBa Bankomatkarte im gesamten Euroraum kostenlos Bargeld abgehoben werden. Ob Österreich, Deutschland oder im Urlaub in Spanien und Italien, überall im Euroraum kann kostenlos Bargeld bis zum individuell festgelegten Tageslimit abgehoben werden.

Am Bankomat der einzigen Filiale der  ING-DiBa, in der Nähe des Schwedenplatzes in Wien, ist die Behebung von Bargeld von Beträgen von bis zu 10.000 Euro je Transaktion möglich. Bareinzahlungen sind aber auch dort nicht möglich und da es bei der ING-DiBa ansonsten keine Möglichkeit einer Bareinzahlung gäbe, hat sich die Bank dafür entschieden, dass sie ihren Girokonto-Kunden die Bareinzahlungsspesen refundiert, wenn diese über eine Fremdbank Bargeld einzahlen. Diese Spesen werden maximal 2x im Jahr an den Kunden refundiert.

Service, Beratung & Support

Ein guter Service ist im finanziellen Alltag wichtig, um ein Girokonto wirklich nutzen zu können. Immer dann wenn Probleme oder Fragen rund um Transaktionen, die Überweisungsdauer oder aber einer Änderung in der Kontoverwaltung anfallen, dann gilt es, die richtigen Antworten zu finden. Im Bezug auf das ING DiBa Girokonto ist das wirklich kinderleicht. Denn die 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche erreichbare Hotline, ist nicht nur kostenlos aus dem mobilen wie auch Festnetz erreichbar, nein sie ist zudem wirklich kompetent. Die Servicemitarbeiter der Hotline wussten in unserm Test mit Freundlichkeit, Kompetenz und dem gewissen „mehr Beratung“ zu überzeugen.

Wer möchte, kann aber auch den Support via E-Mail erreichen. Auch hier ist die Reaktionszeit überaus schnell und die Antworten fallen informativ und ausführlich aus. Jedoch wenn es wirklich schnell gehen muss, dann ist die Hotline oder aber der Rückrufservice sicherlich zu bevorzugen, da trotz schnellem Supportsystem eine E-Mail-Anfrage schlicht weg einige Zeit in Anspruch nimmt, bis diese beantwortet werden kann.

Banking (Online, Mobile und Telefonbanking)

Ein Girokonto muss im seinem Funktionsumfang den Bedürfnissen des Alltages entsprechen. Mit diesem Fokus testen wir die Banking Optionen des ING DiBa Girokontos auf Herz und Nieren und waren mehr als positiv überrascht. Denn der Leistungsumfang erstreckt sich nicht nur auf eine klassische Onlinebankingfunktion, über die alle relevanten Transaktionen und Kontoverwaltungsmaßnahmen vorgenommen werden können. Nein es gibt zudem auch eine App für das Mobile Banking und zwar für iOS und Android. Ja wieder einmal sind es die Windowsphonnutzer, die hier im Nachteil sind.

Zudem werden alle Funktionen mittels Smart Code gesichert. Dies bedeutet für den Alltag mit dem ING DiBa Girokonto, Sicherheit pur. Denn nur mit dem Smart Code lassen sich Transaktionen über App und Onlinebanking ausführen. So wird Betrügern schon im Vorfeld die Tür verschlossen und das Onlinebanking sicher gemacht.

Das Girokonto der ING DiBa überzeugte uns mit:

  • kostenloses Internetbanking
  • Mobiles Banking via App für iOS und Android
  • den Smart Code für sicheres mobiles Banking

Kontoeröffnungsprozess

Der Kontoeröffnungsprozess für das Girokonto der ING DiBa Austria ist grundsätzlich sehr einfach und komfortabel für den Neukunden gestaltet. Über die Webseite kann eine Übersicht der möglichen Konten aufgerufen werden und mit einem kurzen Klick startet man auch schon in den Eröffnungsprozess.

Eine wichtige Besonderheit ist die Auswahl der beiden Kontoarten. Das Girokonto der ING DiBa erfordert keinen regelmäßigen Gehaltseingang, während das Gehaltskonto eben dies erfordert. Man muss somit darauf achten, dass richtige Konto anzuklicken. Hat man das getan, ist der Rest an sich in wenigen Minuten fertig. Alle persönlichen Daten müssen angegeben werden und im Anschluss im Zuge einer Datenverifizierung bestätigt werden. Sobald diese Verifizierung abgeschlossen ist, wird das Girokonto von der ING DiBa in der Regel binnen weniger Minuten freigeschaltet und alle Kontofunktionen stehen bereits vollumfänglich zur Verfügung.

Einzig die Bankomatkarte, auf die muss man einige Tage warten. Denn diese wird zunächst geprägt und dann mittels Postsendung an den Kunden versendet. Natürlich gibt es auch noch alle wichtigen Vertragsunterlagen einerseits online aufrufbar und andererseits per Post binnen weniger Tagen nach Hause geschickt.

Unser Fazit zum Girokonto der ING DiBa Austria

Ein Konto ohne verbindliche Gehaltseingänge, mit günstigen Konditionen und einem umfassenden Leistungspaket. Unser Fazit zum ING DiBa Austria Girokonto ist absolut positiv. Denn mit diesem Konto hat die ING DiBa eine tolle alternative zu überteuerten Girokonten anderer Banken geschaffen. Günstig und einfach in der Handhabung mit allen Vorteilen eines klassischen Gehaltskonto ohne dessen Einschränkungen. Ob als Zweitkonto oder primär genutztes Konto, das Girokonto der ING DiBa konnte unsere Redaktion wirklich überzeugen. Denn hier stimmen Preis und Leistung in jedem Fall überein!

Unser Test Ergebnis

ING DiBa Girokonto im Test
3.5 Gratis-Konto.at
User 0 (0 Stimmen)
Vorteile
  • Kontoführung, Bankomat- und Kreditkarte inklusive in den 4,90 Euro pro Monat
  • Kein Mindestsaldo, kein Mindesteingang
  • Girokonto auch für Selbstständige möglich
  • Nachteile
  • Keine Bareinzahlung oder Barauszahlung von höheren Beträgen möglich
  • Keine brauchbare Filialen vorhanden
  • Fazit
    Das Girokonto der ING DiBa kostet im Monat 4,90 Euro. Hier ist die Kontoführung und auch eine Bankomat- und Kreditkarte enthalten. Die Kreditkarte gibts aber nur bei eintsprechender Bonität. Das Angebot ist ok, aber bei der Easybank gibts das "easy konto" welches vergleichbar ist gratis ab einem durchschnittlichen Saldo von 2.500 Euro (sonst 4,65 Euro im Monat). Eine Bareinzahlung ist bei der ING DiBa nicht möglich, auch ist ein Filialbesuch nicht wirklich möglich, denn es gibt nur 1 Filiale und die befindet sich am Wiener Schwedenplatz. Dort gibts aber wiederum nur Beratungspersonal und keine Automaten.Es gibt keinen wirklichen Grund dieses Konto bei der ING DiBa abzuschließen, wenn der Mitbewerb ein vergleichbares Angebot führt zu einem günstigeren Preis und mit mehr Umfang.
    Kosten & Gebühren2.5
    Zinsen3.5
    Karten4
    Service, Beratung & Support3
    Banking4
    Kontoeröffnung4
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    Ihre Erfahrungen mit dem Girokonto der ING DiBa

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    In Ihrem Erfahrungsbericht sollten Sie auf folgende Punkte eingehen und diese beschreiben:

    Kosten & Gebühren:
    Zinsen:
    Karten:
    Service, Beratung & Support:
    Banking:
    Kontoeröffnung:

    Wird Ihr Erfahrungsbericht veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 15 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 200 Wörter schreiben.

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