N26 Girokonto – Test & Erfahrungen – N26 Bank

Ein Konto, das zu deinem Leben passt. Ganz ohne leidige Bankbesuche und mit einem reizvollen Überzugsrahmen, der vom ersten Tag an verfügbar sein soll. So wird das N26 Girokonto beworben. Doch ist es wirklich möglich ein Girokonto ganz ohne Bankbesuche zu eröffnen und zu führen und was bietet das N26 Girokonto für einen reibungslosen Finanzalltag? Wir haben uns das Konto der N26 einmal ganz genau angesehen.

Test Fazit zu den Erfahrungen mit dem N26 Girokonto: 

Zur Einzelbewertung des Tests

In  unserem Erfahrungsbericht über das N26 Girokonto untersuchen und bewerten wir das Girokonto nach den folgenden Kriterien:

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Kosten & Gebühren

Das N26 Girokonto wird als umfassendes und kostenloses Girokonto beworben. Natürlich widmeten wir uns da direkt einmal dem Aspekt Kosten und Gebühren und siehe da, ja das N26 Girokonto ist wirklich kostenlos zumindest in der Basisversion. Es gibt auch kostenpflichtige N26 Kontoprodukte, die sind aber in der Regel nicht notwendig. Die Eröffnung sowie die Kontoführung, eine Mastercard und unbegrenzte Bargeldabhebungen sind ohne Gebühren beim N26 Girokonto möglich. Darüber hinaus wird ein intelligentes Banking mit Echtzeitfunktion geboten und das alles für sage und schreibe 0,00 Euro im Monat.

Seit September 2018 gibt es auch die Möglichkeit Bargeld einzuzahlen. Diese Funktion nennt sich Cash26 und erfolgt über Partner. In Österreich ist das im Moment der Dienst „Barzahlen“ und funktioniert so, dass in allen österreichischen DM-Filialen Bargeld eingezahlt und abgehoben werden kann auf bzw. vom N26 Konto. Die Kosten sind so, dass 100 Euro im Monat kostenlos eingezahlt werden können, darüber hinaus kostet es 1,5 % an Gebühren. Bargeldbehebungen sind aber kostenlos.

Das N26 Girokonto ist damit nicht vollkommen kostenlos. Wer jedoch darauf achtet, an den richtigen Stellen auf die richtige Art und Weise Geld abzuheben, der erhält ein wirklich kompaktes Leistungszentrum und das für 0,00 Euro, also vollkommen kostenlos.

Das N26 Girokonto überzeugte uns bei den Gebühren mit:

  • Einem umfassenden, modernen und kostenlosen Leistungsspektrum

Guthabenzinsen

In Zeiten des 0-Zinses darf man nicht viel von einem Girokonto hinsichtlich der Guthaben zinsen erwarten, und wenn zudem die grundsätzliche Kontoführung gebührenfrei möglich ist, nun dann überrascht es letztlich wohl eher weniger, dass es keine Guthabenzinsen gibt.

Natürlich wir können nun darauf hinweisen, dass andere Banken zumindest einen Mindestzinssatz anbieten. Doch das Konzept des N26 Girokontos ist darauf aufgebaut eine moderne und komfortable Onlineoption für ein Girokonto zu bieten, so haben wir weder große Erwartungen an den Guthabenzins gestellt, noch wurden wir enttäuscht. 0 % Zinsen auf Guthaben bei 0,00 Euro Kosten für die Kontoführung, unserer Meinung nach ist das ein durchaus fairer Deal zwischen N26 und dem Kontoinhaber.

Überziehungszinsen & Sollzinsen

Seit Oktober 2017 gibt es auch in Österreich die Möglichkeit einen Überziehungsrahmen, N26 nennt das Dispo, optional zu beantragen. Wie das geht erklärt dieser Artikel. Nötig dazu ist ein regelmäßiger Eingang auf das N26 Konto, wenn dies der Fall ist, wird auch eine Bonitätsauskunft eingeholt. Ist auch diese positiv, so erteilt N26 einen maximalen Überziehungsrahmen. Bis zu diesem Rahmen kann Geld von N26 ausgeborgt werden und man bezahlt dafür 8,90 %. Ein guter, aber nicht absolut guter Zinssatz für Überziehungen.

Karten (Bankomat- und Kreditkarte)

Die Bankomatkarte gehört für viele Bankkunden einfach zu einem Girokonto dazu und auch wir konnten uns zunächst ein Leben ohne Bankomatkarte im Alltag nicht vorstellen. Doch wer sich für das N26 Girokonto entscheidet, der entscheidet sich für ein Girokonto, welches nur eine Maestro Karte anbietet, welche in Österreich so manches Problem mit sich bringen könnte.

Gratis gibt es die N26 MasterCard Kreditkarte dazu, welche eine Debit-Kreditkarte ist. Das bedeutet, dass jede Transaktion in Echtzeit am N26 Girokonto verbucht wird und die Transaktionen nicht über einen bestimmten Zeitraum gesammelt werden und als Summe zu einem späteren Zeitpunkt von Girokonto abgebucht wird. Weltweit können mit eben dieser Transaktionen getätigt werden, innerhalb der Euro-Zone auch das Bargeld kostenfrei behoben werden. Bargeldlos Zuhause oder im Urlaub bezahlen? Kein Problem. Mal eben die Einkäufe mit der Mastercard von N26 bezahlen? Absolut möglich und Bargeld beheben kann man mit der Mastercard Karte von N26 ebenso. Im Unterschied zur Maestro Karte ist nämlich die Behebung mit der Mastercard Karte im gesamten Euro-Raum kostenlos. So oft man will. Ja, so oft man will und das ist auch ein wesentlicher Unterschied zu unseren deutschen Nachbarn, denn hier sind die maximalen Behebungen im Monat limitiert.

Bankomatversorgung

Kosten für die Bargeldbehebung bei N26:

  • Mastercard: gratis für Euro-Beträge, 1,7 % für Fremdwährungen
  • Maestro Karte: 2 € fix für Euro-Beträge, 2 € + 1,7 % für Fremdwährungen
  • Bei österreichischen DM kann überall und kostenlos Bargeld behoben werden

Service, Beratung & Support

Service, Beratung und die Hilfe im Notfall, von einer Bank kann man vieles Erwarten und so manches Mal sollte man das auch tun. Doch die N26 (wie die Bank hinter dem N26 Girokonto heißt) bietet nicht ganz den Service, denn man in der heutigen Zeit von Banken gewohnt ist. Natürlich ist das Unternehmen in den sozialen Medien vertreten und verfügt auch über mehr oder weniger ausführliche Informationen auf der Webseite der N26. Doch darüber hinaus haben Kunden lediglich drei Möglichkeiten die Mitarbeiter von N26 zu kontaktieren. Per Email, Chat oder Telefon.

Bei unserem Test waren die Mitarbeiter des Callcenters durchaus freundlich und kompetent, doch alles in allem war die Kontaktaufnahme dann doch nicht ganz so, wie man es von anderen Banken kennt und schätzt. Modern und zeitgemäß mag der Auftritt der N26 sicherlich sein, doch gerade wenn es um finanzielle Belange geht, könnte der Service und die Beratung durchaus noch ein wenig besser werden. Zumindest ist das die Meinung unserer Redaktion nach unserem Servicetest.

In sozialen Medien findet man Hinweise darauf, dass der Support hin und wieder forsch ist. Ein Erfahrungsbericht weiter unten zeigt ein ähnliches Bild. Hier unterscheidet sich N26 von älteren Banken anscheinend, aber keineswegs im positiven Sinne. Dass der Kunde der König ist, ist bei N26 anscheinend nicht der Fall. Auch die Antwortzeiten variieren hier immens. Kann man schnell gehen, es kann aber auch Tage, Wochen dauern. Hier gilt es nachzubessern, denn wenn es etwas hat, dann möchte man schnurr-stracks eine Antwort von seiner Bank haben und nicht warten bis zum St. Nimmerleinstag.

Banking (Online, Mobile, Filiale und Telefonbanking)

Als wir uns dem Bereich Bankingmöglichkeiten widmeten, waren wir dann jedoch wirklich überrascht. N26 bietet ein wirklich modernes und zeitgemäßes Banking ganz ohne Bankfilialen und getreu dem Werbeslogan „Keine Bankbesuche mehr nötig“ in der übersichtlichen Oberfläche, die via Internetbrowser aber auch via Handy und Tablet aufrufbar ist, findet man sich sehr schnell und komfortabel zurecht. Die Funktionen sind umfassend und man kann das N26 Girokonto sogar sehr einfach und komfortabel mit anderen Leistungsmodellen der N26 kombinieren.

Das N26 Girokonto überzeugte uns mit:

  • Einer übersichtlichen und modernen Benutzeroberfläche.
  • Zahlreichen Funktionen die die Kontoverwaltung erleichtern.

Kontoeröffnungsprozess

Wer sich für das N26 Girokonto entscheidet der ist darauf angewiesen, das Konto online zu eröffnen und es benötigt ein Smartphone mit dem Betriebssystem iOS oder Android. Die Mindestanforderungen finden Sie unten noch genauer aufgelistet. Laut N26 dauert der Kontoeröffnungsprozess nicht länger als 8 Minuten, und obgleich wir bezogen auf diese Angabe durchaus skeptisch waren, so ist diese dennoch realistisch. Mit einigen wenigen Klicks und den nötigen Angaben wird man durch ein sehr komfortables Eröffnungsprozedere geleitet, an dessen Ende noch ein Video-ident-Verfahren die Verifizierung der Daten gewährleistet. Ist dieser letzte Schritt der Kontoeröffnung getätigt, ist das N26 Girokonto umgehend aktiviert und somit vollumfänglich nutzbar. Schneller kann ein Girokonto in der heutigen Zeit wohl wirklich nicht eröffnet werden.

Dennoch die reine Onlineeröffnung des N26 Girokontos ist nicht für jeden Kunden geeignet. Das Ident Verfahren erfordert zum Beispiel eine Webcam und die Möglichkeit zu einem festen Termin erreichbar zu sein. Nur so lässt sich die Verifikation durchführen. Wer also keine Webcam bzw. passendes Smartphone hat oder technisch weniger versiert ist, der wird bereits zu diesem Zeitpunkt auf Hilfe aus dem Familien- oder Bekanntenkreis zurückgreifen müssen. Auch die Verbindungsgeschwindigkeit ist immens wichtig bei der Datenübertrag von Ton und Video.

Die Mindestanforderungen für eine erfolgreiche Kontoeröffnung bei N26:

iOS Mindestanforderungen:

  • iPhone 4s oder besser
  • iOS 8 oder höher

Du kannst deine iOS-Version unter Einstellungen > Allgemein > Info finden.

Android Mindestanforderungen:

  • Android 4.3 oder höher

Kontowechsel

Im Vergleich zur DKB, ebenso ein deutsches Konto, ist es bei N26 sehr wohl möglich einen automatischen Wechselservice in Anspruch zu nehmen. Das ganze funktioniert bequem und online über die Desktop Version des Online Bankings. Hier gibt es einen kostenlosen Kontowechselmanager der einen beim Wechsel des Bankkontos hin zu N26 unterstützt.

Unser Fazit zum N26 Girokonto

Ein Konto, das gänzlich ohne Bankfilialen auskommt und Bankbesuche endlich der Vergangenheit angehören lässt. Dieses Versprechen gibt die N26 mit ihrem N26 Girokonto und sie hält es auch. Für Menschen mit einer sehr hohen Internetaffinität und dem Wunsch flexibel und ganz nach Wunsch Transaktionen via Internet tätigen zu wollen ist das N26 Girokonto sicherlich eine gute Alternative zu klassischen Bankgirokonten. Doch das Direktbankprinzip zeigt auch viele Schwächen auf, die wohl erst nach und nach schwinden werden.

Unser Fazit sieht daher durchwachsen aus. Bezogen auf den Leistungsumfang und die Möglichkeiten das Girokonto zu verwalten weiß das Konto sicherlich zu überzeugen. In Sachen Service und Transparenz hinsichtlich der Konditionen ist unserer Meinung nach jedoch nach wie vor Verbesserungsbedarf gegeben. Es handelt sich eben um ein modernes Direktbankkonto, dass funktional aufgebaut ist und nicht den Service einer klassischen Bank bietet. Wem das ausreicht, der findet bei N26 ein günstiges Girokonto, wer jedoch hier und da ein wenig mehr Service erwartet, für den ist das N26 Girokonto sicherlich eher ein reizvolles Zweitkonto denn ein primäres Girokonto.

Unser Test Ergebnis

N26 Girokonto im Test
3.6 Gratis-Konto.at
User 2.9 (26 Erfahrungsberichte)
Vorteile
  • Rasche Kontoeröffnung
  • Modernes Auftreten, moderne App
  • Gutes Zweitkonto
  • Nachteile
  • Geldbehebung nur mit MasterCard gratis (diese ist aber nur eine Debit-Kreditkarte)
  • Sehr oft Ausfälle des Bankings für eine Bank
  • Sehr häufige Veränderung von Konditionen (zum Nachteil der Kunden)
  • Junges Unternehmen und noch jüngere Bank (gegründet Ende 2016), wenig Bankerfahrung, finanziert durch Venture-Capital
  • Fazit
    Das N26 Girokonto ist mit Furore 2015 gestartet und im Jahr 2016 kam das Unternehmen in die negativen Schlagzeilen. Es kündigte so einfach Kunden ohne erkennbaren Grund. Im Laufe des Jahres 2016 sorgten dann auch Veränderungen bei den Konditionen für Verärgerungen bei den Kunden, denn all diese Änderungen waren zum Nachteil der Kunden. Eine gewisse Unsicherheit ist bei N26 stets gegeben, denn als junges Unternehmen korrigieren sie Fehlentwicklungen sehr rasch. Als Zweitkonto ist das Angebot von N26 akzeptabel, als Hauptkonto ist das Angebot jedoch nicht empfehlenswert.
    Kosten & Gebühren3.8
    Zinsen3
    Karten3
    Service, Beratung & Support2
    Banking5
    Kontoeröffnung5
    direkt & sofort zum 0 € N26 Konto

    Ihre Erfahrungen mit dem N26 Girokonto

    Sie nutzen das Girokonto von N26 bereits aktiv und möchten andere teilhaben lassen, welche Erfahrungen Sie bisher gesammelt haben? Dann schreiben Sie doch Ihren Erfahrungsbericht zum N26 Girokonto jetzt.

    In Ihrem Erfahrungsbericht sollten Sie auf folgende Punkte eingehen und diese beschreiben:

    Kosten & Gebühren:
    • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Girokontos?
    • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Kontos ok?
    • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte?
    Zinsen:
    • Wie finden Sie die Habenzinsen für Guthaben auf dem Konto?
    • Wie finden Sie die Sollzinsen für Überziehungen auf dem Konto?
    • Haben Sie einen Kontorahmen in ausreichender Höhe?
    Karten:
    • Welche Karten haben Sie erhalten und wie zufrieden sind Sie mit diesen Karten?
    • Wie gefallen Ihnen die Karten?
    • Gibt es etwas, was Ihnen bei den Karten abgeht?
    • Wie empfinden Sie das Preis-Leistungsverhältnis der Karten mit den Kosten?
    Service, Beratung & Support:
    • Welche Karten haben Sie erhalten und wie zufrieden sind Sie mit diesen Karten?
    • Wie gefallen Ihnen die Karten?
    • Gibt es etwas, was Ihnen bei den Karten abgeht?
    • Wie empfinden Sie das Preis-Leistungsverhältnis der Karten mit den Kosten?
    Banking:
    • Wie taugt und gefällt Ihnen das Online Banking der Bank?
    • Nutzen Sie neben dem Online Banking auch das Smartphone Banking und wie gefällt Ihnen dieses?
    • Gibt es Funktionen die Ihnen besonders gut gefallen bzw. Ihnen fehlen?
    • Gibt es etwas, was Sie besonders negativ oder positiv empfinden beim Online Banking?
    Kontoeröffnung:
    • Was für ein Konto haben Sie wann genau eröffnet?
    • Ist Ihnen die Kontoeröffnung leicht gefallen? Ist Ihnen etwas besonders negativ oder positiv aufgefallen?
    • Wie lange dauerte es bis das Konto eröffnet war und Sie es nutzen konnten?

    Wird Ihr Erfahrungsbericht veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 200 Wörter schreiben.

    Hinweis an Nutzer mit Wohnsitz außerhalb von Österreich: Es ist toll, wenn Sie einen Erfahrungsbericht schreiben möchten, jedoch ist dies hier eine österreichische Plattform und darin liegt auch der Mehrwert. Wenn Sie einen Erfahrungsbericht schreiben, so muss dieser aus österreichischer Sicht geschrieben sein. Danke für Ihr Verständnis!

    Legen Sie nun los und schreiben Ihren Erfahrungsbericht:

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    4 Kommentarautoren
    Rudolf Dienst

    Hallo,
    mein vorheriges mail ging irrtümlich an ihr Diskussionsforum. Bitte löschen, danke.
    Rudolf Dienst

    Tim Kramer

    Ich empfinde die Bank als wenig kulant und kooperativ. Was ist passiert? Die Bank hat die BIC geändert (sie haben eine eigene Banklizenz mit eigener BIC bekommen und mussten nicht mehr auf die Lizenz von Wirecard zurückgreifen). Erwartete Zahlungen konnten mir nicht mehr gutgeschieben werden und Lastschriften konnten mangels Deckung nicht ausgeführt werden. Für die nicht ausgeführten Lastschriften, bzw. Rücklastschriften hat N26 ordentlich an Gebühren zugelangt. Dass ich der Bank geschrieben habe, dass das Konto ohne ihren BIC Wechsel ausreichend gedeckt gewesen wäre, hat die Bank nicht interessiert. Sie haben an der Berechnung ihrer Gebühren für die Rücklastschriften festgehalten.

    Izidor Demeter

    The card would be great if online transaction would work. Unfortunately, they don’t. For example, if you want to pay for a train ticket online, you will receive a push message in your app which you have to confirm in order to finalise the payment. This process does not work and the payment cannot be done. Therefore, my (black) card is useless.
    Service is not able to understand the problem.
    Would not recommend at all.