Holvi Konto

Holvi ist ein digitales Geschäftskonto welches aus Finnland stammt und in zahlreichen Ländern Europas, unter anderem Österreich erhältlich ist. Holvi wurde 2011 gegründet mit dem Ziel Selbständige mit einem passenden Konto zu unterstützen. Holvi wurde im März 2016 von der globalen Bankergruppe BBVA gekauft. Holvi wird auch weiterhin selbstständig unter der eigenen Marke und mit eigener, unabhängiger Lizenz arbeiten. Holvi hat bereits über 100 Mitarbeiter, die meisten davon in Finnland selbst, aber auch in anderen Städten wie z. B. Berlin.

  • gratis Kontoführung möglich (Premiumpakete)
  • gratis Prepaid Mastercard
  • Kontoführung inkludiert
  • Finisches Konto (FI-IBAN)
  • Keine Einlagensicherung, aber Gelder liegen auf Namen der Unternehmen bei europäischen Banken (segregierte Konten)
  • keine Filiale
  • Keine Bareinzahlungsmöglichkeit
  • Dauer Eröffnung ca. 30 Minuten

Noch kein Test des Holvi Kontos vorhanden.

Vorteile & Nachteile

  • Rasch eröffnet
  • Ab 0 € möglich
  • Mastercard Business inkludiert (inkl. NFC)
  • Kostenlose SEPA Überweisungen
  • Kein Mindesteingang
  • Kein Mindestsaldo
  • Innovatives Online- und Smartphone Banking (gut und intuitiv, jedoch nicht so umfangreich wie z. B. George oder ELBA Banking)
  • Eröffnung in ca. 30 Minuten inklusive Video-Legitimierung – in ca. 10 Werktagen Mastercard Kreditkarte im Postkasten
  • Finnischer IBAN
  • Keine Bareinzahlungsmöglicht
  • Keine Einlagensicherung (Nachteil?)
  • Keine Filiale
  • Integration v. Lexoffice nicht für Österreich möglich
  • Bargeldbehebung teuer

Kosten

Holvi Konto

„Ein innovatives Konto für Unternehmen ab 0 € Kontoführung. Rasch eröffnet und eine interessante Möglichkeit für moderne, digitale Unternehmen ohne Bargeld.“


Produkt
„Unternehmerkonto“

Dauer der Kontoeröffnung
30 Minuten Kontoeröffnung, ca. 10 Tage für die Mastercard Karte

Kontogebühren
ab 0,00 €
Kein Mindesteingang, kein Mindestsaldo

 Maestrokarte

 Debitkarte
0,00 € p.a.

 Habenzinsen

 Sollzinsen

Holvi Girokonto

Eigentümer:Finnisches Unternehmen mit spanischen Eingetümern aus Argentinien
IBANFI
Einlagensicherung-, segregierte Konten
Kontoführungab 0,00 €, kein Mindesteingang notwendig, kein Mindestsaldo
Produkte Grower, Complete und Limited sind kostenpflichtig mit 9, 18 bzw. 98 Euro im Monat
Eröffnungsbonus
Gemeinschaftskonto
Kontowechselservice
Kontorahmen

Karten

Maestrokarte / Bankomatkarte
NFC-FunktionJa
KreditkarteGratis Mastercard Debitkarte
Kreditkarten-PartnerWirecard
Kreditkarte Limit
Kreditkarte GOLD
Kreditkarte GOLD Limit
Partner-Bankomatkarte
Partner-Kreditkarte

Zinsen

Habenzinsen
Sollzinsen

Bargeld + Zahlungen

BargeldeinzahlungKeine Möglichkeit
Bargeldbehebungbis zu 2,5 % Gebühr
Bargeldbehebung Limits2.000 € in 24 Stunden Bargeldbehebung bzw. 6.000 € in 24 Stunden Zahlungen
Maximal 10.000 €/Monat an Bargeldbehebungen
Maximal 40.000 €/Monat an Kartenzahlungen
Maximal 75.000 €/Jahr an Bargeldbehebungen
Maximal 300.000 €/Jahr an Kartenzahlungen
Bargeldbehebung außerhalb Euro-Raum2,0 % Gebühren abseits der Behebungsgebühr von bis zu 2,5 %
Bezahlen außerhalb Euro-Raum2,0 %

Banking

Push-NotificationsJa
QR-Code Überweisung ScanNein
Überweisungen KontakteNein
Überweisungen VorlagenJa
Web-BankingJa
App-BankingJa
FreigabeCode-Verfahren ü. App
Umfangreiche Statistik- und EinstellungsmöglichkeitenJa

Kontoeröffnung

 
Bonitätsprüfung
AntragNur Online
LegitimationVideoIdent (Sofort)

Weitere Produkte

KonsumkreditNein
ImmobilienkreditNein
WertpapierdepotNein
SparkontoNein
VersicherungenNein

Support

FilialeNein
Erreichbar
Montag bis Freitag
09:00 – 15:00 Uhr
TelefonJa (+0720 116 270)
E-MailJa
Sperrhotline Maestro
Sperrhotline Kreditkarteüber App
+358 753263900

Kostenlos?

Das Holvi Geschäftskonto ist kostenlos, jedoch nur beim Modell „Builder“. Das ist die Standardwahl bei der Eröffnung. Der ideale Start Holvi und die Möglichkeiten erst einmal kennenzulernen und nicht die Katze im Sack zu kaufen. Bindungen gibt es bei Holvi natürlich keine und so kann das Konto natürlich jederzeit gekündigt werden. Neben dem Modell „Builder“ gibt es auch noch Grower, Complete und Unlimited. Was sind die Unterschied zwischen den einzelnen Produkten? Vorweg, mit Builder kommen wohl die meisten Unternehmen aus. Wird für das Konto bezahlt, so erhält das Unternehmen auch Mehrleistungen wie z. B. die Rechnungsstellung.

4 verschiedene Konto-Modelle gibt es des Holvi Geschäftskontos. Das Modell "Builder" ist kostenlos, die anderen Modelle sind kostenpflichtig, haben aber auch ein Mehr an Leistungen zu bieten.

Eröffnung

Die Eröffnung eines Holvi Geschäftskontos erfolgt rasch und einfach über einen online Antrag. Wer kann aller ein Geschäftskonto bei Holvi eröffnen? Im Unterschied zu früher können seit Juni 2019 nur noch folgende Unternehmer bzw. Unternehmen das Konto eröffnen:

  • GmbH
  • EPU (also Unternehmer die im eigenen Namen ihr Business durchführen, aber nicht eingetragene Unternehmer – diese können darauf ausweichen, dass sie das Konto auf ihren eigenen Namen laufen lassen)
  • Freiberufler (Rechtsanwälte, Journalisten, Steuerberater, …)

Beim Antrag des Kontos sind die persönlichen Daten einzugeben und danach das Video-Identfahren durchzuführen. Handelt es sich um eine GmbH so sind natürlich weitere Unterlagen nachzureichen, die da wären:

  • Firmenbuchauszug
  • Gesellschafterliste
  •  Gesellschaftsvertrag
  •  Bevollmächtigung für den Konto-Eröffner
  • UID und Steuernummer

 

In wenigen Schritten ist das Holvi Konto eröffnet.

Probleme

Holvi ist ein junges Unternehmen, im Hintergrund steht jedoch eine große Bank. Auf den ersten Blick scheint es ein Problem zu sein, wenn es keine Einlagensicherung gibt, denn es handelt sich bei Holvi um ein E-Money Institut. Die Einlagen der Kunden dürfen von Holvi nicht für sich selbst verwendet werden und liegen daher auf segregierten Konten. Diese sind abgeschottet von Holvi und liegen bei anderen Instituten. Geht Holvi bankrott, so sind die Kundengelder davon unbetroffen versichert Holvi.

  • Finnische IBAN: IBAN-Diskriminierung dürfte es eigentlich nicht geben. Eigentlich. Geben tut es sie dennoch hin und wieder. 
  • Buchhaltung: Es gibt eine DATEV Schnittstelle und eine Kooperation mit Lexoffice. Ist alles toll, gilt aber nur für Deutschland. Eventuell ist die DATEV Schnittstelle noch nutzbar, mehr aber nicht. Wäre doch zu schön gewesen.
  • Bargeld Einzahlung: Es gibt keine Möglichkeit Bargeld einzuzahlen auf das Holvi Konto, außer auf eine Fremdbank zu gehen und dort das Bargeld einzuzahlen und diese zu bitten, es doch an das eigene Holvi Konto zu überweisen. Diese Art etwas zu bezahlen oder zu überweisen, war vor 20 bis 30 Jahren noch üblich und meist auch gratis. Mittlerweile lassen sich Banken diese Dienstleistung fürstlich entlohnen und so kostet es bei der heimischen BAWAG P.S.K. z. B. 7,90 Euro plus bei Beträgen über 1.000 Euro auch nochmals 1 %o zusätzlich.
  • Bargeld beheben: Das wird teuer, denn beim „Builder“ Kontomodell kostet jede Behebung satte 2,5 % vom abgehobenen Betrag. Nur wenn ein kostenpflichtiges Kontomodell abgeschlossen wird, werden die Behebungsgebühren günstiger bzw. sind dann inbegriffen. Für Unternehmen die oft Bargeld benötigen, ist Holvi vermutlich nichts.

Karte

Holvi bietet eine Mastercard Prepaid Karte in der Business Ausführung an. Die Karte ist hochgeprägt und kommt nach ca. 10 Tagen nach der Eröffnung des Kontos im Briefkasten an. Danach muss die Karte im Online Banking noch aktiviert werden.

Die Karte verursacht keine Gebühren, wenn damit in Euro-Beträgen bezahlt wird. Kosten entstehen jedoch, wenn mit der Karte außerhalb der Euro-Zone bezahlt wird (2 % Gebühr) oder wenn Bargeld damit behoben wird. Hier fallen je nach Konto-Modell bis zu 2,5 % an Kosten an.

Die Karte kommt schön verpackt an und wird von der deutschen Wirecard Bank ausgestellt.

Kündigen

Nachdem es keine Bindung bei Holvi gibt, ist eine Kündigung eines Kontos oder aller Konten und auch des Benutzerprofils eine einfache Sache. Wichtig ist bei einer Kontokündigung, dass kein Guthaben mehr am Konto vorhanden ist. Die Holvi Konten müssen für eine Kündigung abgeräumt sein und einen Saldo von 0,00 Euro aufweisen.

Eine Kündigung eines Kontos kann nur vom Kontogründer selbst durchgeführt werdne und dieser muss sich von jener Mailadresse melden, die dieser bei der Eröffnung des Kontos angegeben hat. Eine E-Mail an [email protected] ist für die Kündigung ausreichend.

Screenshots

Über Holvi

Holvi ist finnisch und bedeutet Tresor.

Holvi wurde 2011 mit Hauptsitz in Helsinki, Finnland gegründet und sieht sich als der weltweit führende, digitale Banking-Service für Freelancer und Selbstständige. Holvi versucht dabei eine Verbindung von Finanz-Management-Tools mit einem nutzerfreundlichen Geschäftskonto zu schaffen. Dadurch soll ein Banking-Erlebnis entstehen. 

Holvi agiert am Markt als Zahlungsinstitut (E-Money). Die finnische Finanzmarktaufsicht (FIN-FSA) autorisiert Holvi, in ganz Europa tätig zu sein.

Fazit

Einen geschenkten Gaul, schaut man bekanntlich nicht ins Maul! Holvi kommt beim Modell „Builder“ mit gratis Kontoführung, gratis SEPA-Überweisungen und einer gratis Mastercard mit kostenlosen Euro-Zahlungen. Da sagt man wohl mal danke! Wird mehr benötigt, so muss in die Tasche gegriffen werden, dennoch sind die Kosten von Holvi sehr überschaubar im Vergleich zu typischen Geschäftskonten österreichischer Banken.

Sehr gut sehen die integrierten Dienste von Holvi aus, wie z. B. die Erstellung von Rechnungen. Beim Thema Buchhaltung ist Holvi leider zu sehr auf den deutschen Markt ausgerichtet, da gibt es für Österreicher leider nicht viel zu holen bzw. können nur Teile davon genutzt werden.

Das Holvi Geschäftskonto wendet sich an österreichische Unternehmer die ein EPU sind (aber nicht e.U.), eine GmbH sind oder als Freiberufler tätig sind. Dazu sollten diese Unternehmer keine Barumsätze haben, denn eine Einzahlung von Bargeld auf das Holvi Konto ist kompliziert bzw. teuer.

Alternativen

Alternativen zum Geschäftskonto von Holvi finden sich im Vergleich von Firmenkonten (EPU) und Geschäftskonten (GmbH, …)

News

Alle Angaben ohne Gewähr, Stand Juni 2019.