N26 Konto in Österreich

Number26 ist im Jänner 2015 in Deutschland und Österreich gestartet und hat innerhalb bislang über 120.000 Kunden bis März 2016 gesammelt.Im Juli 2016 hat sich das Unternehmen von Number26 auf N26 umbenannt und wird mit September 2016 als Vollbank starten – bis dahin hat N26 auf die Leistungen der WireCard Bank AG zurückgegriffen, um Bankdienstleistungen anbieten zu können und dürfen. Das Unternehmen wächst stark und hat innerhalb von 18 Monaten über 200.000 Kunden gesammelt, wie viele davon aktiv sind, ist nicht bekannt. Im November 2016 gibt das Unternehmen noch immer eine Kundenzahl von über 200.000 an. Dieses Wachstum wird von Investoren unterstützt, welche bislang über 50 Millionen Euro in dieses Unternehmen investiert haben.

Nachdem N26 sein Erlösmodell vor allem auf das Disagio von Kreditkartenumsätze setzte und diese aber durch eine EU-Richtlinie gesenkt werden mussten, braucht N26 nun neue Erlösströme und so will sich das Unternehmen zu einem Finanz-Hub weiterentwickeln, was bedeutet, dass andere Produkte angekoppelt werden. Heißt wiederum, dass mit den Daten der User Geld verdient werden möchte. Mit dem Wechsel von N26 zur Vollbank sollen auch in Österreich weitere Produkte angeboten werden. Im Moment gibt es neben dem Girokonto mit Bankomat- und MasterCard Kreditkarte nur die Produktpartnerschaft TransferWise für internationale Überweisungen.

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Das sind die wichtigsten Vorteile von N26:

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* NFC Bankomatkarte kann beantragt werden, nachdem mindestens 100 Euro auf das N26 Konto eingegangen sind.

** Die MasterCard Kreditkarte ist kostenlos und funktioniert solange auf dem Girokonto ein Guthaben vorhanden ist.

Ja, N26 ist in seiner Grundausstattung tatsächlich kostenlos. Man erhält als Österreicher ein Konto, ohne Mindesteingang, ohne Mindestsaldo mit einer Debit Mastercard. Bestückt man das Konto gleich mal mit 100 Euro, so kann auch die Maestro Karte gratis geordert werden. Bezahlt man mit den beiden Karten unbar im Geschäft, so ist dies stets kostenlos, auch in Fremdwährungen fallen bei diesen beiden Karten keine Kosten an. Es gibt für uns Österreicher auch kein Limit wie oft wir am Bankomaten Bargeld beheben dürfen oder nicht (im Vergleich zu unseren Nachbarn aus Deutschland). Wo Kosten entstehen können ist, wenn wir mit der Maestro Karte Bargeld beheben möchten oder in Ländern ohne Euro Bargeld am Automaten beheben.

Das Versprechen von N26, dass die Kontoeröffnung innerhalb von 8 Minuten gelingt ist kein leeres Versprechens, sondern tatsächlich Realität. Möglich ist es dadurch, dass das Girokonto zur Eröffnung auf Guthabenbasis geführt wird und somit keine Überziehung möglich ist. Ein eventueller Dispo, also Überziehungsrahmen auf gut österreichisch, kann später optional angefordert werden. Der Vorteil ist so bei der Eröffnung, dass N26 im Hintergrund nicht prüfen muss, ob der Interessent auch über genügend Bonität verfügt. Die Legitimierung erfolgt über das Video-Identverfahren, welches deutschlandweit als Legitimationsverfahren von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (die BaFin ist das deutsche Pendant zur österreichischen Finanzmarktaufsicht, kurz FMA).

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So funktioniert die Kontoeröffnung:

E-Mail Adresse und Land eingeben

Danach die persönlichen Daten eingeben wie Vorname, Nachname, etc.

Danach erfolgt über eine Webcam oder die Kamera des Smartphones die Legitimierung. Hierbei muss der Reisepass  dem freundlichen Mitarbeiter am anderen Ende gezeigt werden, welcher die Daten überprüft. Professionell funktioniert diese Art der Legitimierung.

N26 ist ein junges Unternehmen, welches auf die Bankdienstleistungen der WireCard Bank AG baut und wie es bei jungen Unternehmen meist ist, gibts auch da und dort Kinderkrankheiten. Dazu kommt auch noch, dass es sich um ein deutsches Konto handelt und die Kreditkarte eigentlich eine Debitkarte ist und damit Abbuchungen sofort vom Konto erfolgen. Gratis-Konto.at versucht all die bereits bekannten Probleme mit N26 die uns Österreicher betreffen zusammenzufassen, damit man sich ein Bild machen kann, ob das Angebot von N26 tatsächlich für einen Österreicher attraktiv bleibt, oder man sich um Alternativen besser umsieht:

Leider gibt es in Österreich immer wieder Probleme mit N26, denn der Ansatz von N26 ist nicht ganz kompatibel mit den österreichischen Gepflogenheiten. Die IBAN startet mit einem DE statt einem AT und das führt zu manchen Problemen bei der Auszahlung des Gehalts oder beim Abschluss von Abbuchungserklärungen, da manche Unternehmen es nicht vorgesehen haben, dass sie an Girokonten aus dem Ausland etwas ausbezahlen bzw. abbuchen lassen (z. B. UPC, Mobilfunkprovider, …). Genauso kann es zu Problemen kommen, wenn Förderungen ausbezahlt werden. Manche Fördergeber verlangen ein Konto aus Österreich.

N26 gefällt das natürlich gar nicht und hat in einem Blogpost veröffentlicht, dass dies eine IBAN Diskrimierung ist und Unternehmen dies nicht machen dürfen. Im Wortlaut meint N26: 

„Händler in der SEPA Region sind verpflichtet, jede SEPA-Land IBAN zu akzeptieren. Genauso sind Arbeitgeber in der SEPA Region dazu verpflichtet, sie für Gehaltszahlungen zu akzeptieren. Wenn ein Händler sich weigert, können Konsumenten in Österreich sich an die FMA wenden.“

Ja, N26 könnte hier tatsächlich recht haben bei ihrer Rechtsansicht, aber wer tut sich all den Wickel an und spielt die Petze bei der FMA? Wer hat so viel Zeit? Gleichzeitig steht dem entgegen, dass es meist keinen Kontraktionszwang gibt und das Unternehmen das Geschäft mit einem Kunden mit N26 Konto bzw. Karte nicht machen muss. Alles ein wenig kompliziert und warum sollte ich mich als Kunde für N26 auf die Schienen schmeißen? Nachdem es auch gratis Girokonten aus Österreich gibt und gratis Kreditkarten, ist man schlecht beraten, wenn man seine Zeit im Sinne von N26 aufwendet.

Ebenso berichten aktive N26 Kunden aus Österreich, dass die Karten nicht beim Zigarettenautomat angenommen werden oder auch so manches Parkhaus akzeptiert das Bezahlen mit den N26 Karten nicht. Auch werden die Karten bei so manchem Bankenfoyer nicht akzeptiert, sodass sich die Türe so nicht öffnet.

Update Juni 2016: N26 hat hunderten Kunden die Kündigung des Girokontos zugestellt. Innerhalb weniger Wochen wird die Girokontoverbindung von Seiten N26 gekündigt und die betroffenen Kunden haben keine Möglichkeit mehr das N26 Girokonto zu nutzen. Über die Beweggründe, warum diese Kündigungen durchgeführt wurden, ist nichts bekannt und N26 weigert sich beharrlich darüber Auskunft zu geben.Weiters wurde bekannt, dass N26 bei manchen Kunden öfters eine Schufa-Anfrage (Bonitätsauskunft in Deutschland) und diese Abfrage in der Bonitätshistorie aufscheint. Man darf gespannt sein, ob die Kündigung des Girokontos bei den betroffenen Kunden ebenfalls aufscheint. Falls ja, wäre dies für die betroffenen Kunden wohl kaum zu deren Vorteil.

Insgesamt alles kein Problem, wenn N26 als Zweitkonto verwendet wird. Ist es als Hauptkonto gedacht, so könnte es sich in den alltäglichen Situationen als Husarenritt herausstellen, denn wird eine Karte abgelehnt und man hat keinen Plan B so sind Probleme vorprogrammiert!

Update Dezember 2016: Die Umstellung der Bank von WireCard auf N26 Bank ist quasi durchgezogen und mit dieser Umstellung kamen natürlich auch etliche Probleme auf. Manche Kunden berichten darüber, dass sie ihre Karten nicht zugesandt bekamen und von N26 auch nach 4, 6 oder noch mehr Wochen darauf hingewiesen wurden, dass sie weiter warten müssen. Die Karten sind natürlich nie angekommen und so haben diese Kontonutzer keinen Zugriff auf Bargeld mehr. Mitte Dezember wurde ebenfalls bekannt, dass es bei N26 massive Sicherheitslücken gab, welche von einem Sicherheitsexperten entdeckt und an N26 übermittelt wurden. Wohl kein Zufall, dass Mitte November bekannt wurde, dass der damalige N26 Verantwortliche für die Technik seinen Abschied vom Unternehmen bekannt gab.

Update Oktober 2017: Es wird besser mit der IBAN Diskriminierung und man muss als Nutzer von Nicht-AT-Konten einfach nur hartnäckig bleiben und mit den Unternehmen reden und manchmal auch drohen. Was aber definitiv bleibt ist, dass viele Sparkonten keine ausländischen IBAN zulassen. Dies ist auch gesetztlich gedeckt, denn die IBAN-Diskriminierung betrifft lediglich Zahlungskonten und nicht Sparkonten. Somit greift dieser Passus hier nicht und die Betreiber der Sparangebote sind so aus dem Schneider.

In Deutschland gibt es von N26 die Möglichkeit namens Cash26 Bargeld einzuzahlen bzw. auch Bargeld abzuheben. Jetzt im September 2018 hat N26 diese Möglichkeit auch in Österreich eingeführt und so können wir Österreicher Bargeld einzahlen und auch Bargeld beheben – das im Einzelhandel. Im Moment ist nur DM mit dabei und so kann in den Drogeriemärkten mittels in der N26 generierten Strichcode Bargeld eingezahlt werden. 100 Euro im Monat sind kostenlos möglich, danach kostet jeder eingezahlte Euro 1,5 % an Gebühr. Die Gebühr wird vom Konto abgebucht.

Hier erklärt N26 wie die App funktioniert mit den wichtigsten Funktionen wie Überweisungen funktionieren oder wie man die Karte sperren und entsperren kann.

N26 wurde von Österreichern gegründet und versucht nun aus Berlin die Bankenwelt ein wenig aus den Fugen zu bringen. Aktuell hat das Unternehmen bereits über 500.000 Kunden und hat Hunger auf noch mehr. I Eine tolle App, ein tolles Internet Banking und dies alles zum Selbstbedienungspreis von 0,00 Euro im Jahr.

Laut Bundesanzeiger hat das Unternehmen 2013 einen Verlust von 202.572,33 Euro eingefahren und 2014 einen Verlust von 918.747.54. Die Zahlen für das Geschäftsjahr 2015 sind noch nicht verfügbar und werden wohl erst gegen Ende des Jahres 2016 veröffentlicht werden.

Das Unternehmen selbst ist noch jung und wurde unter anderem von Österreichern mitbegründet und bietet ihr Girokonto in Deutschland und Österreich an, sowie neuerdings in 6 neuen Ländern (Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Spanien und der Slowakei). N26 kooperierte früher mit der WireCard Bank AG mit Sitz in Aschheim bei München ist aber seit Mitte 2016 eine eigene Bank und mit Ende des Jahres 2016 läuft alles über die eigene N26 Bank.

Das Angebot ist attraktiv, doch verändert N26 das Angebot bzw. das Konto nach und nach und bisher gab es keine Veränderungen zu Gunsten des Kunden. Dazu gibt es immer wieder Beschwerden von unzufriedenen Kunden über diese Veränderungen, Ausfällen des Online Bankings oder des App Bankings oder dass die Karten nicht akzeptiert werden. N26 ist eine junge Bank mit einem dynamischen Team und dieser Umstand hat anscheinend auch so manchen Nachteil für N26 Kunden.
Die Eröffnung selbst funktioniert rasch und einfach. Die Legitimierung erfolgt zeitgemäß und rasch über eine Website und einer angeschlossenen Webcam oder über eine App auf einem Smartphone. Innerhalb von ca. 10 Minuten ist das Girokonto erfolgreich beantragt. Bis die gratis Mastercard Kreditkarte eintrifft, vergehen nochmals ca. 4 Werktage.

Wenn Sie gerne neue Dinge ausprobieren und N26 als Zweitkonto probieren möchten, so spricht nicht viel dagegen, dass Sie dieses Angebot ausprobieren. Als Hauptkonto ist das Konto wohl noch nicht ausgereift für eine verlässliche Verwendung in Österreich.

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Alle Angaben ohne Gewähr, Stand September 2018